农村小额信贷社会绩效评价研究——以南召县小额信贷扶贫社为例

《西部金融）２０１４年第３期　农村小额信贷社会绩效评价研究　——以南召县小额信贷扶贫社为例　邓国取　车　舒　孟小雨　（河南科技大学管理学院，河南洛阳４７１００２）　摘要：本文以南召县小额信贷扶贫社为例，从金融机构、农业效益、农村效益三个层面确定小额信贷社会绩效评　价指标体系，发现南召县小额信贷扶贫社社会绩效总值呈现出逐年递增趋势，但小额信贷对金融机构的影响是负面的。　因此，要想提高整个小额信贷社会绩效评价的水平，要对金融机构的人均农村小额信贷总额增长率、农村小额信贷覆盖　率、农村小额信贷总额增长率等因素做进一步的改进，以提升农村小额信贷社会绩效。　关键词：农村小额信贷；社会绩效；评价　中Ｉｔｌｌ￣：Ｆ８３０．３１　文献标识码：Ｂ　文章编号：１６７４—０Ｏ１７—２０１４（３）一００８５—０４　国内外学者一般把小额信贷的发展模式主要分为制度主义和福利主义两大类型，前者更强调小额信贷　管理和目标设计中的机构可持续性，后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用。国际上，基　于小额信贷发展模式的绩效评价也分为可持续经济评价和金融普惠福利评价（Ｊｅｆｆｒｅｙ　Ｐｏｙｏ　ａｎｄ　Ｒｏｂｉｎ　Ｙｏｕｎｇ，１９９９；Ｎｉｍａｌ　Ａ．Ｆｅｍｍａｎｄｏ，２００３），但在国内，更多倾向于金融普惠福利评价，多以典型农村小额信贷　公司为例，进行非模型化的评价（何广文等，２０１２；卢亚娟等，２０１１）。笔者认为，对农村小额信贷的绩效评价至　少应该包括社会绩效、公司绩效和贷款户绩效等三个方面。本文拟以南召县扶贫社为例，对农村小额信贷的　社会绩效进行探讨（农村小额信贷的公司绩效和贷款绩效另文研究），分析农村小额信贷的社会绩效，提出农　村小额信贷社会绩效提升的政策建议。　一、南召县小额信贷扶贫社概况　南召县位于河南省西南部，系国家级贫困县。始建于１９９５年１０月的河南省南召县扶贫社（简称），是中　国社会科学院农村发展研究所“小额信贷课题组”在中国首创的小额信贷扶贫试验基地之一。它承担着“小额　信贷课题组”初期制订的三个目标：一是探索解决贫困农户获贷难、还贷难和运作扶贫贷款机构自身独立生　存难的困境；二是小额信贷机构逐步达到金融收支平衡；三是通过试验研究为我国政府提供制定有关政策依　据。１９９８年南召县扶贫社已经基本实现了这三个目标，经过十四年的运作，具备了长期持续发展的基础。至　２０１２年１２月底，已形成一个县社、四个分支机构的规模，现有工作人员２９人，贷款资本金５２３．６万元。资金　来源主要有孟加拉乡村银行、台湾杨麟先生、美国乡村银行基金会及澳大利亚开发署等。　截至２０１３年１Ｏ月，南召县扶贫社已累计向贫困农户发放１．０２亿小额贷款。现有社员６０２１名，已扶持　过的贫困农户１７９６１户，业务范围涉及全县１３个乡镇１１２个行政村，资金回收率９９．１％以上。　二、社会绩效评价总体思路及指标体系　（一）总体思路　对农村小额信贷社会绩效评价，首先要有一个完整系统的绩效评价体系，也就是说，评价的主体对评价　客体的确定，需要选择可以充分体现评价内容的评价指标，按评价所要实现的目标选择标准。采用与之相应　的评价方法来分析判定，得到所要的评价结果。笔者对农村小额信贷社会绩效评价思路设计如图１所示。　对社会绩效评价指标体系的设计，本文从金融机构、农业效益、农村效益三个层面来分析，确定南召县扶　贫社社会绩效评价指标体系如表１所示。　收稿日期：２０１３—１１　作者简介：邓国取，教授，现供职于河南科技大学管理学院。　