金融学论文开题报告

开 题 报 告

姓 名： 学 号： 班 级： 指 导 教 师： 开 题 时 间：

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毕业论文（设计）题目 我国网上银行操作风险及防范策略---以建设银行为例 一、选题依据（包括目的、意义、国内外现状和发展趋势，主要参考文献） （一）研究的目的和意义 网上银行又称为网络银行、电子银行、虚拟银行、在线银行，随着计算机信息技术与网络技术兴起，电子商务的推动，网上银行应运而生。与传统商业银行经营方式相比，网上银行具有交易成本低廉、交易操作方便、交易时间缩短的突出特点，它突破时空限制，为银行业发展注入新的活力，但与此同时，网上银行也存在各种风险，其成因复杂，危害深重，备受各国银行及监管部门的关注。目前，对于国内商业银行网上银行来说，操作风险是非常重要的风险之一。网上银行操作风险涉及面广、可控性小，因此，为有效控制网上银行的操作风险，迫切需要对网上银行操作风险控制管理进一步优化。 目前，人们对网上银行操作风险越来越重视。这主要是因为，银行机构越来越庞大，它们的产品也越来越多样化和复杂化，银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融市场的全球化的趋势，使得一些操作上的失误，可能带来很大的甚至是极其严重的后果，但人们对网上银行操作风险的认识和管理还停留在比较肤浅的层次，因此，关注网上银行操作风险已成为银行界及各理论界不可回避的话题。 (二)国内外研究现状和发展趋势 1.国外研究状况： 1998 年 9 月，巴塞尔银行监管委员会首次发布了《操作风险管理》，将操作风险正式纳入巴塞尔协议的三大风险之中。协议把操作风险定义为“由于内部程序的不力或过失，人员或系统问题和外部事件所造成损失的风险。这一定义将法律风险包含在内，但排除了策略风险和信誉风险”。1998年巴塞尔委员会研究报告《电子银行和电子货币运作中的风险管理》列举了电子银行业务(包括网上银行业务)操作风险的八种来源,分别是未经授权的访问、雇员欺诈、伪造电子货币、服务提供商风险、系统退化、职员及管理技能落后、客户安全性经验不足、客户对交易抵赖。 2000 年 10 月，国际权威机构塞尔银行监管委员会发布了《银行监管人面临的网上银行风险管理问题》的白皮书。分析网上银行面临的业务风险、操作风险，对网上银行的业务监管问题，进行了详尽的描述，并探讨了网上银行的风险控制问题。2001年巴塞尔委员会研究报告《电子银行业务的风险管理原则》指出,电子银行业务(包括网上银行业务)面临的安全性挑战包括建立适当的授权与鉴别真伪措施,逻辑与物力进入控制,充分保持合理界限的安全基础设施,对内外部使用者操作的限制以及交易、记录与信息的数据完整性。该报告对于电子银行(包括网上银行)的风险管理原则是一种指南。 2003年2月巴塞尔委员会发布了一份题为“管理和监督操作风险的健全方法”的指导性文件。文件指出,明晰的战略、董事会及高管人员的监督、对操作风险和内部控制的认真程度、完备的内部报告制度和应变计划,是任何规模和范围的银行有效管理操作风险的关键因素。2003年4月公布的新巴塞尔协议规定,为应付操作风险可能带来的损失,银行也要保有相应的最低资本金准备,这是新旧协议很大的不同之处。而针对操作风险资本金的计算,新巴塞尔协议征求意见稿提出了三种办法。一是基本指标法。二是标准法。三是高级计量法。 2006年新加坡金融管理局发布了风险管理做法指引修订稿，指引中的内部控制文件，旨在通过提供稳健和审慎 内控措施，以供金融机构结合自身的风险和业务状况加以采用。内部控制文件分为两部分，第一部分为内控环境，概述了内控环境的关键性要素；第二部分是关于金融机构在特定领域或从事特定经营活动时的具体内控措施。内控指引还附录了内部控制良好做法。 随着网上银行业务的开展，其操作风险也相继出现，严重制约着网上银行业务的进一步发展，各国银行监管机构对网上银行的风险问题也越来越关注。在世界第一家网上银行产生以来，各国纷纷在互联网上开展业务。但是，网上银行随即带来的一系列操作风险问题也不得不引人深思。2010 年 9 月 12 日，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案——《巴塞尔协议Ⅲ》，巴塞尔银行监管委员会使全球的商业银行对于风险管理都不敢忽视。 Bill gates认为,如果传统商业银行的经营理念和服务模式不对新出现的电子化银行服务模式做出反应,那么传统银行服务模式将会遭受灭顶之灾。 