答案
单选题（共50题）
1、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。 A.5 B.10 C.20 D.30
【答案】 D
2、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（ ）。 A.存贷比例匹配
B.利用证券化剥离袁内风险 C.表外工具规避表内风险 D.表内资产负债匹配
【答案】 D
3、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()
A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D.一律处以50万元以上200万元以下罚款
【答案】 D
4、下列哪种行为是明显不妥的( )。
A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便
【答案】 B
5、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（ ）。 A.性质不同 B.效力不同
C.数额限制不同 D.适用法律不同
【答案】 D
6、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ） A.拨备前利润 B.平均总资产回报率 C.风险调整后资本回报率 D.资本回报率
【答案】 D
7、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（ ）。 A.4.00 B.4.12 C.5.00 D.20.00
【答案】 A
8、因胁迫而订立的合同应予() A.无效
B.撤销 C.有效 D.不可撤销
【答案】 B
9、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。 A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 C.只针对公民，不针对法人
D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁
【答案】 D
10、下列关于资本的说法中，不正确的是() A.会计资本也就是所有者权益
B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本 C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线
D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
【答案】 D
11、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（ ）。 A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布 B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能
C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台
D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台
【答案】 D
12、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()
A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15% B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。
D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
【答案】 A
13、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。 A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任 B.股东以其全部资产对债权人承担责任
C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
【答案】 C
14、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。 A.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理
【答案】 D
15、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。 A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆 B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者
【答案】 C
16、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的
B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的
C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的
D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券
【答案】 B
17、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（ ）。 A.3月10日 B.3月20日 C.3月24日 D.4月1日
【答案】 C
18、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。 A.不能透支 B.不可以预借现金 C.有存款利息
D.申办须进行资信审查
【答案】 D
19、关于合同成立的表述错误的是（ ）。 A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则
B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段 C.双方当事人订立合同应该符合法律规定
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
【答案】 B
20、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。 A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行
【答案】 B
21、根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。 A.法定资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.任意资本制
【答案】 A
22、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。 A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任
C.张某和王某共同承担民事责任 D.张某和王某均不承担民事责任
【答案】 B
23、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。
A.明确赔偿标准和金额 B.健全客户投诉处理机制 C.制定投诉处理工作流程 D.定期汇总分析投诉反映事项
【答案】 A
24、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（ ）。 A.逾期贷款 B.正常类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款
【答案】 D
25、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。 A.表见代理 B.委托代理 C.业务代理 D.法定代理
【答案】 B
26、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。 A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管
【答案】 A
27、（ ）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。 A.存款业务 B.中间业务 C.贷款业务
D.负债业务
【答案】 C
28、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。 A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务
【答案】 A
29、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（ ）。 A.货币供给过多
B.经济结构不合理，存在过多的无效供给 C.外资流入增加 D.有效需求过大
【答案】 B
30、在票据种类中，票据保证不适用于（ ）。 A.本票
B.银行汇票 C.商业汇 D.支票
【答案】 D
31、系统内联行清算不包括（ ）。 A.全国联行往来 B.同地域联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来
【答案】 B
32、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（ ）。 A.3年 B.2年 C.1年 D.半年
【答案】 B
33、票据的流通性是指（ ）。 A.必须根据法律规定的必要形式制作
