场考试试卷
一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，__。 A．应当做出有利于提供格式条款一方的解释 B．应当按照公平原则理解
C．应当做出不利于提供格式条款一方的解释 D．应当按照通常理解予以解释 2、中国银行业协会的宗旨是__。 A．依法制定和执行货币政策
B．严格、合理地监管银行业金融机构
C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益
3、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。 A．权益证券 B．商品证券 C．凭证证券 D．债务证券
4、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是__。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．让保安人员立即驱逐该客户
5、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或__决定。
A．银行业监督管理机构 B．中国人民银行 C．人民法院
D．行政监察机关
6、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。 A．国债
B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股
7、商业银行应当估算所持有的__，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。
A．存在严重问题的信贷资产 B．银行的房产
C．在子公司的投资 D．可迅速变现资产量
8、关于质押率的确定，说法错误的是__。
A．应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率 B．确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力 C．对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
D．质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析 9、中央银行票据的流动性次于__。 A．现金 B．企业债券 C．金融债 D．普通股票
10、__不属于偿债能力比率。 A．资产负债率 B．流动比率 C．速动比率 D．现金比率
11、以下关于借款人资金结构表述正确的是。
A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下
B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求
C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权
12、按照__划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。 A．住房交易形态 B．资金来源
C．贷款利率的确定方式 D．贷款对象 13、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是__。
A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
14、某银行客户张某2010年年底资产为300万元，负债250万元，当年收入50万元，支出20万元，则他的盈余/赤字为__万元。 A．-30 B．0
C．30 D．50
15、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是__。
A．经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
B．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
C．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
D．异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告 16、个人生命周期中稳定期的主要理财活动是__。 A．偿还房贷，筹教育金 B．负担减轻，准备退休 C．求学深造，提高收入 D．收入增加，筹退休金
17、下列对于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正确的是__。 A．收益率与价格反向变动
B．价格变动的程度与久期的长短有关 C．久期越长，价格的变动幅度越大 D．久期公式中的D为修正久期
18、中央银行通常采用的货币政策不包括__。 A．存款准备金制度 B．增发国债 C．再贴现政策 D．公开市场业务
19、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据 KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。 A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20。
20、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期
D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况
21、银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款是__。 A．个人经营设备贷款 B．个人耐用消费品贷款 C．个人商用房贷款 D．个人消费额度贷款
22、__不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。
A．商业性个人住房贷款 B．公积金个人住房贷款 C．个人住房组合贷款 D．一手房贷款
23、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。 A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征
B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征 24、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是__。 A．间接调查 B．实地调查 C．电话查问 D．信息咨询
25、下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（）
A．目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间 B．外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C．外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用
26、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为 0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。 A．(1%，3%) B．(0，4%)
C．(1.99%，2.01%) D．(1.98%，2.02%)
27、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。 A．过去3年的经营效益情况 B．当前经营情况
C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D．担保是否符合规定
二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括__。 A．质押权利的合法性
B．权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 C．出质人是否有处分有价证券的权利 D．质物共有人是否同意质押
E．质物的价值是否与贷款金额相匹配 2、合格的个人贷款申请人是__。 A．法人
B．具有完全民事行为能力的自然人 C．18周岁以上的公民 D．16周岁以上的公民
3、处于成长阶段的行业特点包括__。 A．产品已经形成一定的市场需求
B．相应的产品设计和技术问题正在进一步解决
C．由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产 D．由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降 E．已经投入了大量的投资来提高产能
4、防控个人教育贷款操作风险的措施包括__。 A．规范业务操作
B．规范并加强对抵押物的管理
C．掌握个人教育贷款业务的规章制度
D．完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 E．把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点
5、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括__。 A．未按独立公正原则审批
B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D．与借款人签订的合同无效
6、凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理，下列说法错误的是__。
A．凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期 B．凡采用“挂钩”方式转贷的，一般允许展期
C．采用“脱钩”方式转贷的，展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日
D．采用“脱钩”方式转贷的，一般经银行同意，视其具体情况允许适当展期 7、我国商业银行现行的按照贷款余额__提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 A．0.5% B．1% C．1.5% D．2%
8、个人征信系统信息来源，主要包括__。 A．客户通过银行办理贷款业务 B．客户通过银行办理信用卡业务 C．客户通过银行办理担保业务
D．个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接 E．个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接 9、关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是__。
A．保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务
B．保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
C．保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人
D．不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 10、现场调研通常包括__。
A．现场走访 B．现场会谈 C．实地考察 D．走访工商局 E．查询官方资料 11、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在__内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．12个月
12、贷款合同纠纷的解决方式有__。 A．调解 B．协商和解 C．追回抵押物 D．诉讼 E．仲裁
13、可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是（）。 A．发挥优势 B．减少差异 C．围绕目标 D．突出特色
14、货币市场基金的主要投资对象是__。 A．银行存款 B．短期债券 C．债券回购 D．央行票据
15、法人的分类不包括。 A：企业法人 B：普通法人 C：机关法人
D：事业单位法人 E：著作权
16、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是__。 A．财会制度不完善 B．结算/支付系统延迟 C．财会系统建设存在缺陷 D．管理流程不清晰
E．报告数据不全面，不真实
17、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。 A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽
18、商业银行在进行市值重估时通常采用__方法。 A．盯市 B．建模 C．报价 D．评估 E．盯模
19、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的__。 A．可以是任何单位和个人 B．只能是金融机构
C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．只能是金融机构工作人员
20、关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的是__。 A．低风险、高流动性产品组合收益率低，不能对抗通货膨胀
B．投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的15% C．投资产品组合的风险可控，但收益较低
D．对日常的必要生活开支等应配置部分安全性高、流动性好的产品组合 E．投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报 21、关于商业银行资本的作用，理解正确的有（）。 A．商业银行资本为商业银行提供融资
B．在市场经济的投资者利益保护的框架下，资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源
C．限制商业银行的过度业务扩张和风险承担
D．为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力 E．作为保护存款者的缓冲器在维持市场信心方面发挥关键作用 22、金融犯罪的对象可以是__。 A．票据 B．货币 C．信用证 D．金融机构 E．社会公众 23、进行__保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。 A．情景分析 B．压力测试
C．融资渠道管理 D．应急计划
24、__模型用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境。 A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C
25、下列对资本市场的特征的描述正确的是__。 A．风险性高，收益也高
B．收益高，安全性也高 C．流动性低，风险性也低 D．风险性低，安全性也低
26、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为 0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。 A．(1%，3%) B．(0，4%)
C．(1.99%，2.01%) D．(1.98%，2.02%)
27、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。 A．过去3年的经营效益情况 B．当前经营情况
C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D．担保是否符合规定
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