阳伦·利普斯、托马斯·马瑟查尔、简·H·林克认为,IT和IT部门在电子银行中具有举足轻重的地位，IT对对现代银行具有生死牧关的作用,信息时代对金融企业带来巨大的压力。 学者Thamas minivan认为,网上银行将比传统银行承担更大的风险,风险控制的完善与否也成为衡量网上银行是否成功的关键因素。 学者玛丽·J·克洛宁认为,网上银行与金融的重新结盟、网上银行是金融服务的新领域、网络银行安全是第一的。 汉斯·乌里希·德瑞克博士认为,网上银行及其开创的新业务是较大的金融创新,这其中包含了创新所带来的未知和难以预测的风险,提出了主要的12个新的机会和危险。 Mayr J.Cornin.在 Banking and Finance on the Internet 指出，加强网上银行风险防范与控制，要建立起一套严格的内控制度，从网上银行内部组织机构和规章制度建设上防范和消除网上银行风险。 美国经济学家 Hal R·Varian 认为，网上银行除了面临作为银行性金融机构具有传统银行经营过程中存在的信用风险、流动性风险、操作风险等风险，还面临因其特殊性而存在着基于信息网络技术而导致的技术风险和基于虚拟金融服务品种形成的网络金融服务风险。 2.国内研究状况： 随着网上银行的客户不断增加，人们在享受网上银行便利性的同时，也对网上银行常出现的用户名和密码被非法盗用等事件感到担忧，网上银行操作风险问题，成为了一种限制其发展的瓶颈。为了健全我国商业银行全面风险管理体系，有效控制网上银行的操作风险，迫切需要对我国网上银行风险管理措施进一步优化，并对网上银行操作风险控制管理框架进行改革和完善，使其能够适应网上银行的发展现状和未来趋势。 由于我国对网上银行操作风险研究相对较晚,因此也没有较为成熟系统的风险管理技术形成。我国网上银行产生于1996年，自1996年招商银行的“一卡通”开通了网上业务，从此拉开了国内网上银行的序幕，随后，国内各大商业银行相继加入了网上银行业务角逐，经过多年的发展网上银行亿积累起较为稳定的用户群，但是，国内网上银行发展过程中存在许多问题，如：安全技术问题突出、监管机制不成熟等，严重阻碍了网上银行发展潜力的进一步发挥。 目前，我国仍处于经济体制转轨过程中，与现代市场经济相配套的法律法规尚不完善，银行治理结构有待健全、银行管理层对操作风险缺乏足够的重视、全面风险管理的意识和理念尚未真正确立起来、风险控制机制不完善、操作风险管理的基础工作相对薄弱、操作风险的管理结构不完善、操作风险管理体系建设明显滞后、操作风险管理人才不足、约束机制和激励机制不健全、操作风险管理缺乏有力的支持和保障，这种情况对我国网上银行的健康发展乃至生存都构成了巨大的威胁。 陈建在《个人网上银行操作风险现状及变化趋势》中指出，目前，网上银行业务范围不断扩大增加了风险的多样性；此外为了使业务以较低成本运行，大部分网上银行和与网上金融服务商合作，将业务外包出去，在金融市场上，各类金融业务和金融客户出现相互交叉、相互渗透的情况，一旦危机出现，容易引起整个金融体系的风险。 周凯在《网络银行操作风险监管研究》中指出，我国银行关注操作风险的时间较短，在很多方面未能形成一致观点，在网上银行操作风险认知上存在一些误区。国内银行操作风险事件渐处于多发势头，这也引起国内银行界和理论界对于网上银行操作风险的关注和研究。 吴建在《我国商业银行网上银行操作风险管理研究》中指出，网上银行的风险种类繁多，成因复杂，包括操作风险、信用风险等，网上银行操作风险涉及面广、可控性小等特点，为了有效控制网上银行操作风险，迫切需要对我国网上银行风险管理措施进一步优化。 朱凤萍在《建设银行网上银行风险管理研究》中指出，网上银行突破了时间和空间的限制，改变了传统银行的经营模式，但也增加了网上银行风险复杂性，对此作者以建设银行风险管理为研究对象，通过对网上银行风险问题具体分析，提出对建设银行网上银行风险具有建设性的风险防范对策，建立网上银行风险内部控制体系,制定客户操作风险防范措施。 霍宇红在《中国建设银行网上银行风险防范策略研究》中阐述建设银行网上银行的发展状况及成因，提出建设银行网上银行在业务层面和技术层面的防范策略。 综上所述，上述文献从不同的角度和研究方法来出发，对网上银行操作风险及防范都提出许多有益的研究和分析，就当前中国而言，网上银行操作风险防范策略研究较网上银行本身发展及操作风险变化速度慢，因此，探讨网上银行操作风险防范策略是非常必要的。 （三）主要参考文献 【1】吴建. 我国商业银行网上银行操作风险管理研究[J]. 浙江金融,2011,10 【2】康金伟. 我国网络银行风险防范策略探析[D].河北大学,2010 【3】王绍龙. 