考试复习参考资料

网上考试模拟试题

中国邮政集团公司代理业务部

二○一○年十一月

强化邮政代理金融网点管理专项活动

网上考试模拟试题

一、《代理营业网点业务管理制度选编》

（一）营业前准备

1．设备准备

单选：

每日营业前，（ ）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B

A．普通柜员 B．综合柜员

C．支局长 D．保安人员

多选：

下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ ）。ABD

A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足

C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志

D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理

判断：

代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确

2．账务准备

单选：

每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（ ）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B

A．1 B．2

C．3 D．4

邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（ ）方式进行。A

A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用

B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用

C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长

D．普通柜员直接进行现金调剂

判断：

普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确

3．业务准备

（1）登记簿核查

单选：

每日营业前，（ ）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。B

A．普通柜员 B．综合柜员

C．支局长 D．事后监督

（2）报表核对

判断：

支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。 错误

（二）储蓄基本业务

1．业务规定

（1）日常处理规定

单选：

下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（ ）。C

A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则

C．邮政储蓄账户可以透支

D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户

邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（ ）。B

A．日戳 B．储蓄专用章

C．业务专业章 D．网点行政公章

邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（ ）个汉字长度的户名。B

A．10 B．20 C．30 D．40

客户凭存折在（ ）办理活期存取款业务时，普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。B

A．省内异地 B．跨省异地

C．同市不同县 D．同一县局

外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C

A．1 B．2 C．3 D．4

多选：

储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（ ）。ABCD

A．存款自愿 B．取款自由

C．存款有息 D．为存款人保密

下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（ ）。ACD

A．活期销户 B．现金到账户的转账

C．有折卡申请 D．加办密印

邮政储蓄存款的基本种类包括（ ）。ABCD

A．活期储蓄 B．定期储蓄

C．定活两便 D．通知存款

下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（ ）。ABCD

A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元

C．重新写磁条 D．随机换折

下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD

A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名

C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔

D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章

判断：

普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征的，不得为其办理业务。正确

存折打印过程中如果有移位的，营业柜员应黑笔划销空行，加盖名章。错误

普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交易客户签名确认。正确

（2）活期储蓄

单选：

个人活期存款账户开户起存金额为人民币（ ）元。B

A．0 B．1 C．10 D．50

判断：

个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确

活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误

活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确

卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误

签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确

客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确

（3）定期储蓄

单选：

邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（ ）元。D

A．0 B．1 C．10 D．50

邮政储蓄整存整取最多可办理( )次部分提前支取。C

A．1 B．3 C．5 D．10

下列关于邮政储蓄定期整存整取存单部分提前支取的说法，错误的是（ ）。D

A．客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件方能办理

B．可多次（最多5次）办理部分提前支取

C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元

D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日

单笔存款在（ ）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C

A．1 B．5 C．10 D．50

多选：

下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取

B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约

C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日

D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次

邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（ ）。ACD

A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（ ）。ABC

A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率

判断：

目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确

邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。错误

邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误

（4）定活两便

单选：

中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（ ）元。C

A．1 B．10 C．50 D．500

判断：

邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确

邮政储蓄不固定定活两便存单不可部分支取。正确

邮政储蓄定活两便存款凭证上不注明存期和利率。正确

定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误

（5）通知存款

单选：

邮政储蓄个人通知存款最低支取金额为人民币（ ）元。C

A．5000 B．10000 C．50000 D．500000

（ ）后开户的通知存款实现了自动转存的功能。C

A．2007年3月20日 B．2008年1月1日

C．2008年1月12日 D．2008年4月1日

多选：

下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（ ）。ABC

A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款

B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期

C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息

D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约

判断：

邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确

具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误

（6）一本通

单选：

邮政储蓄人民币一本通内各账户单笔存款金额最高（ ）万元（含）。C

A．10 B．50 C．200 D．500

邮政储蓄人民币一本通存折有（ ）行记录客户交易明细。B

A．48 B．54 C．96 D．108

多选：

邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（ ）。AC

A．整存整取 B．存本取息

C．不固定定活两便 D．通知存款

下列关于邮政储蓄人民币定期一本通的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内

B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易

C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码

D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户

判断：

邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确

预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误

邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。正确

一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确

（7）个人存款证明

单选：

金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C

A．普通柜员 B．综合柜员

C．支局长 D．以上都可以

同一笔存款在同一时间最多可出具（ ）份个人存款证明。B

A．1 B．10

C．20 D．50

邮储营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（ ）个账户。B

A．1 B．5

C．10 D．20

邮储个人客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是（ ）开立的账户。A

A．同县（市）任一联网网点 B．本省内任一联网网点

C．全国任一联网网点 D．开户网点

多选：

下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（ ）。AB

A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明

B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件

C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明

D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态

下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（ ）。BCD

A．金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发

B．邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失

C．同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明

D．撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理

下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（ ）。ABCD

A．已经被司法机关冻结的存款

B．处于账户止付状态的存款

C．处于挂失状态的存款

D．处于质押状态的存款

判断：

客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本省内任一联网网点开立的账户。错误

可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。正确

个人存款证明不能流通，不能质押，丢失后可挂失。错误

邮政储蓄个人存款证明按份收取手续费。正确。

（8）转账业务

单选：

对于单笔转出金额为人民币（ ）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B

A．1 B．5

C．10 D．20

对于每日累计转出金额为人民币（ ）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B

A．1000 B．5000

C．10000 D．50000

多选：

下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（ ）。ABC

A．办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户

B．办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理

C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账

D．行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请

下列选项中，需要支局长授权的转账交易有（ ）。BD

A．单笔30万元的账户间转账

B．单笔50万元的账户间转账

C．单笔10万元现金到账户的转账

D．单笔20万元现金到账户的转账

邮政储蓄行内转账业务可以通过（ ）渠道办理。ABCD

A．柜台 B．商易通

C．ATM D．电子银行

下列选项中，（ ）的账户不能办理转出转账业务。ACD

A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态

C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态

判断：

当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误

客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确

大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确

（9）预约转账业务

单选：

邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（ ）万元（含）。B

A．1 B．5 C．10 D．50

多选：

下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（ ）。ACD

A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账

