艺术品保险为何举步维艰

艺术品保险为何举步维艰　程鑫　１０００７０）　（首都经济贸易大学。北京【摘要】艺术品保险的重要性不仅体现在其损失赔偿功能上，更在于将风险管控前置有效地保护艺术品免于毁损。同时将推进艺术品定价机制的形成，去伪　存真净化市场。自９７年入保集团开设艺术品保险已过十余年，而艺术品保险在我国仍尴尬留白。究其原因有：艺术品市场不健全，赝品充斥艺术品市场；艺术　品估值方法不科学，不能形成有效的定价机制；专业鉴定、保管、修复人才的流动受到限制等。　【关键词】艺术品保险；道德风险；特征价格指数法；防灾防损　保额就意味着较大的风险，保险人从安全角度出发，会尽可能的　压低保额，以免诱发道德风险。事实上，几乎所有艺术品保单都　是不足额保险。　．　艺术品定价并非简单地产品定价。经济学的传统价值理论　与定价方法不适用于艺术品。传统的劳动价值论、生产费用价值　论、边际效用价值论、均衡价值论在艺术品的价值量化问题上均　显得无能为力。在定价方法上，由于多数模型是基于贴现的方　法，即将未来的现金流按照适当的贴现率计算成现值，而艺术品　般并没有现金流，因而像计量经济学与传统的资产定价模型均　很难直接应用于艺术品上。　外国现代艺术品定价方法主要采用了代表作方法、双重　出售法、重复销售法和特征价格指数法。以特征价格指数法为　例：ＨｅｄｏｎｉＣ回归是讨论产品特征与产品定价关系的一种方法，　Ｃｏｕｒｔ（１９３９）最一早提出这种方法，并利用这一方法对一段时期内　汽车价格变化与汽车操作性能之间的关系进行了实证研究；另一　先驱是Ｇｒｅｇｏｒｙ（１９７６），他用类似的方法研究了技术变化对计算　机价格的影响。应用于在艺术品定价方面，是通过综合一类艺术　品的指数化特征，将其与艺术品价格关联，以确定影响价格的权　重［　。虽然特征价格指数法全面考虑了影响艺术品价格的客观因　素，但是却忘记了真正决定价格在于人，由于个人对艺术品的评　价、来自于主观感受，而这部分感受是无法被量化的。因此在理　论层面我们可以选择各种方法为艺术品定价，但这些方法在实际　应用中总会“失真”。　在我国，艺术品估值仍然是一片空白。在艺术品估值市场　可谓是“一片乱象”，各种各样不合格的机构和个人打着专家的　旗号给民间艺术品“估值”。而他们出具的鉴定报告不具备可信　度。主要是由于：估值手续费按所估藏品的价格的一定比例提　取，有高估的动力。　３．专业人才缺失　保险的重要意义不仅在于风险分散机制，还在于其防灾防损　功能。这点对于艺术品保险来说尤为重要，出于收藏目的的被投　保人更加注重艺术品本身，相对不重视其经济价值。因此引入艺　术品保险的意义，不仅在于它对被保险人的经济补偿，更在于有　效地利用保险人的风险管控能力。在国外，保险公司不仅能够提　供保险服务，在整个保单存续期间，还为投保人提供了全面的风　险管控工作。市场占有率为全球三分之一的法国安盛艺术品保险　公司（ＡＸＡ　ＡＲＴ）有专业的减灾、防损方面的工程师，定期去客户的　家中或存放仓库进行指导、检查，对客户存放的艺术品提出具体　的改进建议。比如艺术品要摆高，不要靠墙，油画和油画不能面　公司兼职。　对面，陶瓷应该放在一个很稳定的地方，室内要保持一定的湿度　当然，　“走眼”也时有发生。当年震动一时的“金缕玉衣　与温度，避免阳光直射等［５］。风险控制前置很好地使保险公司避　案”给我们敲了警钟。谢根荣用自制的金缕玉衣向银行骗贷６．６　免了不必要的损失，帮助降低赔付率，进一步降低保费，增强公　亿。此过程中，向谢提供鉴定的包括前故宫博物院副院长等多名　司竞争实力。　业界专家。所谓的鉴定也仅仅是隔着玻璃看了几眼，事后每位专　在我国，由于政策因素的限制，艺术品鉴定、保存、修复　家都受到数万元的“鉴定费”。