一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）
1.某企业集团财务公司A设立已满五年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A．购置固定资产4亿元B．拆入资金余额10亿元
C．净资本/风险加权资产＝11%
D．对成员单位提供融资性担保合计13亿元【答案】A
【解析】
A项，根据《企业集团财务公司管理办法》第六条，财务公司经营业务中自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%，本题中，该企业集团财务公司的自有固定资产/资本总额＝4/15＝26.67%，符合题意。B项，根据相关规定，财务公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%，本题中，拆入资金余额/实收资本＝10/10＝100%，符合规定。C项，巴塞尔协议规定净资本/风险加权资产不得低于8%，本题中11%＞8%，符合规定。D项，融资性担保是指财务公司接受成员单位的申请，向债权人出具书面承诺，当申请人（被担保人）对其债权人不能按合同履行债务时，由财务公司按约定承担履行债务责任的一种业务。不得超过资本总额，本题中融资性担保13亿元小于限制的15亿元。
2.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息档案带至新机构
C．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
D．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息【答案】【解析】
3.以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。
A．商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面
B．优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品
C．目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客观需求，在市场细分的基础上重点开展营销活动的特定细分市场
D．商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需求，从而实现经营管理目标的过程【答案】
【解析】
4.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A．2.5%B．1%C．2%D．0.5%【答案】【解析】
5.某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A．战略风险B．市场风险C．法律风险D．声誉风险【答案】【解析】
6.以下关于反洗钱工作的说法正确的是（）。
A．银行业金融机构应采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录
B．金融机构应当在大额交易发生之日起3个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C．国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，临时冻结不得超过24小时
D．银行为自然人客户办理人民币单笔10万元以上或外币数值1万美元以上现金存取业务，应当识别客户身份【答案】【解析】
7.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（），准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A．开环控制机制B．反馈控制机制C．提示管理机制D．闭环管理机制【答案】【解析】
8.某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业负债比例为（）。
A．30%B．20%C．40%D．10%【答案】B
【解析】
同业负债包括同业拆入和卖出回购，同业负债比＝同业负债总额/总负债＝（同业拆借余额＋同业存放余额＋卖出回购款项余额）/总负债＝（10＋20＋10）/200＝20%。
9.银团贷款的组织者或安排者称为（）。A．牵头行B．代理行C．参加行D．经理行【答案】A
【解析】
银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
10.某全国性股份制商业银行支行，如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》（银保监法（2019）29号）要求，应当向银保监会报告为突发事件信息的是（）。
A．因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元
B．分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动
C．外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被劫持金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚
D．零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元【答案】C
【解析】
A项，银行保险机构被其他金融管理机构、执法部门罚没单个机构1000万元以上或者同批次多个机构共计5000万元以上需要报告。B项，银行保险机构（法人）及其一级分支机构高级管理人员、重要部门（岗位）工作人员突然集体辞职，严重影响银行保险经营管理活动，或者造成重大社会影响需要报告。C项，抢劫银行业金融机构营业网点、自助网点、业务库、运钞车或其外包押运公司运钞车需要报告。D项，银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响的需要报告。
11.根据《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（）。
A．商业银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微贷
款不良容忍的监管政策
B．鼓励银行提前主动对接续贷要求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本
C．注重采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置D．对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】D
【解析】
A项，健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策。B项，强化考核激励，合理增加信用贷款，鼓励银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本。C项，遵循市场规律，处理好政府与市场的关系，强化竞争政策的基础性地位，注重采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置，促进市场秩序规范。D项，意见中不含此规定。
12.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发〔2005〕17号）规定，银行业金融机构发现员工有涉黄、涉赌、涉毒，以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。
A．对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计B．对其进行批评教育，不调离原岗位C．即行调离原岗位，并对其进行审计D．即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】C
【解析】
根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发〔2005〕17号）第七条规定，稽核部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，发现有涉黄、涉赌、涉毒，以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。
13.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略是（）。A．风险分散B．风险对冲C．风险转移D．信用评级【答案】D
【解析】
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。D项，信用评级不属于风险管理范畴。14.根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。
A．商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估B．商业银行应当建立对从业人员行为的长期监测机制
C．商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理
D．对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机关【答案】D
【解析】
A项，银行业金融机构的行为管理牵头部门应每年制定从业人员行为的年度评估规划，定期评估全体从业人员行为，并将评估结果向高级管理层报告。B项，银行业金融机构的行为管理牵头部门应完善从业人员行为的长期监测机制，并建立针对重点问题、关键岗位的不定期排查机制。C项，银行业金融机构应制定与自身业务复杂程度相匹配的行为守则和覆盖各业务条线的行为细则，供全体从业人员遵循。D项，对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时移送司法机关，不得以纪律处分代替法律制裁。15.根据《不良资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A．破产清偿B．以物抵债C．资产置换D．修改债务条款【答案】A
【解析】
