借呗和还呗是阿里巴巴旗下的两大消费贷款产品，在日常生活中颇受欢迎，但是许多人不知道其中哪一个更划算。从多个角度分析，我们可以得出以下结论：
1. 利率方面：还呗更划算
借呗的利率在2019年底便涨至24%，比大多数信用卡还高。而还呗则有两种利率方案：8%或10%，较借呗要低得多。因此，在利率方面，还呗更划算。
2. 风控方面：还呗更可靠
阿里巴巴对于借呗和还呗的审批标准不公开，但是据传借呗的风控较为松散，容易出现逾期和坏账。而还呗则有较严格的审批标准，借款人必须拥有良好的信用记录和稳定的收入来源。因此，在风控方面，还呗更可靠。
3. 使用范围：借呗更灵活
借呗主要用于线上消费，支持支付宝、淘宝等阿里巴巴旗下的电商平台。而还呗则可以在线下消费时使用，例如超市购物、酒店住宿等。因此，在使用范围方面，借呗更灵活。
4. 费用方面：还呗更直白
借呗和还呗的费用都比较透明，不存在其他隐性费用。但是借呗有提前还款手续费，还呗则没有。因此，在费用方面，还呗更直白。
5. 安全方面：都需注意
借呗和还呗都需要注意安全问题。例如不要将自己的支付宝账号和密码泄露给他人，以及在使用公共wifi时避免使用借呗或还呗等敏感性应用。因此，在安全方面，两者都需注意。
结论：从利率、风控、使用范围、费用和安全等角度综合考虑，还呗更值得信赖和使用。但是借呗也具有一定的优势，例如在线上消费方便灵活。因此，选择哪一个更划算，要根据个人实际需求和使用场景而定。