B．预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户

C．每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系

D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行

判断：

邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确

邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确

邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确

客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误

（10）个人跨行汇款业务

单选：

邮政储蓄单笔金额（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。B

A．1 B．5 C．10 D．50

邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（ ）授权后由（ ）办理。C

A．综合柜员 普通柜员 B．支局长 综合柜员

C．支局长 普通柜员 D．综合柜员 支局长

邮政储蓄单笔金额在人民币（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B

A．1 B．5 C．10 D．50

多选：

邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（ ）交易。ABCD

A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款

C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出

判断：

客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。

5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误

客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确

个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确

2．风险防范

（1）存折业务风险

单选：

存折的校验码连续错误（ ）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。B

A．2 B．3 C．5 D．7

邮储营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（ ）万（含）以上的，必须由支局长授权。D

A．1 B．5 C．10 D．20

多选：

下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（ ）。ABCD

A．存折开户 B．随机换折

C．自动换折 D．卡加办折

下列选项中，可以办理可疑存折解锁定业务的有（ ）。BCD

A．全国任一联网网点 B．可疑存折开户省内任一联网网点

B．可疑存折开户市县内网点 D．开户网点

判断：

营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确

客户办理随机换折业务时，必须由客户本人提供有效实名证件，不得代理。错误

办理紧急折取款业务20万（不含）元时，必须经过综合柜员授权。正确

有密户可在全国任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。错误

有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。正确

默认刷磁交易是指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易。错误

（2）开户、存款风险

判断：

邮政储蓄办理存款业务必须遵守“先收款后记账”的原则。正确

支票开户时必须先做支票预处理交易，支票未入账不得开户。正确

（3）取款、销户风险

判断：

邮政储蓄办理取款业务必须遵守“先付款后记账”的原则。错误

网络异常出现重发交易时，应根据系统提示做到取款必付款。错误

（4）转账业务风险

判断：

综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误

（5）其他风险

判断：

邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确

邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确

邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确

（三）汇兑业务

1．按址汇款

单选：

中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（ ）位数字组成，系统自动生成。B

A．2 B．3 C．4 D．5

金额为（ ）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。D

A．1000 B．2000

C．5000 D．10000

判断：

只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确

汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确

按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确

2．密码汇款

多选：

中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（ ）等告知收款人。BCD

A．汇款人姓名 B．收款人姓名

C．汇票号码 D．汇款金额

判断：

密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确

密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误

3．入账汇款

多选：

当汇入账户处于（ ）状态时，汇款无法入账。AB

A．账户已清户 B．账户已没收

C．账户已挂失 D．账户已止付

判断：

中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确

中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确

中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确

4．商务汇款

判断：

商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确

商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确

5．网上支付汇款

多选：

邮政网上支付汇款产品主要有（ ）。ABCD

A．网汇通充值 B．网汇通卡

C．网汇E D．代收支付宝款项

下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费

C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名不挂失

下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABC

A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费

C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名但可以挂失

判断：

网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确

网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确

6．附加业务

多选：

下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（ ）。ABC

A．投单回执 B．短信回音

C．短信寄出通知 D．短信兑付通知

下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（ ）。ABCD

A．按址汇款 B．商务汇款

C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值

7．特殊业务

（1）查询

单选：

下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是（ ）。D

A．普通柜员对汇款信息、兑付信息等交易信息查询时必须经支局长授权 B．客户要求查询汇款业务时必须由客户本人凭实名证件办理，不得由他人代理

C．客户需要调阅原始单据的查询时，营业人员必须查验其身份证件

D．司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件

判断：

客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件可在全国汇兑联网查询汇款信息。正确

协助有权机关查询的汇兑资料包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等资料。正确

协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误

（2）改汇

单选：

下列选项中，可以办理改汇交易的业务是（ ）。A

A．按址汇款 B．商务汇款

C．入账汇款 D．网上支付汇款

柜员受理改汇业务时，（ ）需要支局长授权。C

A．修改收款人姓名 B．修改收款人地址

C．同时修改收款人姓名和地址 D．修改汇款人地址

判断：

汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确

联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误

联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误

特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确

（3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇

单选：

下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（ ）。A

A．按址汇款 B．商务汇款

C．入账汇款 D．网上支付汇款

判断：

汇款人申请退汇的汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。正确

密码汇款申请退汇后，汇款人凭原预留密码可直接办理退汇业务。正确

无法兑付的退汇是由兑付机构主动在系统中办理的。正确

汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误

（4）无着汇款

单选：

对逾期退汇后满（ ）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B

A．30 B．60 C．90 D．120

判断：

无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误

无着汇款的兑付需要支局长授权。正确

（5）挂失、冻结、扣划

单选：

中国邮政汇兑密码挂失满（ ）天后，客户方可办理密码重置。B

A．5 B．7 C．10 D．20

下列选项中，不可以办理挂失业务是（　　 　）。C

A．待兑的按址汇款 B．密码汇款

C．入账汇款 D．网汇e汇款

有权机关冻结汇票款项的最长期限为（ ）。C

A．1个月 B．3个月

C．6个月 D．12个月

多选：

下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD

A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失

B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续

C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理

D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置

判断：

邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。正确

邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结期限从冻结手续办结之日起计算。错误

邮储网点协助有权机关扣划款项可以直接划入有权机关指定的账户，也可以支付现金。错误

有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误

被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确

8．差错处理

单选：

下列选项中，可以在营业网点和县市机构办理的商户汇出批量差错处理交易是（ ）。A

A．批量止付 B．批量取消 C．批量冲正 D．批量解止付

中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（ ）日（含）内办理。C

A．5 B．7 C．10 D．31

中国邮政汇兑业务冲正交易必须经过（ ）授权后办理。A

A．综合柜员 B．支局长 C．业务管理员 D．业务主管

多选：

下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（ ）。ABD

A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理

B．汇款信息更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式

C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证

D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整

下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（　　　）。ABCD

A．按址汇款 B．密码汇款

C．网汇通卡 D．网汇通充值

下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（ ）。ABC

A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询

B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账

C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消

D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功

判断：

汇兑机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。正确

商务汇款批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。正确

商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为市县级机构以上。错误

商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为一级分行。正确

9．收汇方式

单选：

客户办理现金汇款金额在（ ）万元（含）以上，必须出示有效实名证件。A

A．1 B．5 C．10 D．20

临时商户找零金额在（ ）元（含）以下时，找零方式为现金。C

A．500 B．700 C．1000 D．5000

判断：

客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误

通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确

商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。

10．汇兑业务风险防范

多选：

下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（ ）。ABD

A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度

B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任

C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制

D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付

判断：

汇兑业务风险控制涉及汇兑业务事前、事中和事后多个环节。正确

网点综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。错误

邮政汇兑网点重要空白凭证必须由专人保管。正确

（四）卡业务