B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准 C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
【答案】 C
34、商业银行是( )。 A.事业单位法人 B.企业法人 C.社会团体法人 D.机关法人
【答案】 B
35、货币的本质是( )。 A.商品 B.交换价值 C.使用价值
D.固定充当一般等价物的特殊商品
【答案】 D
36、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
【答案】 B
37、 票据一经背书转让．票据上的权利也随之转让给( )。 A.被背书人 B.出票人 C.承兑人 D.背书人
【答案】 A
38、下面不是合规管理的目标的是（ ）。 A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化
【答案】 D
39、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银
行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（ ） A.3；3 B.3；6 C.6；3 D.6；6
【答案】 D
40、小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。 A.以优惠利率发放贷款
B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系 C.公平对待，不必向银行披露所处关系 D.建议伯父去其他银行申请贷款
【答案】 B
41、（ ）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。 A.全面履行 B.实际履行 C.诚实信用
D.协作履行
【答案】 B
42、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（ ）。 A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
【答案】 C
43、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。 A.尊重同事 B.公平对待 C.授信尽职 D.礼貌服务
【答案】 A
44、贷款业务是目前我国商业银行的（ ）。 A.交易业务
B.负债业务 C.资产业务 D.中间业务
【答案】 C
45、我国银行业协会的章程应当报（ ）备案。 A.财政部 B.国务院 C.中央银行
D.中国银行业监督管理委员会
【答案】 D
46、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。 A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务
【答案】 A
47、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会 B.行长联席会议 C.风险管理委员会 D.董事会
【答案】 D
48、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。 A.建立银行的风险政策制度体系
B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险 C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估 D.建立风险管理的决策机制
【答案】 B
49、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。 A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户
【答案】 D
50、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风
险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。 A.信用证 B.押汇 C.保理 D.福费廷
【答案】 C
多选题（共20题）
1、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管理的有()。 A.保险公司
B.金融资产管理公司 C.农村信用合作社 D.信托公司 E.货币经纪公司
【答案】 BCD
2、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。 A.国债分为凭证式和记账式两种
B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易 C.国债的利息收入须缴纳所得税
D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例
E.中国人民银行发行票据的目的是筹资
【答案】 ABCD
3、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有( )。
A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险
D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险 E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁
【答案】 ABD
4、股权投资基金内部控制制度要求股权投资基金里人应具备至少（ ）名高级管理人员。 A.1 B.2 C.3 D.4
【答案】 B
5、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（ ）。 A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平 C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降 E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大
【答案】 ABD
6、银监会的监管方法遵循的思路是() A.准确分类 B.提足拨备 C.充分核销 D.做实利润 E.资本充足
【答案】 ABCD
7、商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（ ）以及技术运行和管理体系等内容。 A.市场营销体系 B.风险管理体系 C.合规管理体系 D.财务管理体系
E.市场风险体系
【答案】 ABD
8、中国银行业的从业人员可以在（ ）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。 A.银行业协会 B.金融学会 C.外资银行 D.慈善基金会 E.证券公司
【答案】 ABD
9、中国银监会监管措施有（ ）。 A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.监管谈话 E.信息披露监管
【答案】 ABCD
10、银行业从业人员应该遵守（ ）。 A.法律
B.行业自律性规范
C.所在机构的各种规章制度
D.其他金融机构规章 E.相关法规
【答案】 ABC
11、股权投资基金对被投资企业的监控通常会采取的方式有（ ）。 A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 A
12、股权投资基金管理人通常设立投资决策委员会行使投资决策权。投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由投资管理人（ ）负责。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅱ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 B
13、初步尽职调查是股权投资基金投资流程之一，其核心是（ ）。 A.详尽调查
B.对拟投资项目进行价值判断
C.投资风险评估 D.项目开发与筛选
【答案】 B
14、经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（ ）。 A.初创阶段 B.繁荣阶段 C.衰退阶段 D.萧条阶段 E.复苏阶段
【答案】 BCD
15、 中国的银行业由（ ）组成。 A.中央银行 B.监管机构 C.投资银行 D.银行业金融机构 E.自律组织
【答案】 ABD
16、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。 A.集资诈骗罪
B.非法出具金融票证罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪
【答案】 ABD
17、商业银行的高级管理层包括() A.行长 B.副行长 C.财务负责人 D.会秘书
E.监管部门认定的其他高级管理人员
【答案】 ABCD
18、商业银行对于不良贷款处置的方式包括（ ）。 A.现金清收 B.贷款重组 C.以资抵债 D.呆账核销 E.批量转让
【答案】 ABCD
19、夹层资本是杠杆收购的收购资金来源之一，下列关于夹层资本的说法，错误的是（ ）。
A.夹层资本是指处于资本结构的中间位置，收益和风险介于银行贷
款和股权资本之间的资本形态
B.在杠杆收购融资中，夹层资本比银行贷款优先级低、成本高 C.在杠杆收购融资中，夹层资本比股权资本优先级高、成本低 D.夹层资本通常采取普通股的形式
【答案】 D
20、银行金融创新的基本原则有（A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则 D.四个“认识”原则 E.风险可控原则
【答案】 ABCD
）。
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