1、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内正确答案：B
2、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（ ）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险正确答案：D
3、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（ ）。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成正确答案：C
20234、从银行业的发展历程来看．商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断
B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素
D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出正确答案：C
5、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300正确答案：B
6、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为( )。A.25%B.20.22%C.22.22%
2023D.32.22%正确答案：C
7、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1正确答案：B
8、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8正确答案：B
9、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求
D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务正确答案：B
202310、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0正确答案：C
11、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，．并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（ ）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响正确答案：B
12、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏
B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平正确答案：A
13、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。
A.2011年11月
2023B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月正确答案：A
14、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（ ）情况下，商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求正确答案：B
15、下列关于操作风险评估的说法错误的是（ ）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行
C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则正确答案：C
16、商业银行的（ ）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门
B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门正确答案：C
202317、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查正确答案：C
18、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失
D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等正确答案：C
19、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道正确答案：A
20、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险
2023D.传染风险正确答案：C
21、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标正确答案：A
22、下列关于红色预警法的说法，错误的是（ ）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析
C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警正确答案：A
23、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权正确答案：B
24、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）。
2023A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元正确答案：D
25、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变正确答案：A
26、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资正确答案：D
27、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险正确答案：C
202328、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（ ）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13正确答案：A
29、商业银行的（ ）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况正确答案：B
30、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（ ）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间正确答案：D
31、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
2023D.商品头寸?正确答案：C
32、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。
A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25％B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量正确答案：C
33、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（ ）A.存货周转率变小
B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变正确答案：D
34、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（ ）。A.5.5％B.5％C.5.75％D.6.25％正确答案：B
202335、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（ ）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险正确答案：A
36、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（ ）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法正确答案：C
37、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（ ）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损正确答案：C
38、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（ ）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年
2023D.5年正确答案：C
39、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况正确答案：A
40、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失正确答案：A
41、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别正确答案：D
42、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（A.高级管理层
2023 ）B.董事会C.股东大会D.监事会正确答案：A
43、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量
D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量正确答案：A
44、下列说法正确的是（ ）。
A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况
D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键正确答案：D
45、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.200C.100
2023D.300正确答案：D
46、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断
B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高正确答案：D
47、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5正确答案：D
48、客户信用评级的发展过程是（ ）。A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型正确答案：C
202349、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（ ）。A.4B.2C.3D.1正确答案：C
50、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变
B.公共利益集团持续的压力／运动C.极端组织的行动D.政权发生更替正确答案：A
51、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（ ）。A.组合的风险权重
B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况正确答案：A
52、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（ ）。A.条件不足，无法判断
B.第二种方案计算出来的风险价值更大
2023C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同正确答案：B
53、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心正确答案：D
54、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法
B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险
D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期正确答案：A
55、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。
A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率
B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济
D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风
2023险的简单加总正确答案：D
56、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( )的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散正确答案：D
57、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（ ）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件
C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件正确答案：B
58、( )是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺
B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验
D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来正确答案：D
202359、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润
B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备正确答案：B
60、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5正确答案：C
61、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统正确答案：C
62、处于声誉风险管理的第一线的部门是（ ）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门
2023D.声誉风险评估部门正确答案：A
63、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包正确答案：D
64、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（ ）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲正确答案：A
65、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险正确答案：C
202366、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报正确答案：A
67、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率正确答案：B
68、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（ ）。
A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响正确答案：A
69、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难
2023D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误正确答案：D
70、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（ ）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50％
B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重
C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0
D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重正确答案：A
71、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（ ）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任正确答案：A
72、( )应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门正确答案：C
202373、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（ ）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性正确答案：A
74、 在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率正确答案：B
75、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。
A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要正确答案：C
76、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门
2023B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门正确答案：D
77、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期正确答案：D
78、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%正确答案：B
79、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷
2023D.违反内部流程正确答案：A
80、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060正确答案：A
81、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（ ）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性正确答案：C
82、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。
A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱
C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失正确答案：B
202383、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量
D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量正确答案：A
84、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心正确答案：D
85、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵
D.性别及种族歧视事件正确答案：D
86、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。
A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外
2023C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作正确答案：C
87、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本正确答案：B
88、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸
B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多
C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合
D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸正确答案：C
89、 根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理
C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险正确答案：C
