银行从业资格考试个人理财真题

1.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?(BCE) A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B、能够做到\"量身定做\"，满足客户风险管理的差异化要求 C、融入金融工程观理念 D、投资领域受到严格监管

E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

2.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 [答案]D

解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。 3.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。 A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 [答案]A

4.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券.一次还本付息债券和()。 A.信用债券

B.不动产抵押债券 C.贴现债券 D.担保债券 [答案]C

5.下列关于期权的叙述不正确的是()。 A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C.看涨期权的卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 [答案]D

6、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD) A、面额 B、到期日 C、息票率

D、债券发行者名称 E、到期收益率

7.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。 A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易 [答案]D

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解释：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。 8.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。 A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券 [答案]C

9.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。 A.综合理财服务 B.理财顾问服务 C.财务顾问服务 D.投资顾问服务 [答案]A

10.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是()。 A.期货合约是标准化的远期和约

B.期货和约的流动性要比远期合约的高 C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现 [答案]C

解释：期货合约是标准化的远期合约，也具有相应的套期保值功能。 11.申购新股型理财计划属于【 】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 答案：C

12.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 答案：C

13.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 】。 A.6% B.6.25% C.5.6%

D.以上都不可能 答案：C

14.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【 】。 A.升水 B.贴水 C.平价

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D.不变 答案：B

15.债券的即期收益率是【 】。 A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场价格的比值 答案：D

16.理财顾问服务包含的内容有【 】。 A.个人投资产品推介 B.保险规划

C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 E.资金信托 答案：ACD

17.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?【 】 A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划 答案：BCD

18.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【 】。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 答案：ACE

19.处于中年稳健期的理财客户的特征是【 】。 A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标

D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 答案：BCD

20.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【 】。 A.与债券挂钩的结构化产品 B.与外汇挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品 E.利率联动的结构化产品 答案：BCDE

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21.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 答案：A

22.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 答案：C

23.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【 】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 答案：D

24.如果外币头寸卖大于买，叫做【 】。 A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平 答案：B

25.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 答案：B

26.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【 】。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 答案：D

27.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【 】。 A.金融远期协议

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B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议 答案：B

28.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【 】。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 答案：C

29.资本市场的特征是【 】。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 答案：A

30.间接融资可以应用的金融工具是【 】。 A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款 答案：D

31.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 】。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 答案：A

32.下列理财目标中属于短期目标的是【 】。 A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假 答案：D

33.收集客户个人信息的方法，不包括【 】。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听

D.使用心理测试问卷。 答案：C

34.通常，股价的变化要【 】发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于

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C.滞后于 D.无法确定 答案：A

35.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【 】。 A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定 答案：D

36.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险 答案：D

37.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【 】。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 答案：C

38.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?【 】。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 答案：D

39.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 】。 A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 答案：D

40.银行职业道德的基本原则是【 】。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信 答案：C

】。