1．基本业务规定

单选：

个人申领绿卡时起存金额为人民币（ ）元。C

A．1 B．5 C．10 D．20

下列选项中，不属于绿卡具有功能的是（ ）。D

A．刷卡消费 B．转账结算

C．存取现金 D．透支消费

原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（ ）张。B

A．1 B．3 C．5 D．10

多选：

客户凭绿卡办理（ ）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD

A．存款 B．转账

C．取款 D．查询

当绿卡账户处于（　　　 ）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD

A．卡挂失 B．账户冻结

C．卡磁道出错 D．账户已清户

下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（ ）。ABC

A．原始卡 B．空白卡

C．密码信封 D．绿卡开户申请书

下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（　　 ）。BC

A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡

C．折加办卡　　　 D．绿卡挂失

判断：

按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡分为绿卡联名卡和绿卡认同卡。正确

邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。正确

全国统一发行的绿卡各省不得自行设计与生产。正确

邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。正确

邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。错误

邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。正确

已开立存折的客户申领绿卡时必须本人代办，不得代理。正确

卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。正确

邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确

2．吞没卡、作废卡处理

单选：

由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（ ）个工作日办理领卡手续。C

A．3 B．5 C．7 D．10

多选：

发卡机构对下列（　 　　）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD

A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏

C．挂失卡 　　　　D．磁条信息错误

判断：

对吞卡认领期满无人认领的卡，ATM所属邮政储蓄机构需剪角或在磁条打洞处理。正确

吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。正确

各级凭证管理部门是废卡的管理部门。正确

3．绿卡通业务

单选：

绿卡通卡每张最多可申请副卡（ ）张。C

A．1 B．2 C．5 D．10

绿卡通卡内储种为定活两便的子账户的单笔存款金额最高为人民币（ ）万元（含）。B

A．100 B．200 C．500 D．1000

多选：

下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（　 　　）。BD

A．转出转账　　　　　　 B．转入转账

C．刷卡消费 　　　　D．中间业务

绿卡通卡内人民币储种主要包括（ ）。ACD

A．整存整取　　　　　　 B．零存整取

C．通知存款 　　　　D．定活两便

绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（　　 　）办理。CD

A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点

C．绿卡通开户县市内任一联网网点　　D．绿卡通开户网点

下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（　　 ）。ACD

A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户

B．绿卡通卡内储种可以由整存整取、定活两便、通知存款、存本取息

C．绿卡通卡内所有账户使用同一密码

D．绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户

判断：

绿卡通卡必须预留密码，绿卡通卡与所属副卡的密码统一管理。错误

客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。错误

绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。正确

预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确

客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确

绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误

4．联名卡、认同卡

单选：

区域性绿卡联名卡的首批发卡量不得低于（ ）张。D

A．1000 B．2000 C．5000 D．10000

全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（ ）。C

A．01至50 B．50至99

C．01-99 D．aa至zz

多选：

下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（　 　）。ABCD

A．积极开发　　　　　　 B．严格审批

C．维护品牌　　 　　　D．注重效益

下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（ ）。ABC

A．绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识

B．绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识

C．绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识

D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批

判断：

绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误

绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。正确

发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。正确

5．商易通业务

单选：

高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元（含）以上。C

A．10 B．20 C．30 D．50

多选：

个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。CD

A．1 B．5 C．10 D．20

中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持（ ）功能。ABCD

A．向公司账户转账 B．转账收款 C．转账付款 D．汇总统计

判断：

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确

一般“商易通”客户是指失去高端“华商联盟”资格的普通“华商联盟”客户。错误

通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。正确

客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确

6．网上支付通业务

判断：

邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确

邮政储蓄绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。正确

客户签约加办网上支付通业务时，必须持客户本人绿卡、有效实名证件办理，也可委托他人代办。错误

7．ATM交易

单选：

邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（ ）万元（含）。B

A．1 B．2 C．5 D．10

判断：

邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确

邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确

客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误

邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误

8．POS交易

单选：

下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（ ）。B

A．撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B．客户须输入交易卡密码

C．每笔交易只能撤销一次 D．不得办理部分交易金额的撤销

邮政储蓄特约商户POS预授权完成金额不得超过POS预授权金额的（ ）。C

A．100% B．110% C．115% D．150%

邮政储蓄POS预授权交易（ ）天内，如不发生相应交易的预授权完成或撤销，预授权金额次日起自动解止付。C

A．10 B．20 C．30 D．50

下列关于邮政储蓄特约商户POS预授权撤销的说法，错误的是（ ）。D

A．撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销

B．不支持对预授权金额追加部分的单独撤销

C．预授权撤销不需校验客户个人密码

D．预授权撤销只能通过联机方式完成

判断：

办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确

通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确

9．对账单业务

判断：

客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误

因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确

客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确

10．卡业务风险防范

单选：

客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（ ）交易激活绿卡。C

A．活期续存　　　　　　 B．转入转账

C．更改密码　　 　　　D．活期支取

多选：

下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（ ）。CD

A．凭卡存款　　　　　　 B．更改卡密码

C．挂失卡 　　 　　　D．换卡

判断：

网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误

绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确

（五）代收代付业务

1．基本业务规定

多选：

邮政储蓄机构与委托单位签订代收代付协议的内容应至少包括（ ）。ABCD

A．协议各方的单位名称、地址、联系人及联系电话

B．手续费收取标准和结算方式

C．资金清算方式和资金划拨时限

D．协议期限和生效方式

判断：

根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误

接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确

2．代收代付业务风险防范

判断：

邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确

接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误

（六）储蓄特殊业务

1．查询

单选：

（ ）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D

A．客户查询 B．司法查询

C．内部查询 D．信息查询

多选：

邮政储蓄机构客户查询可通过（ ）等渠道办理。ABCD

A．邮储网点 B．ATM

C．商易通 D．电话银行

下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（　　　 ）。ABD

A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理

B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询

C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记

D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构

判断：

邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误

邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确

各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确

2．挂失

单选：

邮储个人账户余额在（ ）万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。D

A．1 B．2 C．3 D．5

邮政储蓄异地临时挂失有效期为（ ）天。D

A．5 B．7 C．10 D．20

下列关于邮政储蓄凭证正式挂失的说法，正确的是（ ）。A

A．客户必须提供账/卡号、持该账户对应的有效实名证件到网点柜台通过填写挂失申请书办理

B．正式挂失满7天后，如果客户未办理后续处理，账户自动解除挂失状况

C．邮政储蓄活期账户凭证的正式挂失可在全国任一联网网点办理

D．凭证正式挂失必须由客户本人亲自办理，不得代办

下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（ ）。C

A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失

B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失

C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理

D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务

多选：

下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（ ）。BD

A．密码挂失 B．凭证密码双挂失

C．紧急挂失 D．大额挂失

下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（ ）。BCD

A．密码挂失 B．通过电子银行办理的临时挂失

C．紧急挂失 D．挂失事项更改

下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（ ）。BC

A．凭证正式挂失 B．凭证密印双挂失

C．密码重置 D．挂失事项更改

判断：

客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。正确

大额挂失的办理必须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。错误

挂失补发新存折/单/卡，账号/卡号不改变，存折/单印刷号改变。错误

卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。正确

客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确

客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误

客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确

3．止付

单选：

下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（　　 　）。D

A．止付交易只能因为柜员操作错误而办理

B．账户止付交易只能在开户网点办理

C．限额止付金额只能小于或等于账户余额

D．账户止付不能自动解止付

如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（ ）。A

A．转入转账 B．转出转账

C．个人存款证明 D．存单质押

多选：

邮政储蓄账户的限额止付交易可在（ ）办理。ABCD

A．账户开户网点 B．开户方省中心

C．交易受理网点 D．交易方省中心

