银行从业资格考试《个人理财（初级）》历
年真题和解析答案0420-80
1、（）是指个人理财业务的需求方。【单选题】 A.商业银行 B.非银行业机构 C.监管机构 D.个人客户 正确答案:D
答案解析:选项D：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象；选项A：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一；选项B：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一些资产管理财公司等其他金融机构也提供理财服务；选项C：监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。
2、国内个人理财业务迅速发展的原因（）。【多选题】
1
A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要 正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:个人理财业务在我国的兴起和迅速发展的原因主要包括：（1）居民财富积累（选项A正确）；（2）居民理财需求上升（选项B正确）；（3）居民理财技能欠缺（选项C正确）；（4）投资理财工具日趋丰富（选项D正确）；（5）金融机构转型的客观需要（选项E正确）。
3、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（ ）。【单选题】
A.商业银行的存贷利率差不断缩小
B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力
2
C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题
D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力 正确答案:D
答案解析:金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力；选项ABC都属于银行内部的转型驱动力。选项D属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。
4、理财师的工作流程包括（）。【多选题】 A.接触客户，建立信任关系
B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况 C.明确理财师的理财目标 D.制定理财规划方案 E.后续跟踪服务 正确答案:A、B、D、E
3
答案解析:选项ABDE正确：我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制定理财规划方案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。
5、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。【判断题】
A.正确 B.错误 正确答案:A
答案解析:个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。
4
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容