在处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式包括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。根据《不良资产处置尽职指引》第二十七条规定，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。
16.接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A．汇款行地址B．汇款人工作单位C．汇款人身份证明文件D．汇款人住所【答案】D
【解析】
银行等金融机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
17.以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A．内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B．商业银行的规模与声誉风险没有关系C．声誉风险被视为一种多维风险D．贷款分类主要是为了预防声誉风险【答案】
C
【解析】
A项，内部人员窃取客户资料会间接引发声誉风险。BD两项，商业银行的规模与声誉风险相关且贷款分类主要是为了预防信用风险。C项，由于几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化的方法来管理。
18.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A．大堂经理引导客户
B．自有理财产品和代销产品销售过程C．金融知识宣传活动
D．客户投诉以及投诉处理全过程【答案】B
【解析】根据规定，银行业金融机构应充分利用销售专区内的电子监控系统，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。
19.根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A．审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B．识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C．明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
D．制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】A
【解析】
A项，审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施属于董事会应履行的合规管理职责。BCD三项属于《商业银行合规风险管理指引》要求中高级管理层应履行的合规管理职责，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，自觉履行合规管理职责。20.经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。
A．为控股股东对外融资提供担保B．资产证券化
C．在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D．发行债券【答案】A
【解析】
经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：①发行债券；②在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；③资产证券化；④为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。21.以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A．强化资本充足率监管要求B．成立金融行为监管局C．完善流动性监管体系D．新增杠杆率监管要求【答案】B
【解析】
2008年国际金融危机后，中国整体经济形势经历了极为复杂的变化，目前仍处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的影响。为提振实体经济信心，支持国家经济机构转型升级，中国银行业监管机构采取了一系列改革措施，主要包括：①强化资本充足率监管要求；②新增杠杆率监管要求；③完善流动性监管体系；④改进大额风险暴露管理。22.根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（）。A．同一投资人及其关联方控股2家商业银行
B．经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行C．根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行D．同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行【答案】A
【解析】
A项，《商业银行股权管理暂行办法》明确规定，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。同时也明确了例外条款，即根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体、银行业金融机构，法律法规另有规定的主体入股商业银行，以及投资人经银保监会批准并购重组高风险商业银行，不受本条前款规定限制。
23.消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。
A．向客户B发放20万元装修贷款
B．向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费C．向基金公司D购买3亿元货币基金D．向银行E同业拆入10亿元【答案】C
【解析】
AB两项，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。C项，消费金融公司只能投资固定收益类证券投资业务，不能购买货币基金。D项，消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%，此题中拆入资金未超过10亿元。
24.某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15%，预计
2019年销售收入年增长率为10%，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人的营运资金量为（）万元。A．459B．759C．561D．600【答案】C
【解析】
在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数＝3000×（1－15%）×（1＋10%）/5＝561（万元）。二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求）1.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过（）控制货币供给。A．降低再贴现率B．提高存款准备金率C．降低个人所得税率D．发行基础货币
E．在公开市场出售政府债券【答案】B|E
【解析】
A项，再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。降低再贴现率是宽松的货币政策。B项，存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。提高存款准备金率是紧缩的货币政策。C项，降低个人所得税率是宽松的货币政策。D项，发行基础货币是宽松的货币政策。E项，公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。在公开市场出售政府债券是紧缩性货币政策。
2.商业银行不良贷款处置的方式包括（）。A．债券转让B．债务重组C．诉讼追偿D．呆账核销E．直接追偿【答案】A|B|C|D|E【解析】
商业银行不良贷款处置的方式包括直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债券转让、资产租赁和破产清偿。3.以下关于商业银行理财业务的说法，正确的有（）。
A．商业银行可以通过证券公司、基金公司等金融机构代理销售理财产品
B．商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币
C．封闭式理财产品自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或赎回D．商业银行应对非机构投资者的风险承受能力进行评估，投资者风险承受能力分为高级和低级两级
E．银行权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%【答案】A|B|C|E【解析】
理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。D项，根据《投资者风险承受能力评估分级标准》，投资人按风险承受能力可以分为保守型、相对保守型、稳健型、相对积极型和积极型五种。
4.根据《商业银行操作风险管理指引》，银保监会对商业银行有关操作风险的管理政策、程序和做法进行定期的检查评估，主要内容包括（）。A．商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施B．商业银行操作风险管理程序的有效性
C．商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序
D．商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据
E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性【答案】A|B|C|D|E【解析】
根据《商业银行操作风险管理指引》第二十五条规定，原银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：①商业银行操作风险管理程序的有效性；②商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；③商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；④商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；⑤商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；⑥计提的抵御操作风险所需资本的充足水平；⑦操作风险管理的其他情况。