判断：

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误

人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。正确

办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误

4．取消

多选：

下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（ ）。ABC

A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易

B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回

C．取消交易登记柜员差错登记簿

D．普通柜员办理取消交易需支局长授权

判断：

取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确

普通柜员办理取消交易时可在发生差错当日办理，也可以隔日办理。错误

清户交易办理取消时，原存折/单作废，补发新存折/单。正确

取消交易会生成未登折项或对账单明细。正确

5．冲正

单选：

邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（ ）天（含）内办理。C

A．7 B．15 C．31 D．180

若客户要求办理存款500元，柜员收取500元现金后，在系统中办理的是存款50元，则冲正时应挂账（ ）。A

A．长款450元 B．短款450元

C．长款500元 D．短款500元

多选：

下列选项中，不可办理冲正交易的有（ ）。ABCD

A．取消交易 B．被取消交易

C．被冲正交易 D．已清户的账户

判断：

冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误

每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确

涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确

绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确

6．账户信息修改

单选：

中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（ ）个月内办理。C

A．1 B．2 C．3 D．6

多选：

邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（　　　　）。ABC

A．客户姓名 B．存款期限

C．通知存款品种 D．存款金额

判断：

邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误

中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误

由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确

7．密码维护

判断：

邮储客户在网点柜台维护密码时必须本人办理，不得代办。正确

邮政储蓄绿卡密码变更由客户在全国任一联网网点办理。正确

邮储个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。错误

邮储个人账户撤销密码后，该账户的存款交易和加办密码交易可在县（市）内任一联网网点办理，其余交易只能在开户网点办理。正确

8．协助冻结、协助扣划

单选：

中国邮政储蓄协助有权机关冻结个人存款的期限最长为（ ）个月。D

A．1 B．2 C．3 D．6

下列关于邮储协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的是（ ）。C

A．冻结个人储蓄存款可在存款人账户开户省内任一联网网点办理

B．在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权

C．冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始

D．对已经办理部分冻结的账户不能再办理冻结交易

邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（ ）进行。D

A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点

多选：

下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（ ）。ABC

A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划

B．有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构

C．扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金

D．邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划

邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（ ）进行。BD

A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点

C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点

下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（　　　　　）。ACD

A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关

判断：

邮政储蓄账户冻结期间，该账户不能办理个人存款证明。正确。

中国邮政储蓄在网点办理冻结、解冻结和扣划时均须支局长授权。正确

有权机构要求对已经被冻结的存款再行冻结的，邮政储蓄机构不予办理。正确

通知存款办理部分扣划后，剩余金额大于起存金额的，新开立通知存款存单。错误

一本通存折只能办理单个子账户的扣划和部分扣划。正确

邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确

9．急付款

单选：

用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（ ）万元（含）。D

A．1 B．2 C．3 D．5

判断：

客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误

卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确

10．其他特殊业务

单选：

邮政储蓄账号超过（ ）天的未登折明细将压缩打印。C

A．31 B．60 C．92 D．180

多选：

下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（ ）。BCD

A．客户必须在账户开户网点办理换折手续

B．换折后不会改变原账户开户信息

C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定

D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章

判断：

邮储客户办理绿卡通副卡停用时必须在绿卡通卡开户省内任一联网网点办理。正确

邮储柜员办理储蓄业务时遇到打印机故障，其可以办理凭单、收据、申请书、存单的重打单据交易。错误

邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确

（七）理财类业务

1．代理保险业务

判断：

开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文件。正确

代理保险营销人员必须考取《保险代理从业资格证》持证上岗。正确

邮政网点严禁保险公司人员在营业机构向客户宣传和销售保险产品。正确

代理保险销售人员可以代替客户在投保单上签名。错误

客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。正确

邮政代理保险业务所使用的保险单、宣传资料应由保险公司提供，不得自行印制。正确

保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。正确

邮政代理网点管理人员对客户资料信息负有保密义务。正确

2．代理基金业务

单选：

客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（ ）。A

A．2元 B．5元 C．10元 D．免费

多选：

下列关于邮政代理基金业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ABD

A．邮政网点办理代理基金业务必须要专职营销人员，必须取得基金从业资格或通过基金销售从业考试

B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户

C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件

D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理

下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（ ）。ABD

A．基金转托管　　　　　 B．基金客户资料修改

C．基金分红方式变更 　　 D．中间业务交易账户挂失

下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（ ）。ACD

A．中间业务交易账户卡开户 　　 B．中间业务交易账户卡换卡

C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入

判断：

邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确

客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确

邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确

在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。

3．人民币理财业务

单选：

中国邮政储蓄银行（　 　）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。B

A．一级分行　　　　　　 B．二级分行

C．一级支行　　　　 　　 D．各营业网点

判断：

邮政代理网点理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。正确

人民币理财产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额按活期存款利率计息。正确

邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确

4．代理国债业务

多选：

下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ACD

A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种

B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售

C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日

D．国债不得更名，不可流通转让

判断：

投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确

国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确

客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确

（八）外汇业务

1．个人国际汇款业务

单选：

西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（ ）美元（含）。D

A．1000 B．2000 C．5000 D．10000

多选：

下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（ ）。ABCD

A．电话通知　　　　　　 B．投单通知

C．按址投送　　　　 　　 D．附言

判断：

邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。正确

邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。正确

2．个人外币储蓄业务

多选：

下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（ 　　 ）。ABCD

A．美元　　　　　 　　　 B．港币

C．日元 　　 　　　　　　 D．英镑

下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（ ）。ABCD

A．活期储蓄　　　　　 B．定期储蓄

C．定活两便 　　 　　　　　 D．个人外币携带证

判断：

邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确

邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确

邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确

3．个人外币理财业务

单选：

邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（ ）。A

A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天

判断：

邮储个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。错误

对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员应将其调离理财业务岗位。正确

4．个人即期结售汇业务

单选：

个人年度结汇总额为每人每年等值（ ）美元。D

A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000

多选：

下列选项中，不纳入外汇局结售汇系统管理的业务主要有（ ）。ABCD

A．柜台找零 B．小于等值100美元的结汇

C．转利息结汇 D．境内卡境外使用购汇还款

判断：

境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确

境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确

5．代理退税业务

单选：

客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（ ）。C

A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月

客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（ ）。C

A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月

多选：

邮储办理代理退税的网点主要分布在（ ）。ABD

A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳

客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（　　 ）。ABC

A．本人有效护照 　 　B．合格退税单

C．原始购物小票　　　 D．购物小票复印件

判断：

邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确

邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误

（九）定期存单小额质押贷款业务

1．基本规定

多选：

邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（ ）岗位，具体落实职责。ACD

A．支行（局）长 B．金库保管员

C．普通柜员 D．综合柜员

判断：

借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款。正确

借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。正确

提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。正确

同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。正确

邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确

2．贷款对象及条件

多选：

邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（ ）。ACD

A．身份证 　 　

B．临时身份证(有效期必须为1个月以上)