车舒，现就读于河南科技大学管理学院。　孟小雨，现就读于河南科技大学管理学院。　《西部金Ｉ）２０１４年第３期　的相应权重值，如表３所示。　目标层　表３河南南召扶贫社农村小额信贷社会绩效评价体系权重　准则层　权重　方案层　权重　金融机构　Ｏ．２　０２　．最后权重　社会绩效评价　农业效益　农村小额信贷总额增长率　农村小额信贷覆盖率　人均农村小额信贷额增长率　农业总产值　国民生产总值　贫困农户占比　农户人均收入　１０－３　２０．４　３０＿３　１０．６　２０４　．Ｏ．ｏ６　Ｏ．Ｏ８　Ｏ．Ｏ６　Ｏ．１２　Ｏ．０８　狱ｔ　飘：　Ｏ．６　１０．６　２０．Ｏ－３６　Ｏ．２４　４　（四）社会绩效值的确定　综上结果，用无量纲数值幸权重值得出其社会绩效评价方案层分值结果，如表４所示。根据表４方案层　的结果，进一步运算出准则层最后的分值。如表５所示。　裹４河南南召扶贫社农村小额信贷社会绩效评价方案层分值结果　２０１０拒　２０１１年　２０１２正　方案层　社会绩效分值　社会绩效分值　社会绩效分值　农村小额信贷总额增长率Ａｌ　－０．０７　Ｏ．０５　Ｏ．ｏ２　农村小额信贷覆盖率Ａ２　０．Ｏ８　Ｏ．０ｏ　－０．０７　人均农村小额信贷额增长率Ａ｜　０．０４　Ｏ．Ｏ２　－０．０７　农业总产值Ｂ。　一Ｏ．１３　０．ｏ２　Ｏ．１１　国民生产总值Ｂ：　－－０．Ｏ５　－－０．４０　０．Ｏ９　贫困农户占比Ｃ，　－０－３９　Ｏ．Ｏ６　Ｏ．３３　农户人均收入Ｃ：　－０．２６　０．Ｏ３　Ｏ．２２　裹５河南南召扶贫社农村小额信贷社会绩效准则层指标得分情况　２０１０年准则层得分　２０１　１年准则层得分　２０１２年准则层得分　金融机构　Ｏ．Ｏ６　０．０７　－０．１２　农业效益　一Ｏ．１８　－０．０２　Ｏ．２Ｏ　农村效益　－０．６４　Ｏ．０９　０．５５　总绩效值　－０．４１　０．０７　Ｏ－３５　三、结论及政策含义　从南召县小额信贷扶贫社社会绩效评分总分值结果来看，２０１０年扶贫社社会绩效评分为一０．４１，２０１　１年　社会绩效值评分为０．０７，２０１２年为０．３５。由折线图２来分析，这三年社会绩效总值每年呈逐年递增趋势，从　形式上说是向着良性循环发展。说明小额扶贫社对社会影响是积极的。　由图３来看，金融机构的点状线２０１０到２０１　１年基本持平，２０１０年下降为负值，说明金融机构的社会绩　效近几年是不利的，呈下滑趋势。从农业效益因素来看，２０１０年到２０１１年折线缓慢上升，２０１０年为一Ｏ．１８，　２０１１年为一０．０２，２０１２年为Ｏ．２，说明近几年小额信贷对农业效益的影响是积极的。从整个农村效益来看，　２０１０年为一０．６４，２０１　１年为Ｏ．０９，２０１２年为Ｏ．５５，从整个折线趋势走势分析，近几年小额信贷对整个农村的　社会效益影响是很有帮助的。　图２社会绩效总绩效值　图３社会绩效各影响因素值　０．４　，　氧ａ　Ｏ．３　／　Ｏ．２　０　自　－　一　０．１　／　０ｌ　．　／　．　．　０　，　§．　。　一一　．ｏ．１　—　２ｏｌｏ年准则层｛盼２Ｏｌｌ　ｇ￣ｊ层得分２ｏ１２　ｇ￣Ｊ层得　．　．Ｆ　］　０　－ｏ．２　／　—０．３　／　吨：　锚　＿　静　骱［　－ｏ．４　呻　｛　矗５　－０．§　吨￥　总之，２０１０到２０１２年南召县小额信贷扶贫社小额信贷对农业和农村效益的影响是有利的。小额信贷的　社会绩效评价体现出其对农业效益和农村效益的有利影响。另一方面，影响金融机构社会绩效评价的子因　素——人均农村小额信贷总额增长率、农村小额信贷覆盖率、农村小额信贷总额增长率又对金融机构的发展　起到积极的作用，所以要想提高整个农村小额信贷的社会绩效水平，需要对金融机构的子因素的发展方式做　进一步的改进，以提升农村小额信贷社会绩效。　