在我国此案并非个例，大部分艺　的专业技术人才滞留于大型博物馆、文物管理机构中。例如，国　术品鉴定的证书在国内都是由专家一个人身份出具的，而鉴定所　家文物鉴定委员会对成员作出如下要求：不得在文物拍卖企业任　产生的劳务费也按照艺术品鉴定的价格的一定比例收取。这也就　职；未经国家文物局许可，不得以本会委员身份执行文物鉴定任　给了鉴定者“走眼”的利益动机。鉴定方和所有者站在了相同的　务；不得以本会委员名义开具鉴定证书。与国家文物鉴定委员会　立场，难免不会有合谋的现象。　无关的个人行为，须自行承担责任；正是由于这些政策性壁垒，　２．艺术品价格难确定　导致商业保险公司在艺术品鉴定、定价、保存、修复阶段，人才　确定艺术品价格之所以重要，实际是为了防止道德风险的发　匮乏、捉襟见肘。　生。如果保额超过标的物（艺术品）价格，当全损发生时，被保　４．有效需求不足　险人获得的补偿将会超过标的物价格，使其获得了超额利益，因　艺术品保险的主要购买群体并非私人收藏者，而主要来自于　此在双方签订协议时，应当遵守补偿原则。这一原则最重要的意　艺术品展览和博物馆。据统计，这部分保费占到保费总收入的８０％　义在于，防止被保险人通过赔偿而获得额外的利益，可以避免保　以上。从购买动机上来讲，出于投机而购买艺术品的人往往会被　险演变成赌博行为以及诱发道德风险的发生［３］。艺术品价格在难　拒绝承保。因为私人藏品价格难以估计，同时不便于保险公司对　以取得的情况下，协议双方会约定一个合理的“保额”，较高的　标的物随时进行监控。而展览馆和博物馆因为拥有专业的防灾防　一我国艺术品保险现状　随着我国经济持续快速的提升，艺术品市场在近几年也呈　现了井喷式的发展。在２０１１年我国艺术品成交量超过美国成为世　界第一，虽然１２年交易量有所下降，，但并不能否定我国是一个　拥有五千年悠久历史的国家，拥有着巨大的艺术品存量。相形之　下，我国艺术品保险所处发展阶段却只能用“起步”来形容，人　保、平安、太平洋分别在艺术品保险领域做出了尝试，但是经过　多年发展，却依然失位：私人艺术品仍然投保无门，艺术品展览　几乎全部由外国保险公司承保。安盛艺术品保险公司是现在世界　上唯一一个仅提供艺术品保险服务的公司。　二、艺术品保险需求的产生　随着艺术品的不断增值，艺术品不仅仅被当做收藏爱好，同　时也是一种投资途径。无论投保人对待艺术品是一种情感诉求，抑　或是希望从中得到投资回报，保护藏品免受损坏和偷盗是收藏者　（投资者）应尽的义务。据不完全统计，在全球范围内，由于艺　术品失窃而造成的损失，每年都在５Ｏ亿美元以上。就涉案金额来　讲，艺术品失窃仅次于贩卖毒品和走私军火。到目前为止，１９９１　年成立的国际失踪艺术品记录组织登记在册的失窃艺术品数量累　计己达１２０，０００件以上，而且还在以平均每个月增加１０００余条的　速度递增。自该组织成立以来，已经追回了价值９０００多万美元的　失窃艺术品。当然，与尚未被追回的失窃艺术品相比，这还只是　沧海一粟［１］。艺术品失窃现象实际上非常严重。除了失窃是对艺　术品安全的一大影响之外，火灾和水患对艺术品的威胁也同样存　在。由此产生了艺术品的保险需求。　三、艺术品保险市场发展滞后原因　现阶段，艺术品保险市场发展滞后的原因是多方面的，既与　艺术品市场发展水平密切相关，也有着保险公司方面的原因；既　有政策方面的影响，也与消费者方面密切相关。主要的影响因素　有以下四点：　１．艺术品真伪难辨　艺术品鉴定具有较强的专业性，由于我国权威鉴定机构缺　位、赝品泛滥一直制约着市场的发展。目前，艺术品鉴定在很大　程度上还停留在经验判断的眼学层面，缺乏规范的鉴定机制。