C．户口簿　　　

D．军人士兵证

判断：

邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确

办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确

定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确

凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确

未设置密码的定期存单不允许作为质押物。正确

邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确

3．贷款额度、期限与利率

邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误

邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确

邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误

邮储小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。正确

邮储小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。正确

邮储小额质押贷款自放款日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。正确

邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。 错误

4．职责及权限管理

单选：

下列选项中，属于综合柜员职责的是（ ）。B

A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管

C．负责登记小额质押贷款业务台账

D．负责对客户及其提供的资料进行初审

多选：

下列选项中，属于支局长职责的有（ ）。AD

A．负责对网点经办人员质押存单划转、逾期扣划业务办理的授权

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管

C．负责复核小额质押贷款业务台账

D．负责合同的签署

下列选项中，属于普通柜员职责的有（ ）。ACD

A．负责受理客户咨询

B．负责网点贷款业务资料的整理和保管

C．负责登记小额质押贷款业务台账

D．负责对客户及其提供的资料进行初审

（十）ATM管理

1．业务规定

单选：

下列关于ATM差错处理有关规定的说法。错误的是（ ）。C

A．对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账

B．ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定

D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单

多选：

下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．ATM加钞前，必须进行轧账

B．ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成

C．对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任

D．现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试

判断：

ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确

所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确

ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确

邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误

2．风险防范

判断：

ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确

柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确

（十一）电子渠道

1．电话银行

单选：

中国邮政储蓄银行客户服务号码是（　　　 ）。C

A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185

中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（ ）万元。D

A．1 B． 2 C．3 D．5

多选：

中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（ ）。ABCD

A．咨询业务 B．挂失业务

C．绿卡通卡内互转 D．投资理财

判断：

中国邮政储蓄客户在开户时可以申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。正确

中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理商务汇款业务。错误

客户可通过中国邮政储蓄银行电话银行办理临时挂失业务。正确

客户通过中国邮政储蓄银行电话银行办理的挂失有效期为7天。错误

2．个人网上银行

单选：

中国邮政储蓄银行域名是（　　）。D

A．www．pscb．com B．www．psbc．net

C．www．psbc．cn D．www．psbc．com

中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时连续输错密码（ ）次，密码自动锁定。C

A．1 B． 2 C．3 D．5

多选：

中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（ ）。ABC

A．查询业务 B．转账汇款

C．投资理财 D．挂失

判断：

中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确

中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确

客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误

中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确

（十二）现金管理

1．尾箱管理

单选：

邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（　　　）负责增加、删除。B

A．普通柜员 B．综合柜员

C．支局长 D．市局业务主管

下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（ ）。D

A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱

B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理

C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额

D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱

判断：

营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确

综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确

营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确

2．现金收付

多选：

邮政储蓄网点现金管理的原则是（ ）。ABCD

A．钱账分管、章证分管

B．双人临柜、双人管库

C．印鉴分管

D．双人押运、双人守库

下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（ ）。ABC

A．现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款

B．现金收付要复核，收付换人复点，当时进行

C．每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐

D．营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿

判断：

邮政储蓄网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动密码进行重组。正确

营业网点收入的纸币要按券别平铺捆扎，一百张为把，五十把为捆。错误

3．支局现金缴拨

单选：

邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过（ ）万。D

A．100 B． 200 C．500 D．1000

邮政储蓄营业网点单笔请领现金累计不得超过（ ）万。A

A．100 B． 200 C．500 D．1000

邮政储蓄市县行向网点下拨款交易由（ ）完成。C

A．市县局管理员 B．市县局出纳

C．市县局会计员 D．市局业务主管

判断：

邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确

邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误

邮政储蓄营业网点普通柜员之间根据需要可以横向自行调剂营业现金。错误

邮政储蓄综合柜员和汇兑综合柜员如果兼职的，该柜员不能处理现金。正确

4．备用金管理

判断:

邮储支局备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。正确

邮储支局备用金实行计划管理，不得随意调整。错误

邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确

5．金库管理

单选：

邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（　　 　）元。D

A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000

多选：

邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（ ）。ABCD

A．双人开库 B．双人拆封

C．双人整点 D．双人打捆

判断：

邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确

邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确

邮储支局综合柜员实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。正确

邮储支局保险柜钥匙和密码必须由综合柜员统一管理。错误

邮储支局长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。正确

6．现金错款处理

判断：

邮储支局发生长短款，应由综合柜员电话通知市县局会计主管处理。错误

邮储支局出现长款不得隐匿，短款不得空库，更不得以长补短。正确

邮储支局对长短款差错均应设立差错登记簿，详细记录，以便事后查考。正确

（十三）重要单证管理

1．相关规定

单选：

邮储支局重要凭证发生丢失后应在（ ）小时内逐级上报一级分行。C

A．4 B． 8 C．24 D．48

多选：

邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（ ）。ABCD

A．种类 B． 数量 C．号码 D．面额

判断：

禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确

邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确

邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确

2．风险防范

单选：

邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（　　 ）原则。C

A．不超过一个月实际使用量 　　　 B．不超过半个月实际使用量

C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量

邮储支局负责人应该（ ）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B

A．每天 　　　 B．每周

C．每半个月 D．每月

判断：

邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。正确

邮政储蓄市县局凭证主管负责核定各支局的重要单证备用限量。错误

邮政储蓄网点银行卡与制作完成的密码信封必须分人保管。正确

邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确

（十四）交接班和日终处理

1．交接班规定

判断：

实行多班制的营业网点日间交接班只需进行临时轧账即可。错误

普通柜员之间的交接班必须由综合柜员现场监督。正确

普通柜员营业期间临时离开台席，必须做临时签退。正确

普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确

2．日终处理

多选：

下列关于邮储营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱

B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴

C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告

D．综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符

判断：

普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确

邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确

邮储网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。正确

邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确

邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误

附录

1．账户管理规定

（1）账户开设管理

单选：

下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（ ）。A

A．个人储蓄账户不记名不挂失

B．个人储蓄账户不得办理转账结算

C．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务

D．个人储蓄账户不得加办绿卡

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ ）。B

A．北京 B．天津 C．上海 D．重

多选：

下列选项中，可以转入个人结算账户的有（ ）。ABC

A．小张所在公司每月发给他的奖金

B．小李女友接受的小李父母赠予的资金

C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金

D．某民政所会计持有的救灾现金

判断:

邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确

邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误

邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确

客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确

（2）存款账户实名制

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（ ）。ABCD

A．居民身份证或临时身份证

B．户口薄

C．港澳居民往来内地通行证

D．护照

判断：

代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确

邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确

邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误

（3）客户身份识别

单选：

客户本人办理单笔交易金额人民币（ ）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D

A．1 B． 2 C．3 D．5

多选：

下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（ ）。ACD

A．单位代理个人开立个人结算账户

B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务

C．客户要求对活期存折重新写磁

D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账

邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（ ）。ABCD

A．回访客户

B．实地查访

C．向工商行政管理部门核实

D．要求客户补充其他身份资料

判断：

在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。正确

客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确

（4）联网核查

多选：

邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（ ）有关联网核查的规定。AC

A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关

联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（ ）的真实性进行核查。ABCD

A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性

个人在办理下列（ ）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD

A．个人存款账户开户

B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取

C．挂失清户、挂失撤销凭证

D．随机换折

判断：

邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确

邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确

（5）客户密印管理

单选：

客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（ ）次，密码自动锁定。B

A．2 B．3 C．4 D．7

邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务有（ ）。A

A．存款业务

B．取款业务

C．客户查询

D．挂失业务

判断：

邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确

无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确

邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误

邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确

（6）账户收费管理

单选：

邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（ ）日收取。B

A．1 B．3 C．5 D．10

中国邮政储蓄绿卡年费每（ ）收取一次。A

A．年 B．季 C．月 D．半年

多选：

下列选项中，不收取小额账户管理费的账户情形有（ ）。AB

A．处于冻结状态的

B．处于账户止付状态的

C．处于挂失状态的

D．处于长期不动户状态的

判断：

个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误

邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误

（7）长期不动户管理

单选：

下列选项中，应划为长期不动户的是（ ）。A

A．个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过2年的

B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的

C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的

D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的

判断：

不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确

不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误

长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确

（8）大额交易规定

单选：

账户与账户之间的转账金额在（ ）万元（含）以上的，需要支行（局）长授权。D

A．10 B．20 C．30 D．50

客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为（ ）万元（含）。A

A．5 B．10 C．20 D．50

高端华商联盟客户单笔最高转出限额为（ ）万元（含）。D

A．5 B．10 C．20 D．50

客户通过各种渠道每日每户累计最高转出转账限额为（ ）万元（含）。D

A．5 B．10 C．100 D．500

邮政储蓄客户跨省异地取款，每日每户累计最高限额为（ ）万元（含）。B

A．10 B．50 C．100 D．500

邮政储蓄客户用急付款方式取款，每户凭折取款限额为（ ）万元（含）。B

A．1 B．5 C．10 D．50

多选：

下列选项中，必须经综合柜员授权方能办理的交易有（ ）。ACD

A．30万元人民币的取款交易

B．20万元人民币的开户交易

C．10万元人民币的存款交易

D．30万元人民币的清户交易

个人客户开户金额为人民币（ ）万元的，需要支行（局）长授权。BCD

A．10 B．20 C．30 D．100

判断：

开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确

邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误

（9）存取款免填单

单选：

下列选项中，可以适用免填单的交易是（ ）。D

A．100元的开户交易

B．5000元的转账交易

C．绿卡的挂失交易

D．1000元的卡取款交易

判断：

实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误

存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确

提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确

（10）批量业务

单选：

下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是（ ）。C

A．批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理

B．批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零

C．批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡

D．网点在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制

判断：

邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确

个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误

邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确

（11）存款的继承

多选：

存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（ ）资料。ABC

A．原挂失申请书

B．取款委托书

C．继承人和代理人有效实名证件

D．存款凭证

判断：

存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。正确

存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。正确

2．支局岗位权限管理规定

（1）普通柜员

多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（ ）。ABCD

A．大额预约查询，长短款查询

B．经授权办理长期不动户的取款

C．支票预处理交易

D．现金管理

（2）综合柜员

多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ ）。ABC

A．缴协款、凭证的上缴与下拨

B．负责网点支票管理

C．授权办理取消交易

D．负责网点业务营销管理

（3）支局长

多选：

下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（ ）。BCD

A．负责客户资料查询

B．负责网点风险管理

C．负责组织网点业务运营

D．负责网点业务营销管理

3．业务章戳管理规定

（1）章戳设计管理权限及种类

多选：

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ ）。ABC

A．储蓄专用章

B．业务专用章

C．现金讫章

D．业务用个人名章

下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ ）。ABC

A．储蓄专用章

B．业务专用章

C．现金讫章

D．业务戳记

判断：

邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确

（2）业务戳记设计管理权限及种类

判断：

邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误

邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确

（3）营业机构业务用章适用范围

单选：

邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（　　）。A

A．储蓄专用章

B．业务专用章

C．现金讫章

D．业务戳记

多选：

邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（　　　）等凭证。ABC

A．开户申请书

B．存款证明书

C．质押贷款合同

D．存单存折

判断：

现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确

（4）业务用章保管使用

判断：

邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确

邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确

业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误

保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确

（5）用印要求

判断：

邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误

各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确

邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确

4．假币处理规定

（1）假币的收缴

单选：

邮政储蓄机构一次性发现假人民币（ ）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D

A．5 B．10 C．15 D．20

判断：

办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确

金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确

邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误

邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确

（2）假币的鉴定

单选：

持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（ ）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。D

A．10 B．20 C．30 D．60

判断：

中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确

（3）假币的保管、交接、上缴

判断：

金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确

邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误

金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确

5．大额交易和可疑交易报告管理规定

（1）大额交易报告标准和报告要求

单选：

金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C

A．2 B．3 C．5 D．7

下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。C

A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元

C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元

D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款

多选：

下列选项中，（ ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。ACD

A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户

B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币

C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元

D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元

判断：

对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误

金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确

（2）可疑交易报告标准和报告要求

多选：

下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABC

A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

D．提前偿还贷款

判断：

开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确

金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确

（3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求

判断：

邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确

邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确

（4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求

判断：

金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人和和上级行报送涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。正确