202390、下列不属于风险限额管理环节的是（ ）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制正确答案：A
91、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600正确答案：C
92、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（ ）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本正确答案：C
93、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次
2023C.每年两次D.每年三次正确答案：A
94、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购正确答案：C
95、巴塞尔委员会于（ ）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月正确答案：D
96、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.《商业银行压力测试指引》B.《利率风险管理与监管原则》C.《商业银行资本充足率管理办法》D.《商业银行市场风险管理指引》正确答案：B
202397、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险正确答案：C
98、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（??）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元正确答案：C
99、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。
A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸
D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸正确答案：A
100、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额
2023B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露正确答案：B
101、材料题风险事件：
A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系正确答案：B
102、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设正确答案：B
103、下列关于市场约束的表述不正确的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心
B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束正确答案：C
2023104、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.5.5％正确答案：C
105、从商业银行( )看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型正确答案：C
106、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。
A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求
B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件
D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查正确答案：D
107、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即( )，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.资产敏感型缺口，上升
2023B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降正确答案：D
108、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率
D.风险偏好与利益相关人的期望正确答案：A
109、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（ ）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强正确答案：D
110、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％
B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额× 100％
D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％正确答案：D
2023111、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总正确答案：D
112、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得正确答案：D
113、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估正确答案：B
114、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额
2023C.集团客户风险限额D.分散风险限额正确答案：B
115、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致
C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求正确答案：B
116、关于市值重估，下列说法正确的是（）。
A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市
D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值正确答案：D
117、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（ ）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失正确答案：A
2023118、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率正确答案：C
119、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突
B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除
D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等正确答案：C
120、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（ ）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化正确答案：D
121、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资
2023C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资正确答案：D
122、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：D
123、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生
C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定正确答案：C
124、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定正确答案：B
2023125、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系正确答案：C
126、下列选项不是风险预警程序的是（ ）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价正确答案：C
127、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口正确答案：A
128、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源
B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中
2023C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业正确答案：C
129、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素
D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位正确答案：B
130、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估正确答案：A
131、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关正确答案：C
2023132、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（ ）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资
B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性
C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售
D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产正确答案：C
133、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（ ）。A.1／4B.1／3C.1／2D.2／3正确答案：B
134、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%
2023D.10%正确答案：B
135、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请( )。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款
C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资正确答案：D
136、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的
B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期
D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法正确答案：B
137、在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率正确答案：D
2023138、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包
B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任
C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患正确答案：B
139、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心正确答案：C
140、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.-0.2%～0.4%B.-0.05%～0.1%C.-0.05%～0.25%D.0.1%～0.25%正确答案：A
141、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（ ）。A.储备资本
2023B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本正确答案：C
142、远期汇率的决定因素不包括（ ）。A.即期汇率B.交易规模C.期限
D.两种货币之间的利率差正确答案：B
143、关于久期分析，下列说法正确的是（ ）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性正确答案：B
144、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险正确答案：C
2023145、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（ ）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺正确答案：A
146、银行监管的首要环节是（ ）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用正确答案：A
147、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险
C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动
D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难正确答案：A
148、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（ ）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理
2023D.公司治理情况正确答案：C
149、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险正确答案：C
150、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。
A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后
C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前正确答案：B
151、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估正确答案：C
2023152、 （ ）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）正确答案：A
153、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型正确答案：D
154、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（ ）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺正确答案：A
155、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（ ）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散
2023D.风险对冲正确答案：A
156、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请( )。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款
C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资正确答案：D
157、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?正确答案：C
158、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（ ）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定正确答案：B
2023159、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避正确答案：B
160、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（ ）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏正确答案：D
161、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（ ）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是正确答案：D
162、商业银行的（ ）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门
2023D.合规部门正确答案：C
163、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险正确答案：A
164、下列哪项产品线的／3因子等于15％?（ ）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪正确答案：C
165、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（ ）亿元。A.300B.500C.600D.400正确答案：C
2023166、（ ）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险正确答案：C
167、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估正确答案：A
168、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用
B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定正确答案：C
169、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关
2023C.负相关D.以上都不对?正确答案：C
170、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54％B.108％C.120％D.150％正确答案：B
171、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率正确答案：C
172、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件正确答案：D
2023173、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（ ）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）正确答案：B
174、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％正确答案：C
175、商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险正确答案：B
2023176、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元正确答案：D
177、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30％B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5％D.衍生产品交易策略错误正确答案：D
178、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2正确答案：C
2023179、在定量指标中，一级资本充足率属于（ ）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标正确答案：A
180、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析正确答案：A
181、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划正确答案：B
182、“风险热点”，表明该头寸（ ）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响
2023D.不确定正确答案：A
183、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别正确答案：B
