2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）

单选题（共30题）

1、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（ ）。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 。

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

【答案】 A

2、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.3％；300

B.10％；500

C.5％；500

D.5％；300

【答案】 C

3、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（ ）。

A.没有风险容忍度

B.不愿承受任何投资损失

C.不具有完全民事行为能力

D.对投资收益要求极高

【答案】 D

4、以下不属于商业银行经营原则的（ A.安全性

B.流动性

C.稳定性

D.效益性

）。

【答案】 C

5、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离，统一审批

B.审贷结合，分级审批

C.审贷分离，分级审批

D.审贷结合，集中审批

【答案】 C

6、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

【答案】 D

）

7、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

【答案】 A

8、（ ）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

【答案】 B

9、下列（ ）不是银行业从业人员的从业准则。

A.诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务

C.专业胜任、勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

【答案】 B

10、下列选项中，()不属于融资类保函。

A.融资租赁保函

B.经营租赁保函

C.授信额度保函

D.延期付款保函

【答案】 B

11、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（ ）。

A.流通性

B.设权性

C.无因性

D.文义性

【答案】 C

12、股权投资基金募集应当履行的程序包括（ ）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 D

13、 银行业从业人员不应当（ ）。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构财产

C.举报银行违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】 D

14、 中央银行票据的期限一般在（ ）以内。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】 B

15、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（A.合规管理部门

B.合规总监

）。

C.董事会

D.高级管理层

【答案】 C

16、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

【答案】 C

17、中央银行承担最后贷款人功能是由（ ）决定的。

A.国务院

B.财政政策

C.中央银行对法定货币发行权的垄断

）。

D.中央银行代理政府经理国库

【答案】 C

18、票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

【答案】 C

19、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

）

【答案】 C

20、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。

A.自制信用卡从银行提款机取款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.提供虚假财务报表，获取银行贷款

D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】 B

21、中国证券投资基金业协会会员代表大会行使的职权有（A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ

B.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

【答案】 C

）。

22、某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

【答案】 C

23、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.自用车消费贷款

【答案】 C

24、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（

）。

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D.—般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

【答案】 A

25、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）年内行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】 A

26、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

【答案】 A

27、下列处罚措施属于行政处罚的是（ A.责令限期治理

B.责令停产停业

C.责令赔偿损失

D.责令退还土地

【答案】 B

28、金融市场最主要.最基本的功能是（）。A.定价功能

B.经济调节功能

）。

C.融通货币资金功能

D.优化资源配置功能

【答案】 C

29、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.东方资产管理公司

D.华融资产管理公司

【答案】 A

30、股权投资基金生命周期的第三个阶段是（ ）。

A.募集

B.管理

C.退出

D.投资

【答案】 B

多选题（共20题）

1、自律组织对其会员银行的监管一般有（ ）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】 A

2、下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（A.证券公司保证金存款

B.企业单位活期存款

）。

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

【答案】 ABCD

3、我国的质押可分为（ ）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

【答案】 AC

4、商业银行的市场风险包括（ ）。

A.利率风险

B.商品价格风险

C.汇率风险

D.内部欺诈风险

E.股票价格风险

【答案】 ABC

5、金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。

A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

B.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

C.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序

E.在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率

【答案】 ABCD

6、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（ ）。

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.非法人组织

E.企业法人

【答案】 ABC

7、个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（）。

A.个人抵押授信贷款产品介绍

B.申请抵押授信贷款应具备的条件

C.需提供的资料

D.办理程序

E.合同中的主要条款

【答案】 ABCD

8、按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。

A.第三人调解

B.当事人协商和解

C.代位求偿

D.诉讼

E.仲裁

【答案】 ABD

9、 下列属于商业银行效率指标的有（A.成本收入比

B.人均净利润

C.市盈率

D.市净率

E.不良贷款率

）。

【答案】 AB

10、下列关于基金管理人进行登记并开展基金管理业务的主体资格应满足的要求，说法正确的是（ ）。

A.基金管理人只能为依法设立的公司或者合伙企业

B.公司型基金自聘管理团队管理基金资产的，该公司型基金在作为基金履行备案手续的同时，不需要作为基金管理人履行登记手续

C.自然人可以登记为基金管理人

D.基金管理人可以是社会团体

【答案】 A

11、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（ ）协调统一的重要手段。

A.真实性

B.合法性

C.流动性

D.安全性

E.效益性

【答案】 CD

12、中国银行业协会的主要职能包括（ ）。

A.自律

B.协调

C.服务

D.审批

E.维权

【答案】 ABC

13、银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载明

B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求

C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份

E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全

【答案】 ABCD

14、合同的转让分为（ ）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

【答案】 BCD

15、代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括()。

A.代理结算业务

B.代理外币清算业务

C.代理银行汇票业务

D.代理贷款项目管理业务

E.代理外币现钞业务

【答案】 AB

16、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增强市场信心

E.保护存款人和广大消费者的利益

【答案】 ABD

17、股权投资基金的一般风险，包括（ ）等。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】 D

18、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括（）。

A.客户的联系方式

B.客户子女的年龄

C.风险承受能力

D.客户近期是否有购房需求

E.资金用途

【答案】 ABCD

19、关于公司型基金的设立，下列表述正确的是（ ）。

A.有限责任公司可以没有公司住所，股份有限公司需有公司住所

B.有限责任公司中股东以其出资为限对公司承担责任，股份有限公司中股东以其认购股份为限对公司承担责任

C.有限责任公司的股东人数应在50人以下，股份有限公司的股东人数不受限制但必须有2个以上发起人

D.有限责任公司的章程由股东共同制定，股份有限公司的章程由股东大会制定

【答案】 B

20、关于支付结算工具，下列说法错误的有（ ）。

A.转账支票上印有 “转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有 “普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有 “现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

【答案】 BD