（5）大额和可疑交易报告主体

判断：

客户通过邮储开立账户发生的大额交易，由开户行负责报送大额交易。正确

客户通过境外银行卡发生的交易，由发卡机构报送大额交易。错误

客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报送大额交易。正确

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告。错误

6．客户洗钱风险等级划分规定

单选：

被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（ ）客户。C

A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险

多选：

客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（ ）。ABCD

A．客户类型和背景

B．客户交易频率和交易规模

C．客户资金往来的正当性

D．客户是否隐瞒身份信息

客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（　　 　）。ABC

A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险

下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（ ）。AB

A．无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户

B．一年内频繁办理借贷及结清手续的客户

C．故意规避大额资金监测的客户

D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户

判断：

客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误

7．反洗钱管理规定

判断：

金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误

金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和当地公安机关报告。正确

金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确

8．安全防范管理规定

判断：

邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确

邮储网点实行全员接送款制度。正确

非营业人员不得进入现金业务区。正确

邮储网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确

9．自助银行、自助设备安全管理规范

单选：

邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（ 　　　）天。C

A．10 B．20 C．30 D．60

判断：

邮政储蓄ATM设备监控设施录像范围要完整全面，包括密码键盘。错误

邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。正确

离行式子自助设备加钞时必须两名出纳同时在场，双人复核。正确

10．网点常规审计办法

单选：

实行全市集中审计的二级分行负责网点审计的人员应对辖属所有网点每（ ）实施一次常规审计。B

A．月 B．季 C．半年 D．年

多选：

邮政储蓄网点常规审计程序包括（ ）。ABCD

A．制定审计计划和审计方案

B．组织审计实施

C．对审计结果利用

D．后续跟踪审计

下列选项中，属于网点审计人员审计权限的有（ ）。ABCD

A．检查网点库存现金

B．对存放储蓄资金的保险柜临时封存

C．调阅网点监控录像

D．对网点违规行为提出整改意见

判断：

邮政储蓄网点审计应以风险为导向。正确

邮政储蓄网点常规审计应采取定期定频的原则。错误

邮政储蓄审计部门应定期将网点常规审计情况下发审计通报。正确

11．媒体管理办法

多选：

邮政储蓄机构日常媒体应对的基本原则有（ ）。ABC

A．统一发布

B．诚实守信

C．分层负责

D．积极配合

判断：

境外媒体对二级分行采访时，邮储银行人员必须经总行批准后方可接收采访。正确

邮储基层网点员工在未获得上级行特别授权时不得接受记者采访和摄像。正确

邮储工作人员发现记者暗访时，要第一时间报告上级行办事机构。正确

二、《代理营业网点员工守则》

（一）银行业从业人员职业操守

1．从业基本准则

单选：

下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（ ）。D

A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度 D．具备岗位所需知识、能力

下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（ ）。B

A．对所在机构诚实信用

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．维护所在机构商业信誉

多选：

下列选项中，属于银行从业人员从业基本准则的有（ ）。ABCD

A．诚实信用 B．守法合规

C．专业胜任 D．勤勉尽职

2．从业人员与客户

多选：

银行从业人员在履行岗位职责时，必须做到（ ）。ABCD

A．遵守业务操作规定

B．遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程

C．不打听与自身工作无关的信息

D．未经批准不得为其他岗位人员代为履行职责

银行从业人员应当坚持( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。ACD

A．诚实守信 B．守法合规

C．公平合理 D．客户至上

银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主要有（ ）。 ABC

A．应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围

B．不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

C．不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D．可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券

银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“客户投诉”原则主要有（ ）。 ABCD

A．不轻慢任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

判断：

在业务活动中，银行从业人员不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。正确

银行从业人员在受雇期间，不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 正确

银行从业人员在离职后，可以随意透露客户资料和交易信息。 错误

银行从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。正确

银行从业人员不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。正确

银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，但可以基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。错误

银行从业人员应严守客户隐私，不得报告大额和可疑交易。错误

3．从业人员与同事

多选：

银行从业人员正确处理与同事关系必须遵循的原则主要有（ ）。ABD

A．尊重同事 B．团结合作

C．公平竞争 D．互相监督

银行从业人员处理与同事关系时，坚持“尊重同事”原则必须做到（ ）。ABCD

A．不因同事国籍、肤色、民族、宗教信仰、婚姻状况而进行骚扰和侵害

B．禁止带有任何歧视性的语言和行为

C．工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

D．不得不当引用、剽窃同事的工作成果

判断：

银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 正确

4．从业人员与所在机构

多选：

下列关于银行从业人员处理与所在机构关系的说法，正确的有（ ）。ABC

A．不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉

C．在允许的兼职范围内，不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

D．对所在机构违反行业公约的行为，不得揭露或举报

5．从业人员与同业人员

多选：

下列关于银行从业人员处理与同业人员关系的说法，正确的有（ ）。ACD

A．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

B．不得泄露本机构客户信息和重大战略决策及新的产品研发等，但可以就尚未公开的财务数据进行信息交流和分析

C．不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

D．不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

判断:

银行从业人员处理与同业人员关系时，应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。 正确

银行从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。 正确

6．从业人员与监管者

多选：

下列关于银行从业人员处理与监管者关系的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．对监管机构坦诚和诚实，接受银行业监管部门的监管