网上银行操作风险及其防范研究[D].天津大学,2013 【4】关少丹. 网上银行操作风险及其防范策略[N]. 金融时报,2012-10-08009 【5】钱浩辉，徐学锋.我国商业银行操作风险管理问题解析[J].浙江金融，2011 【6】伏嘉瑜. 有效控制网上银行操作风险确保网上银行系统安全[J]. 环球市场信息导报,2015,18:64-65 【7】申旭. 网上银行操作防范风险[J]. 经营管理者,2014,31:58 【8】朱玉赛. 我国商业银行网上银行操作风险管理探究[J].中小企业管理与科技(下旬刊),2014,06:97-98. 【9】刘芳. 我国网上银行操作风险分析及其应对措施[J]. 中国证券期货,2013,08:189 【10】岳竹. 我国网上银行的操作风险及控制[J]. 商业经济,2010,13 【11】胡秀霞. 中国银行网上银行风险管理研究[D].山东大学,2014 【12】刘婷. 我国网上银行监管问题研究[D].天津商业大学,2014 【13】郭委. 网上银行风险监管法律制度研究[D].河南师范大学,2014 【14】林颖. 网上银行风险及其管理研究[D].华南理工大学,2014 【15】郑燕. 网上银行风险及管理对策研究[D].兰州交通大学,2013 【16】王鑫蕊. 论我国网上银行风险监管制度的完善[D].中国政法大学,2011 【17】刘红超. 我国网上银行风险及有效控制研究[D].山西财经大学,2012 【18】李婧. 网络银行操作风险监管研究[D].西南财经大学,2008 【19】陈健. 个人网上银行操作风险现状及变化趋势[J]. 知识经济,2008,10 【21】孙荣霞. 建设银行湖南省分行网上银行业务风险管理研究[D].湖南大学,2012. 【22】朱凤萍. 建设银行网上银行风险管理研究[D].西安理工大学,2010 【23】霍宇红. 中国建设银行网上银行风险防范策略研究[D].中国海洋大学,2010. 【24】 Philippe Jorion.Value at Rsik: the New Benchmark for Controlling Market Risk. McGraw-Hitl, NewYork. 2011,12(3) 【25】Beaver.W,Parker G.Risk Management: Challenges and Solutions. 2011 【26】 【26】Marsha Courchane.David Nickerson, Richard Sullivan. Investment in intern et banking as 【27】a real option: theory and tests. Journal of Multinational Financial Management. 2002 Alan D. Smith .Exploring security and comfort issues associated with online banking[R] 【28】International Journal of Electronic Finance. Jan 2006:18-24 【29】Fuping Gao, the e-commerce legal environment in China: status quo and issues[J].Temple International and Comparative Law Journal. 2004, 51 二、研究内容（具体研究/设计内容，重点解决的问题，预期结果） （一）具体研究内容 1.绪论 1.1研究的背景和意义 1.2文献综述 1.3研究内容及研究方法 1.3.1研究目标 1.3.2研究内容 1.3.3研究方法 1.3.4术语说明 2.网上银行的概述 2.1网上银行的基本概念 2.2网上银行的产生的原因和发展趋势 2.4网上银行的特点 2.5网上银行的分类 2.6网上银行的优势及对传统商业银行的影响 3.操作风险概述 3.1操作风险的定义 3.2操作风险的类型 3.3操作风险主要特征 4．我国网上银行操作风险现状及发展趋势 5．我国网上银行操作风险的类型及原因---以建设银行为例 5.1技术风险及原因 5.1.1伪造电子货币或客户身份 5.1.2未经授权的访问 5.1.3.系统自身缺陷 5.2客户操作风险及原因 5.2.1客户安全性经验不足 5.2.2客户对交易的抵赖 5.3第三方风险及原因 5.3.1服务提供商风险 5.3.2银行信息技术外包风险 5.4内部操作风险及原因 5.4.1缺乏有效开展网上银行业务的组织保障 5.4.2商业银行内控制度失效 5.4.3培训机制及绩效考评机制不完善 6. 