８７　参考文献　【１】Ｊｅｆｆｒｅｙ　Ｐｏｙｏ　ａｎｄ　Ｒｏｂｉｎ　Ｙｏｕｎｇ．Ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｉｚａｔｉｏｎ　ｏｆ　Ｍｉｃｒｏｆｉｎａｎｃｅ：Ａ　ＦｒａｍｅｗＯｒｋ　ｆｏｒ　Ｌａｔｉｎ　Ａｍｅｆｉｃａ￣］．Ｗｏｒｌｄ　Ｂａｎｋ，　１９９９，１２（２）：３７－４１．　【２］Ｎｉｍａｌ　Ａ　Ｆｅｍａｎｄｏ．Ｔｈｅ　Ｃｈａｎ￣ｎｇ　Ｆａｃｅ　ｏｆ　Ｍｉｃｍｆｉｎａｎｃｅ：Ｔｒａｎｓｆｏｒｍａｔｉｏｎ　ｏｆ　ＮＧＯｓ　ｉｎｔｏ　Ｒｅｇｕｌａｔｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｉｎｓｔｉ－ｔｕｔｉｏｎｓ［Ｊ］．　Ａｓｉａｎ　Ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ　Ｂａｎｋ，２００３，４１（３）：１２－１７．　【３］杜晓山，聂强，张军．江苏小额贷款公司发展中的经验与问题［Ｊ］．农村金融研究，２０１０，（５）：３卜３９。　［４】ｆ可广文，杨虎锋，张群等．，ｊ、额贷款公司的政策初衷及其绩效探讨【Ｊ】．金融理论与实践，２０１２，（１）：４—１０。　［５１卢亚娟，蔡则祥．农村小额贷款公司的特征与经营绩效分析一以江苏无锡为例【Ｊ】．农村经济，２０１　１，（１２）：７８—７９。　Ｔｈｅ　Ｒｅｓｅａｒｃｈ　ｏｎ　ｔｈｅ　Ｓｏｃｉａｌ　Ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ　Ｅｖａｌｕａｔｉｏｎ　ｏｆ　Ｒｕｒａｌ　Ｍｉｃｒｏ．ｃｒｅｄｉｔ　——Ａ　Ｃａｓｅ　ｏｆＮａｎｚｈａｏ　Ｃｏｕｎｔｙ　Ｍｉｃｒｏ．ｃｒｅｄｉｔ　Ｃｏｍｍｕｎｉｔｙ　ＤＥＮＧ　Ｇｕｏｑｕ　ＣＨＥ　Ｓｈｕ　ＭＥＮＧ　Ｘｉａｏｙｕ　（Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ　Ｓｃｈｏｏｌ　ｏｆＨｅｎａｎ　Ｕｎｉｖｅｒｓｉｙ　ｔｏｆＳｃｉｅｎｃｅ　ａｎｄ　Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，Ｌｕｏｙａｎｇ　Ｈｅｎａｎ　４７１００２）　Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔａｋｉｎｇ　Ｎａｎｚｈａｏ　ｃｏｕｎｔｙ　ｍｉｃｒｏ－ｆｉｎａｎｃｅ　ｃｏｍｍｕｎｉｙ　ｔａｓ　ａｎ　ｅｘａｍｐｌｅ，ｔｈｅ　ｐａｐｅｒ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅｓ　ｔｈｅ　ｍｉｃｒｏ—ｃｒｅｄｉｔ　ｓｏｃｉａｌ　ｐｅｒｆｏｒ－　ｍａｌｉｃｅ　ｅｖａｌｕａｔｉｏｎ　ｉｎｄｅｘ　ｓｙｓｔｅｍ　ｆｒｏｍ　ｔｈｒｅｅ　ｌｅｖｅｌｓ　ｓｕｃｈ　ａｓ　ｆｎａｎｃｉｉａｌ　ｎｓｔｉｉｔｕｔｉｏｎｓ，ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ　ｅｆｉｃｉｆｅｎｃｙ　ａｎｄ　ｒｕｒａｌ　ｂｅｎｅｆｉｔｓ，ａｎｄ　ｎｄｓ　ｔｉｆｈａｔ　ｈｅｔｏｔｔａｌｖａｌｕｅ　ｏｆＮａｎｚ＿ｈａｏ　ｃｏｕｎｔｙｍｉｃｒｏ－ｃｒｅｄｉｔ　ｃｏｍｍｕｎｉｔｙ　ｓｏｃｉａｌｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅｔａｋｅｓ　ｏｎ　ａｔｒｅｎｄ　