5.《关于加强商业银行存款偏离高度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。A．通过理财产品倒存
B．以存款作为审批和发放贷款的前提条件C．延迟支付吸存
D．通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款E．违规返利吸存【答案】A|B|C|D|E【解析】
《关于加强商业银行存款偏离高度管理有关事项的通知》（银保监办发﹝2018﹞48号）要求商业银行应规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假
增加存款：①违规返利吸存；②通过第三方中介吸存；③延迟支付吸存；④以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷开票吸存；⑥通过理财产品倒存；⑦通过同业业务倒存。
6.根据《信托公司管理办法》，信托公司可以申请经营的业务有（）。A．投资基金业务B．财产权信托
C．以固有资产进行实业投资
D．企业资产的重组、并购及项目融资E．资金信托【答案】A|B|D|E【解析】
ABDE四项，根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。《信托公司管理办法》规定信托公司的经营范围包括：作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务和经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务。C项，信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。
7.《民法典》将经济生活中日益常见的合同类型新增到典型合同里，用专门的条款进行约束和规范，下列属于新增的有名合同的有（）。A．合伙合同B．保证合同C．融资租赁合同D．物业服务合同E．保理合同【答案】A|B|D|E【解析】
十三届全国人大三次会议表决通过的《中华人民共和国民法典》第三编合同部分新增了四种典型合同，分别是：保证合同、保理合同、物业服务合同和合伙合同。其中，保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人，保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。8.以下属于商业银行信用风险监管指标的有（）。A．不良贷款率
B．大额风险暴露集中度C．净稳定资金比例D．拨备覆盖率E．全部关联度【答案】A|B|D|E【解析】
我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、不良贷款率、拨备覆盖率、贷款拨备率、大额风险暴露集中度和全部关联度。不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。拨备覆盖率和贷款拨备率用来考核商业银行贷款损失准备的充足性。大额风险暴露是为了有效防控客户集中度风险。商业银行与其关联方之间不公允的关联交易隐藏着巨大的风险，严重影响了商业银行的安全和稳健，监管部门要求银行限制对关联方贷款，因而设立全部关联度这一指标。C项，净稳定资金比例属于流动性风险监管指标。9.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。A．资金用途B．经济状况C．资金来源D．经营状况E．金融交易情况【答案】A|B|C|D【解析】
对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。10.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构设置（）指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。A．资本充足率B．拨备覆盖率C．贷款拨备率D．不良贷款率E．不良资产率【答案】B|C
【解析】
2011年，原银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比；贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
11.以期限错配为投资策略的理财产品所隐含的主要风险有（）。A．国别风险B．利率风险C．操作风险D．汇率风险E．流动性风险【答案】B|D|E【解析】
期限错配往往采用短存长贷的方式，据此，其风险主要有流动性风险，也伴随着期限不一样带来的利率风险和汇率风险。三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）
1.银团贷款业务中，银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构只可担任代理行，不可担任牵头行。（）正确
错误【答案】错误【解析】
代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
2.根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。同时，按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对单一客户授信余额不得超过其资本净额的15%。（）正确
错误【答案】错误【解析】
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%，而非资本净额。
3.商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，合理规避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。（）正确
错误【答案】错误【解析】
网络银行高度依赖信息网络，系统安全性风险尤为突出，如果系统的可靠性和完整性出现重大缺陷，可能给网络银行带来巨大损失。因此，对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和操作风险的监管。商业银行业务创新不能规避金融监管。
4.为保障消费者信息安全权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（）正确
错误【答案】错误【解析】
《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则；对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
5.商业银行就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件，属于商业银行操作风险的损失事件。（）正确
错误【答案】正确【解析】
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。本题所述事件属于操作风险中的就业制度和工作场所安全事件类型。
6.根据《中国银保监会办公厅关于优化银行业金融机构分支机构变更营业场所事项的通知》（银保监办发﹝2020﹞25号），银行业金融机构分支机构不得从乡镇迁至市区或县城，也不得从县城迁至市区。（）正确
错误【答案】正确【解析】根据《中国银保监会办公厅关于优化银行业金融机构分支机构变更营业场所事项的通知》第二条规定，银行业金融机构分支机构可以在所在地的直辖市、计划单列市、省会城市以及地级市（州、盟）行政区域内变更营业场所，但不得从乡镇迁至市区或县城，也不得从县城迁至市区。
7.银行不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式做出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。（）正确
错误【答案】正确【解析】
根据《消费者权益保护法》第二十四条规定，经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式做出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。
8.银行业金融机构严重违反审慎性经营原则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款。（）正确
错误【答案】错误【解析】
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定，银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业监督管理机构可以区别不同情形，采取下列措施：银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。
9.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法规定的“恶意透支”。（）正确
错误【答案】正确【解析】
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
10.在绩效考评时，对于经营效益指标，银行业金融机构应当以利润指标为核心，确定合规的分值和权重。（）正确
错误【答案】错误【解析】
经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标等。在经营效益类指标中，银行应以风险调整后的收益指标为核心，确定合理的分值和权重。
11.大额存单是市场化的负债产品，存单期限和购买起点可由商业银行自行设定。（）正确
错误【答案】错误【解析】
大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单发行利率以市场化方式确定：固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
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