我国网上银行操作风险防范策略---以建设银行为例 6.1建立健全网上银行操作风险外部控制框架 6.1.1更新监管理念，走协同监管的道路 6.1.2健全网上银行监管体系 6.1.3借鉴国内国际经验，加强国际合作 6.2完善网上银行操作风险控制的内部控制环境 6.2.1完善银行的风险管理体系 6.2.2建立有效的信息系统 6.3优化我国网上银行操作风险内部控制系统 6.3.1完善内部控制机制 6.3.2注重内部控制的流程建设 7.结论 （二）重点解决的问题 主要研究我国网上银行操作风险的类型和原因，并针对这些问题提出一系列的防范对策，使网上银行能够探索出较合适的体制防范操作风险的产生。 （三）预期结果 找出我国网上银行可能存在问题，对商业银行操作过程存在问题进行分析，并提出有效来优化网上银行操作风险的策略，希望能够使我国网上银行为人们提供优质服务，降低其操作风险，从而促进网上银行未来的发展和稳定。 三、研究/设计方案（包括研究/设计方法、技术路线，理论分析、计算、实验方法和步骤及其可行性，可能出现的技术问题及解决办法） （一）研究的方法 1.数量研究法：本文通过研究收集了近年来我国网上银行操作风险现状和发展趋势等的相关数据，从而进一步分析我们网上银行可能存在的操作风险，并提出相关防范策略。 2.文献研究法：本文通过查阅和研究大量关于我国网上银行操作风险的文献与资料，为论文写作提供参考和依据。 3.比较分析法：本文通过搜集整理有关资料，将网上银行操作风险和商业银行银行操作风险进行对比、我国网上银行风险和国外网上银行风险比较，从而更进一步剖析我国网上银行操作风险的类型和产生原因及针对我国国情提出适当的防范策略。 4.归纳和演绎法:从主客观的两方面分析我国网上银行存在的操作风险并提出其防范策略。 （二）技术路线 1．初步提出《我国网上银行操作风险及防范策略》这一选题； 2.浏览、收集、整理网上银行操作风险的相关资料； 3.明确相关的定义，找到数量关系，分析研究过程中可能存在的问题； 4．构思论文框架，编写论文提纲，向指导老师提出开题报告； 5.分析，筛选已有的信息资料，提出研究设想与计划； 6.根据文献资料和对比等方法给出政策性建议； 7．撰写论文初稿，反复斟酌、修改，提交定稿及打印文稿。 （三）可能出现的问题 1.数据的来源有可能因为公布数据的网站使用的计算方法或整理方法不同而造成差异； 2.数据和文献等资料参差不齐，对于一些二次文献等因作者理解偏差等产生的不同观点甚至包括一些不正确的观点。 3.对于发展状况的分析研究可能过分理论化。 （四）解决方法 1.尽量收集多个权威机构或网站发布的数据； 2.充分借鉴参考他人的研究成果； 3.充分利用图书馆资源、网络资源（如：中国知网）上的期刊和硕士、博士论文等。 4.对于不同学者的观点加以辨析，合理利用其文献。 四、创新之处 针对我国网上银行存在的存操风险，通过大量国内外新的的数据分析找出我国网上银行操作风险的现状、表现形式和类型和原因，科学借鉴不同学者的经验，结合我国网上银行发展特点，多角度地探索我国网上银行操作风险防范策略，还综合各类文献，提出自己的个性化建议，力求得出比较全面的对策。 五、工作基础及条件 （一）专业基础知识：本文将运用到大学期间学到的网络银行与电子支付等课程以及课外学习的相关知识。 （二）论文资料来源：国家统计局网站、中国年鉴网、中国期刊全文数据库、中国知网、易观智库、中国学术期刊网络出版总库、、学校图书馆资料、专业课程课本等。 （三）应用操作软件：MS Word、Excel等。 毕业论文（设计）工作计划 时 间 2015.06 2015.07 2015.09 2015.10 2015.11 2016.01 2016.05 工 作 内 容 预 期 结 果 1.初步确定论文研究方向。 2.开题报告初稿。 3.完成开题报告。 4.论文提纲。 5.写初期论文报告。 6.完成论文。 7.论文答辩。 2016年5月 1.选定论文题目，与指导老师讨论，了解开题报告应注意的事项。 2. 参考阅读相关资料，大致明确写作的方向和研究内容。 3.收集相关资料，开题报告定稿。 4.整理已有资料数据，撰写论文提纲。 5.按步骤写出论文初稿。 6.对初稿改进，设计优化，正式定稿，将论文装订成册。 7.熟悉论文，做好论文答辩准备。 起止工2015年7月到2016年5月 作时间 预计答辩时间 指导教师意见： 签名： 年 月 日 系内意见： 负责人签名（或盖章）： 年 月 日