ｏｆｉｎｃｒｅａｓｉｎｇｙｅａｒｂｙｙｅａｒ，ｂｕｔｔｈｅｉｍ－　ｐａｃｔ　ｏｆｍｉｃｒｏ－ｃｒｅｄｉｔ　Ｏｉｌ　ｆｎａｎｃｉｉａｌ　ｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓ　ｉｓ　ｎｅｇａｔｉｖｅ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｔｈｅ　ｇｒｏｗｔｈ　ｒａｔｅ　ｏｆｔｏｔａｌ　ｐｅｒ　ｃａｐｉｔａ　ｒｕｒａｌ　ｍｉｃｒｏ—ｃｒｅｄｉｔ　ｏｆｆｎａｎｃｉｉａｌ　ｉｎ—　ｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓ，ｔｈｅ　ｃｏｖｅｒａｇｅ　ｏｆｒｕｒａｌ　ｍｉｃｒｏ—ｃｒｅｄｉｔ　ａｎｄ　ｔｈｅ　ｇｒｏｗｔｈ　ｒａｔｅ　ｏｆｔｏｔａｌ　ｒｕｒａｌ　ｍｉｃｒｏ—ｃｒｅｄｉｔ　ｓｈｏｕｌｄ　ｂｅ　ｉｍｐｒｏｖｅｄ　ｔｏ　ｅｎｈａｎｃｅ　ｈｅ　ｔｒｕｒａｌ　ｍｉ－　ｃｒｏ—ｃｒｅｄｉｔ　ｓｏｃｉａｌ　ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ．　Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｒｕｒａｌ　ｉｃｒｏ－ｃｒｍｅｄｉｔ；ｓｏｃｉａｌ　ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ；ｅｖａｌｕａｔｉｏｎ　责任编辑、校对：张德进　（上接第６６页）　６、探索应用新型金融工具。一是可依托生物医药、汽车、新材料等战略ｌ生新兴产业．充分发挥金融租赁　的融物与融资结合的优势，开展各类仪器、设备、车辆的租赁业务，带动聚集区中高端产业发展。二是积极推　动以“区域集优”模式发行中小企业集合票据，为企业经营ｆ生融资和新投资提供便利，促进企业营运资金快　速周转。　参考文献　［１】北京大学国家发展研究院综合课题组．还权赋能—成都土地制度改革探索的调查研究叨．国际经济评论，２０１０，（２）：５４—９２。　［２】金雪军，王永剑．我国资本配置效率影响因素的实证分析［Ｊ】．金融与经济，２０１１，（８）：２３—２７。　［３］李富平兰州新区建设融资问题研究【Ｊ】．学术纵横，２０１１，（６）：７５—７７。　［４］娄振华摈海新区融资创新路径［Ｊ】冲国投资，２００９，（２）：８４—８７。　【５】民盟成都市委课题组．我国国家级新区建设模式比较及对天府新区的借鉴和启示【Ｊ］．Ｉ￣ＪＩＩ省社会主义学院学报，　２０１２，（４）：３９－－４２。　Ｔｈｅ　Ｒｅｓｅａｒｃｈ　ｏｎ　ｔｈｅ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｓｕｐｐｏｒｔ　ｆｏｒ　ｔｈｅ　Ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ　ｏｆ　Ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌ　Ｃｌｕｓｔｅｒ　Ｄｉｓｔｒｉｃｔ　ｉｎ　Ｃｅｎｔｒａｌ　Ｙｕｎｎａｎ　ＬＥＩ　Ｙｉｚｈｏｎｇ　ＨＵ　Ｗｅｉｊｉｎ　（ＫｕｎｍｉｎｇＭｕｎｉｃｉｐａｌ　Ｓｕｂ—ｂｒｎｃｈＰＢＣ，ＫｕｎｍｉａｎｇＹｕｎｎａｎ６５００２１）　Ａｂｓｒａｃｔ：ｔＢｕｉｌｄｉｎｇ　ｎｄｕｓｉｔｒｉａｌ　ｃｌｕｓｔｅｒ　ｄｉｓｔｒｉｃｔ　ｎ　ｉｃｅｎｔｒａｌ　Ｙｕｎｎａｎ　ｉｓ　ａ　ｍａｊｏｒ　ｓｔｒａｔｅｇｉｃ　ｄｅｃｉｓｉｏｎ　ｍａｄｅ　ｂｙ　ｈｅ　ｔｐａｒｔｙ　ｃｏｍｍｉｔｔｅｅ　ａｎｄ　ｈｅ　ｔｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ　ｏｆＹｕｎｎａｎ　ｐｒｏｖｉｎｃｅ．Ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｈｅ　ｄｅｖｅｌｔｏｐｍｅｎｔ　ｇｏａｌｓ　ｓｅｔ　ｂｙ　ｈｅ　ｔＹｕｕｎａｎ　ｐｒｏｖｉｎｃｉａｌ　ｐａｒｔｙ　ｃｏｍｍｉｔｔｅｅ　ａｎｄ　ｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ，　ｕｓｉｎｇｔｈｅｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ　ｅｆｆｅｃｔｃｏｅｆｉｃｉｅｎｔ，ｔｆｈｅｐａｐｅｒｍｅａｓｕｒｅｓｔｈｅｄｅｍａｎｄｆｏｒｔｈｅｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔｉｎｆｉｘｅｄａｓｓｅｔｓｏｆｔｈｅｉｎｄｕｓｔｒｉａｌ　ｃｌｕｓｔｅｒｓｄｉｓ—　ｔｒｉｃｔ　ｉｎ　ｃｅｎｔｒａｌ　Ｙｕｎｎａｎ　ｆｒｏｍ　２０１３　ｔｏ　２０２０．Ｏｎ　ｈｅ　ｔｂａｓｉｓ　ｏｆａｂｏｖｅ　ａｎａｌｙｓｉｓ，ｔｈｅ　ｐａｐｅｒ　ａｎａｌｙｚｅｓ　ｔｈｅ　ｄｉｉｃｕｌｆｉｔｅｓ　ａｎｄ　ｐｒｏｂｌｅｍｓ　ｉｎ　ｔｈｅ　ｐｒｏ—　ｔｅｓｓ　ｏｆ　ｈｅ　ｆｔｉｎａｎｃｉａｌ　ｓｕｐｐｏｒｔ　ｆｏｒ　ｈｅ　ｄｅｖｅｌｔｏｐｍｅｎｔ　ｏｆ　ｈｅ　ｉｔｎｄｕｓｔｒｉａｌ　ｃｌｕｓｔｅｒｓ　ｄｉｓｔｒｉｃｔ　ｎ　ｃｅｎｔｉｒａｌ　Ｙｕｎｎａｎ，　ａｎｄ　ｔｈｉｎｋｓ　ｔｈａｔ　ｍｅａｓｕｒｅｓ　ｓｈｏｕｌｄ　ｂｅｔａｋｅｎｔｏ　ｐｅｒｆｅｃｔｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔａｎｄｆｉｎａｎｃｉｎｇ￣ｓｔｅｍ，ｉｎｎｏｖａｔｅ　Ｏｉｌｔｈｅ　ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｍｏｄｅ，ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｍａｒｋｅｔ－ｏｒｉｅｎｔｅｄｆｍａｎｃｉｎｇ　ａｎｄｉｍ—　ｐｒｏｖｅ　ｎｖｅｓｔｍｅｎｔ　ｉｎｄ　ｆａｎａｉｎｃｉｎｇ　ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ　ｔｏ　ｐｒｏｖｉｄｅ　ｆｎａｎｃｉａｌ　ｓｕｐｐｏｒｉｔ　ｆｏｒ　ｈｅ　ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｔ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｎｄｕｓｔｉｒｉａｌ　ｃｌｕｓｔｅｒｓ　ｄｉｓｔｒｉｃｔ　ｉｎ　ｔｅｎ－　ｎａｌＹｕｎｎａｎ．　Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌ　ｃｌｓｔｅｒ　ｄｕｉｓｔｒｉｃｔｉｎ　ｃｅｎｔｒａｌＹｕｒｍａｎ；ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔｅｆｆｅｃｔｃｏｅｆｉｃｉｆｅｎｔ；ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔｉｎｆｉｘｅｄａｓｓｅｔｓ　责任编辑、校对：焦少飞　８８