鉴　定结果的主要依据是“专家经验”，过程不透明，缺乏科学可信　的鉴定手段，而在国外艺术品鉴定则远不仅于此，为了保证整个　鉴定结果尽量客观准确，被鉴定的艺术品要通过专业设备的测　试　通过这些检测，可以清楚地获得例如年份、材质、结构等重　要依据［２］。而在我国权威鉴定机构并不对商业保险公司开放，同　时由于政策因素，供职于博物馆的专业鉴定人员不得在商业保险　、一・１９３・　探讨与专业结合的高职体育－ｈ￣－ｇ．ｋ学方法　姚证　４０４１　５５）　（重庆三峡职业学院，重庆【摘要】高等职业院校工学结合的人才培养模式，它要求一切教学活动都要围绕以专业为中心进行，培养高素质技能型人才为目标。这了使高职体育课教学　更好地服从于高等职业教育的培养目标，体育课教师必须建立与专业结合的教学模武，探讨与专业相结合的教学方法，使高职体育课能真正为专业服务。　【关键词】高职体育课；专业结合；教学方法　近年来，我国高等职业教育发生了巨大的变化。高等职业教育　确定以工学结合的人才培养模式，它就要求学校的一切教学活动，　都要以专业为核心，以培养适应建设、生产、管理、服务等高素质　技能型人才为目标。作为高等职业学校每个专业学生必修的重要课　程，体育课的教学如何才能更好地服从于高职教育的培养目标？体　育教育如何紧密结合高职学生的职业特点？使体育课的结构、教学　内容、教学形式、考试内容和方法等，去适应学生未来生产劳动的　需要。是目前高等职业学校体育教学迫切需要解决的难题。　高职体育教学必须服从于高职教育的培养目标，把高职体育　课堂教学与专业所需求的体育活动有机地结合；把社会与学校、　集体与个人、工作与学习紧密地联系；并突出以培养高职学生社　会发展需求和劳动就业相匹配的身心素质和体育技能：增加培养　对高职学生所学专业和未来职业相适应的特色体育知识。确保高　职学生树立起职业性体育意识，培养高职学生的体育能力、自我　保健能力、心理控制能力和终身体育锻炼的能力。这都将有利于　高职学生进入社会后，在高效率、快节奏的劳动竞争或职业转换　中发挥良好的身体素质和心理素质，提高高职学生就业竞争能力　和职业生涯的可持续发展能力。　与专业相结合的高职体育课的教学模式，就是在体育课教　学过程中，教师结合高职学生的专业特点和各专业学生的实际情　况，在体育课教学内容的取舍、重难点的确定、教学方法的选择　等方面体现出专业特色，使学生的学习更有趣，教学效果更好的　种教学模式。与专业相结合的体育课教学模式，可以从体育课　的教学理念、课程定位、教学内容、教学方法等方面进行改进。　在组织体育教学过程中，应针对不同专业特点，从激发学生学习　兴趣和动力出发，综合采取灵活多样的教学方法，这样才能真正　建立起与专业结合的高职体育课教学模式。　体育课程的改革和建设　课程建设是为体育课教学提供重要的理论依据。高职体育　课程改革贯彻“以人为本”的理念，树立“健康第一”和“终身　体育”的思想。在这一思想的指导下，体育学科课程都应为“健　康第一”提供理论和知识的支撑，体育课程应为活动课和行为　课，活动课是体育课程的实践课，行为课则是体育课程的提高巩　固课。“健康第一”的理念包涵身体健康、心理健康和适应能力　三个方面。而现行的高职体育课程体系要全面完成这三个任务，　是非常难的。所以，高职体育要保证这一任务的完成，就必须改　革体育课程体系，使其能全面的完成高职体育“健康第一”的任　一一、务。同时，也要明确改革体育课程体系的涵义，体育实践课它包　括着体育教学、体育竞赛、体育欣赏、运动训练、学生单项体育　协会等等体育活动。体育行为课它包括校规校纪、道德规范、　社会公德、社会活动等行为规范的培养。高职体育以“健康第　“终身体育”为指导思想的课程体系的构建，它必须要与　社会体育的发展相适应、与学校体育相结合；必修课、选修课和　自选课三位一体的课程体系。　二、体育教材内容的选取和改进　现行的体育教材单一，竞技性项目多，理论单薄，内容没有　个性和特点。