金融创新背景下的金融风险管理分析

金融创新背景下的金融风险管理分析

张　宇 辽宁大学

摘要：金融创新推动金融行业走向更高的阶段，无论是对金融行业还是对经济的发展，金融创新的勇气与魄力都值得在经济发展中提倡，但是在金融创新的同时由于相关风险因素的存在，金融风险也时刻危及金融的发展，为此金融创新的同时也需要兼顾金融风险管理。文章重点把握两者之间的关系以及随之可能存在的金融风险，并给出对金融风险管理的相关策略分析。

关键词：金融创新；风险管理；市场经济

中图分类号：F830   文献识别码：A   文章编号：1001-828X(2016)028-000265-01

一、金融创新与金融风险之间的关系

市场经济中自由的环境衍生不确定的元素增多，资金在流通与

融合中因为各种未知的原因造成资金的总量的变化，这种资金的收益或者损失就被定义为金融风险，当然着重强调的是资金总量的减少。金融风险伴随金融活动的始终，其中金融创新与金融风险管理有着重要的联系。

（一）金融创新带来新的金融风险管理改革

市场是逐利的，有关市场的一切行为都以理性经纪人为假设前提，金融创新也不例外，金融创新其表现就是突破现有的金融管理，只有在原有框架之外推出新事物新形式才能称之为创新。但是金融创新必然是风险与收益同步到来的，在风险小于收益的情况下，金融创新就具有可行性，当金融风险大于收益，就需要相关部门进行风险管理，严格控制风险的影响程度以及范围，保证市场秩序的稳定性，由此在金融创新的过程中会使金融风险管理进一步完善。

（二）金融风险管理倒逼金融创新

金融风险管理在一定程度上保证了市场秩序的稳定，使整个金融环境在可控的范围内，但是这种模式在经济纵横交错因素相互作用下并不能保持其效能，也就是说金融风险管理在一定值域下会给经济带来益处，但是随着经济的发展金融风险管理必然会造成机会成本的损失，经济发展受限，因此需要突破现有金融风险管理的模式进行金融创新，追逐更大的利益。

束的前提下进行，必然会造成金融风险的持续性增加。

三、金融创新背景下金融风险管理路径

金融创新增加经济活力，加快资金的流动，促进资金的合理利用，但同时金融创新也带来一定的风险，在金融交易的过程中很可能会导致资金的流失。从这个后果来分析需要加强金融交易中的风险管理。

（一）培育健康的风险管理文化，提高风险管理意识

风险管理的前提是需要有金融风险管理意识，在金融创新中一旦剔除了风险管理意识就会造成对资金的高度不安全隐患。风险管理意识要内化在员工的意识体系中，员工在工作中要时时刻刻注意相关信息指标，能够在风险来临前做好应急的准备，能够自觉的按照固定的程序开展各项风险管理行为。在金融创新中也要在创新机构以及主体间形成健康的风险管理文化，将追逐经济效益与风险同时兼顾在创新过程中，形成一定的价值理念以及行为规范，从外在的空间上来形成无形的约束力，促进风险管理。

（二）健全风险管理平台建设，提升风险量化水平

金融风险出现的一个原因是风险管理平台的不健全，信息化社会技术的应用在提高经济效率的同时也带来了一些潜在的风险，如在数据架构以及应用架构的过程中可能会出现信息丢失或者是信息篡改的现象，更有甚者是金融内部网络受到黑客病毒的攻击，造成网络的瘫痪。为此需要加强风险管理平台的建设，力推风险管理能够在一定的范围内。同时在风险管理的过程中还要提高风险量化水平，建立并收集客户的金融信息，通过对信誉等级层次的划分来刷选优质客户资源，能够根据客户的资金以及负债等情况来预测风险，对风险进行精确的评估。

（三）完善风险管理市场约束机制，制定风险管理战略

在金融创新中需要完善风险管理市场约束机制，通过加强市场风险监管的力度保证在金融市场行为的合法性，推动金融市场的稳定性。金融创新是对旧的金融产品的改造升级，是对旧的结构框架的一种调整，其结果关系到投资者的利益，因此在市场约束机制中首先应该包括对金融产品创新的信息披露机制的完善，通过对信息机制的健全为投资者提供充足的信息资源，帮助投资者做出理性的决策。在金融市场的监管中不仅需要行业自身的自律机制，还需要有相应的第三方监管机制，要打造全方位的监管体系，对风险管理的体制进行全方位的优化处理。

金融创新是适应市场的发展需要而展开的，在提高金融效益的同时也暗含着金融风险，为了经济的可持续发展以及金融发展的健康环境需要在金融创新的同时加强金融风险的监管，使金融风险控制在一定的范围内，当然这需要文化理念上的重视也需要完备的制度规章约束保障。

二、金融创新背景下金融风险分析

（一）金融创新将会增加金融机构的技术操作风险

金融机构的技术操作风险是伴随着金融互联网技术的应用而出现的，当前金融创新强调对技术的重视，虽然技术在一定程度上为金融节约了时间，提高了效率，但是技术在某种意义上也会带来一定的损失。如在技术操作中因为竞争因素或者是其他原因，金融创新机构网络系统被植入新的电脑病毒，在金融交易过程中因为技术上操作的原因可能会扩散病毒或者是因为自身的失误造成数据的失真，这些都潜在的影响着金融创新效果。

（二）金融创新将会带来相关金融业务风险

金融创新是对金融衍生品的一种新的开拓，通过各种方式进行资金的融合与交易，但是在金融业务快速发展的同时，业务的风险也在增加。首先就其业务的风险管理上，目前金融创新并没有有效的风险管理模型，这就会给风险滋生带来了巨大的空间。同时有在风险管理中金融机构的风险转移以及对冲的手段不足，这些都给不断增加的金融业务带来风险，如果不及时的处理，在业务累积的同时也不断增加金融风险概率。

（三）金融创新将会增加金融机构的经营风险

金融创新所提供的金融产品一般从不同层次上满足了投资者的需求，但是在日趋激烈的竞争环境中，金融创新带来的只是同质化的产品，创新性不足，而且由于过度的竞争，市场空间的挤压，一些金融机构会采取各种方式获取市场缝隙，即使是一些具有高风险的金融方式也可能存在，这就为金融风险埋下了隐患，金融机构的经营风险增加。金融机构为实现自身的发展而大胆的创新，虽然说在一定层面上给经济带来了创新性的思想，但是金融创新在没有约

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参考文献：

[1]阮银兰.银行业金融创新效应分析及其风险防范[J].上海金融,2012(04):112-114.

[2]陈航.后危机时代金融创新与风险管理的协调发展[J].金融论坛,2011(12):106-112.

作者简介：张　宇(1984-)，男，辽宁昌图县人，汉族，辽宁大学经济学院2016级博士生在读，研究方向：金融工程。