184、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度______、自身流动性风险管理的要求______。（ ）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高正确答案：D
185、( )是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺
B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验
D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来正确答案：D
2023186、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断
B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高正确答案：D
187、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知正确答案：B
188、商业银行的（ ）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门
B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门正确答案：C
189、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（ ）个营业日。A.10B.20C.5
2023D.17正确答案：A
190、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度正确答案：D
191、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场正确答案：A
192、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润
B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?正确答案：B
193、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（ ）。A.4
2023B.3C.2D.5正确答案：B
194、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度正确答案：C
195、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况正确答案：B
196、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本正确答案：B
2023197、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（ ）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损正确答案：C
198、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（ ）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率
C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证正确答案：C
199、流动性比例可衡量银行（ ）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年正确答案：A
200、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险
2023D.操作风险正确答案：A
201、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境正确答案：C
202、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素
D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位正确答案：B
203、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险正确答案：C
204、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（A.董事会
2023 ）。B.股东大会C.监事会D.高级管理层正确答案：D
205、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率正确答案：A
206、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（ ）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：C
207、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（ ）。
A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入
2023D.区域准入正确答案：B
208、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率正确答案：D
209、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险正确答案：C
210、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零
D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差正确答案：A
2023 ）。211、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故正确答案：C
212、关于市场准入的说法，不正确的是（ ）。
A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可正确答案：C
213、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（ ）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日正确答案：A
214、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统
2023D.内部操作风险识别系统正确答案：A
215、压力测试是一种以______为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率正确答案：A
216、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系正确答案：C
217、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险
C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手正确答案：C
2023218、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300正确答案：B
219、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门正确答案：B
220、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息披露工作组建议报告》C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架
D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议正确答案：A
221、商业银行的决策机构是( )。A.股东大会
2023B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：B
222、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避正确答案：A
223、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平正确答案：D
224、新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险正确答案：A
2023225、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致
C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求正确答案：B
226、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境正确答案：A
227、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人／资产总额B.资产收益率=税后净收入／资本金总额
C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额
D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)正确答案：C
228、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期
2023D.宏观经济政策正确答案：A
229、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%正确答案：A
230、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。
A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理
B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度
D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量正确答案：C
231、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据正确答案：B
2023232、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75％，表外风险转换系数是20％。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5正确答案：D
233、金融资产的市场价值是指（ ）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值正确答案：B
234、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（ ）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额正确答案：A
2023235、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润
B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?正确答案：B
236、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（ ）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小正确答案：A
237、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（ ）。A.25％B.50％C.75％D.85％正确答案：C
238、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务
2023D.资金交易业务正确答案：A
239、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失正确答案：B
240、2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法正确答案：A
241、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。
A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联正确答案：D
2023242、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次正确答案：A
243、（ ）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现正确答案：C
244、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（ ）亿元。A.300B.500C.600D.400正确答案：C
245、下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求
B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位
2023C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准正确答案：B
246、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。
A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件正确答案：C
247、（ ）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险正确答案：C
248、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会
2023D.董事会和高级管理层正确答案：D
249、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（ ）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现正确答案：D
250、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险正确答案：D
251、材料题风险事件：
A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系正确答案：B
252、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息
2023，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱
B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力正确答案：A
253、行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心正确答案：D
254、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险正确答案：B
255、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（ ）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险
C.设立应急预案和连续营业计划
2023D.业务外包正确答案：A
256、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0．1％，标准差为0．15％，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95％的可能性落在（ ）。A.-0.05％～0.1％B.-0.05％～0.25％C.0.1％～0.25％D.-0.2％～0.4％正确答案：D
257、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元正确答案：C
258、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包正确答案：C
2023259、专家判断法中与借款人有关的因素不包括( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期正确答案：D
260、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。
A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量
B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性正确答案：D
261、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（ ）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法正确答案：A
262、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。
A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息
2023C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露正确答案：B
263、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险正确答案：D
264、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值正确答案：A
265、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间正确答案：D
2023266、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（??）不属于合格信用缓释工具。A.黄金
B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据正确答案：B
267、( )应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门正确答案：C
268、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门
B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入
D.明确董事会履行的信息科技管理职责正确答案：C
269、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本
2023D.资本充足率正确答案：C
270、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据正确答案：B
271、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（ ）
A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡正确答案：D
272、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0正确答案：B
2023273、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法正确答案：B
274、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%正确答案：B
275、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率正确答案：D
276、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款
2023D.企业存款正确答案：A
277、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（ ）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件
C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件正确答案：B
278、阿根廷2001--2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡正确答案：C
279、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层
2023C.董事会和高级管理层D.内部审计部门正确答案：B
280、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%正确答案：B
2023
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