所以，高职体育教材要体现在增强学生体育意识、　培养学生体育能力、养成终身体育习惯、发展学生个性上，就应　注重体育课教材内容的选取和改进。使其理论与实践相结合，普　及与提高相结合。　三、改进教学组织形式、创新教学方法　体育教学过程是师生交往、师生互动、共同发展的过程。在　高职体育教学过程中，必须加大培养学生主动参与教学；培养学　生的创造能力和参与意识；改变过去“填鸭式”的教学方法，注　重多用引导和启发式教学；改进教学方法和教学手段的多样性；　以保证学生在自身体育知识的基础上能有较大地提高。体育教师　在选择体育教学的组织形式和教学方法时，应多听取学生的合理　建议，提高学生的参与意识，培养学生自我评价能力。并在教学　过程中，多创造有利条件使学生感受到体育运动带来的快乐感，　获取成功的成就感。加大培养学生的体育意识和自觉锻炼身体的　良好习惯。　改革体育教学是发展的趋势，创新体育教学是发展的目标和　方向。体育课教师必须建立与专业相结合的教学模式，改进教学　方法，才能提高学生学习兴趣和改善课堂教学水平，真正发挥体　育课的健身功能；建立与专业相结合的高职体育教学模式，有利　于提高体育课的教学效果，有利于培养学生的综合素质。　一”、参考文献：　【１】仇兆波．高职教育教学方法探析Ⅱ】．教育与职业：理论版，２ｏｏ９．　【２】马柏平．基于职业需要的高职院校体育教学改革探索Ⅱ】．教育与职业，２０１０（１８）　［３】李国良．高职院校体育教学改革的几点思考Ⅱ１．科技信患’２０ｏ９（３１）．　作者简介：姚证（１９６８－－），男，大学本科，毕业于成都体育学院，讲师，现供　职予重庆三峡职业学院基础教学部。　损措施和安保人员，通常被视为“好”的风险［　。即便如此，故宫博　物院仍然在购买艺术品保险方面显得心有余而力不足。２０１１年的故宫　博物院失窃案做出了很好的诠释：院方虽然对展品进行了投保，但保　额很低，平均到每件失窃文物所能获得的赔偿不足两万元ｍ。这种形　同虚设的保障并非故意为之，主要原因在于，藏品价值过高拉高了　保费，博物馆收入主要依靠财政支持和微薄的门票收入，无力购买　高额保障，另一方面，文物藏品属于国有财产，一旦丢失、损失将　由由国家承担，缺乏购买的原始动力。另一方面艺术品展览方则心　存侥幸，保险意识薄弱导致需求不足。　四、结束语　综上所述，我国艺术品保险停滞不前的原因是多方面的。　在我国艺术品保险推广不仅面临技术性难题还面对着巨大体制障　碍。这种障碍来自于艺术品市场不健全、政策法规不配套、需求　不足等等。发展艺术品保险，不仅需要保险行业的支持，还需要　艺术品市场的相关制度配套。商业保险公司应培养专业的鉴定、　估值、修复人才队伍，配套提供相应的风险管控服务。机构收藏　・者和私人收藏者应提高保险意识，积极防止损失发生。　引入艺术品保险具有其重要的意义，保险的介入将推动艺术　品市场形成有效的定价机制，激发民间收藏的热情，加快艺术品　市场的蓬勃发展。同时，随着保险公司的专业程度提高。可以提　供全面的防灾防损服务，有效地保护历史文化之瑰宝。　参考文献：　【１】马健．艺术品保险有待开拓Ⅱ】．艺术市场，２０ｏ８（１）．　闭谭显英．中外艺术品保险对比ＩＮ］．中国保险，２０￣１（０２）．　嘲吴定富．保险原理与实务口　．中国财政经济出版社＇２０１Ｏ，６８．　［４］王艺．绘画艺术品定价机制研究口）】．中国艺术研究院　１０．　嘲刘俊．艺术品保险美国人有绝招口　ｌ中国保险，２０ｌ１㈤．　［６】刘龙．艺术品保险全解读叩．东方艺术　１３（３）．　翻李慧敏．空白还是留白　故宫失窃拷问艺术品保险市场田．小康２．ｏ￣１（６）．　特别声明：本文受到首都经济贸易大学研究生科技创新项目的资助・　１９４・