B．应积极配合监管人员的现场检查工作，不得转移、隐匿有关证明材料

C．按监管部门要求报送非现场监管需要的数据和非数据信息

D．不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益

（二）代理营业机构员工岗位职责和工作标准

1．支局长岗位职责与工作标准

单选：

下列选项中，属于支局长岗位职责的是（ ）。A

A．按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度

B．负责管理主尾箱

C．负责支局用品用具、用料的请领、保管

D．负责机构签退

下列选项中，（ ）是支局资金安全、风险管理的第一责任人。C

A．普通柜员

B．综合柜员

C．支局长

D．业务管理员

下列选项中，属于支局长经营管理工作标准的是（ ）。C

A．严格执行日常对相关交易的审核后授权

B．组织好新员工的素质教育和业务培训工作

C．负责制定本支局客户开发维护计划

D．妥善处理客户投诉

多选：

下列选项中，属于支局长经营管理工作标准的有（ ）。ABCD

A．按月核算或审核员工的营销绩效

B．有效控制支局的各项费用支出

C．负责制定本支局客户开发维护计划

D．每周检查客户经理、理财经理、大堂经理的工作日志

下列选项中，属于支局长经营管理工作标准的有（ ）。AC

A．按月核算或审核员工的营销绩效

B．严格执行日常对相关交易的审核后授权

C．负责制定本支局客户开发维护计划

D．妥善处理客户投诉

2．综合柜员岗位职责与工作标准

单选：

下列选项中，属于综合柜员岗位职责的是（ ）。C

A．按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度

B．负责支局的业务管理工作

C．负责支局用品用具、用料的请领、保管

D．负责指导客户填写有关业务凭证，对客户提供资料进行初步审查

3．普通柜员岗位职责与工作标准

多选：

下列选项中，属于普通柜员岗位职责的有（ ）。AC

A．负责指导客户填写有关业务凭证，对客户提供资料进行初步审查

B．指引客户到相关业务分区办理业务

C．负责本台席周围与台面的卫生清理工作

D．巡查营业厅内卫生、服务设施运行、安全等状况

4．大堂经理的岗位职责与工作标准

多选：

下列选项中，属于大堂经理岗位职责的有（ ）。ABD

A．熟悉本支局开办的所有业务，为客户提供咨询服务

B．引导或指引客户到相关业务分区办理业务

C．负责搜集、记录优质客户信息，做好客户的开发、维护工作

D．巡查营业厅内卫生、服务设施运行、安全等状况

5．客户经理岗位职责与工作标准

多选：

下列选项中，属于客户经理岗位职责的有（ ）。ACD

A．可兼任大堂经理或理财经理

B．按月核算或审核员工的营销绩效

C．做好客户的开发、维护工作

D．注意搜集和归纳分析客户需求及意见，积极实施营销工作

6．理财经理岗位职责与工作标准

单选：

下列选项中，不属于理财经理岗位职责的是（ ）。B

A．可兼任大堂经理或客户经理

B．按月核算或审核员工的营销绩效

C．分析客户心理，选择推荐合适的理财产品

D．向客户提供理财业务咨询、产品介绍、风险承受能力测评等服务

（三）代理营业机构服务规范

1．服务环境规范

单选：

下列关于邮政代理营业机构“服务环境规范”的说法，错误的是（ ）。B

A．店招、机构名称牌、营业时间牌等标识应保持干净、整洁、明亮、醒目

B．必须在大门上方安装流动字幕显示屏，发布信息应内容规范、更新及时

C．遇节日或宣传活动时，可设置横幅、条幅、展旗、充气式装置等宣传设施

D．临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识

多选：

下列关于邮政代理营业机构“服务环境规范”的说法，正确的有（ ）。ACD

A．店招、机构名称牌、营业时间牌等标识应保持干净、整洁、明亮、醒目

B．必须在大门上方安装流动字幕显示屏，发布信息应内容规范、更新及时

C．遇节日或宣传活动时，可设置横幅、条幅、展旗、充气式装置等宣传设施

D．临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识

邮政代理营业网点可根据自身条件决定是否配置（ ）等设施物品以方便客户。ABC

A．饮水机、水杯

B．碎纸机、针线盒、小药箱

C．雨伞架、雨具

D．点（验）钞机

下列关于邮政代理营业机构自助服务区环境要求的说法，正确的有（ ）。ABD

A．可根据需要配置ATM、存取款一体机、补登折机等自助设备

B．应在可受理银联卡的自助设备醒目处加注银联标识

C．可自主决定是否公示自助设备操作使用说明或示意图

D．可张贴、摆放业务宣传资料或设施

判断：

邮政代理营业网点自助服务区应放置垃圾箱或废纸篓。正确

邮政代理营业网点自助服务区严禁采用不干胶直接张贴纸质告示、在设备上直接加贴标签等方法进行操作使用说明等信息公示。正确

邮政代理营业网点自助服务区应严格按规定公示自助设备操作使用说明或示意图。正确

邮政代理营业网点应在醒目位置公示统一的客户服务电话。正确

邮政代理营业网点柜员工作台不得摆放与业务无关的私人物品。正确

邮政代理营业网点服务窗口应摆放桌牌工号标识，保持清晰可见。正确

2．客户投诉处理规范

单选：

下列选项中，专门负责邮政代理营业网点投诉管理，受理、处理、回复客户投诉情况的是（ ）。D

A．普通柜员

B．综合柜员

C．支局长

D．大堂经理

邮政代理营业网点第一位收到客户投诉的员工应在其处理权限内负责解决问题；若超出其权限，该员工应及时将投诉问题转交（ ）负责协调、解决，并将处理结果回复客户。D

A．普通柜员

B．综合柜员

C．支局长

D．大堂经理

邮政代理营业网点应将意见簿、“处理单”、客户投诉信函等资料归档保存，保管期限为（ ）年。B

A．1

B．2

C．5

D．10

邮政代理营业网点的（ ）应每月对本网点受理的客户投诉及处理反馈情况进行统计、分析，并做出书面分析报告，报上级服务管理部门。D

A．普通柜员

B．综合柜员

C．支局长

D．大堂经理

多选：

下列选项中，属于邮政代理营业网点受理客户投诉的方式主要有（ ）。ABCD

A．口头投诉

B．意见薄投诉

C．信函投诉

D．电话投诉

下列选项中，属于邮政代理营业网点处理客户投诉基本要求的有（ ）。ACD

A．认真、耐心、诚恳受理客户投诉

B．及时妥善处理客户投诉，必须让客户满意

C．要站在客户的立场上替客户考虑，能立即答复的要当场予以答复

D．对当场不能答复的，应在三个工作日内回复客户

下列选项中，属于邮政代理营业网点回复客户投诉可采取方式的有（ ）。ABCD

A．电话

B．传真

C．信函

D．上门

判断：

大堂经理负责邮政代理营业网点的投诉管理，受理、处理、回复客户投诉，统计、分析、上报客户投诉处理情况。正确

邮政代理营业网点所有员工均有受理客户投诉，以及在岗位处理权限内进行处理的责任。正确

邮政代理营业网点受理客户投诉实行“首问负责制”。正确

大堂经理应每两天查阅一次意见簿，了解客户意见建议。错误

邮政代理营业网点应将意见簿、“处理单”、客户投诉信函等资料归档保存，保管期限为一年。错误

邮政代理营业网点上门回复客户投诉时，应事先和客户约定时间、地点，并由两名工作人员着工装，持有效工作证件进行。正确

邮政代理营业网点的支局长应每月对本网点受理的客户投诉及处理反馈情况进行统计、分析，并做出书面分析报告，报上级服务管理部门。错误

3．员工服务礼仪规范

多选：

下列选项中，属于邮政代理营业网点员工服务礼仪规范基本要求的有（ ）。BCD

A．树立职业理想和职业信念

B．自觉运用道德规范约束自己的行为

C．应坚持公平公正地对待客户

D．应坚持客户至上的原则

下列关于邮政代理营业网点员工服务礼仪规范中“仪容仪表”的说法，正确的有（ ）。AD

A．应以整洁、大方、修饰适度的良好仪容、仪表服务客户

B．男员工仪容仪表应端庄大方

C．女员工仪容仪表应稳重得体

D．必须佩戴工号牌并摆放统一的服务标识牌

下列关于邮政代理营业网点员工服务礼仪规范中“行为举止”的要求，正确的有（ ）。ABCD

A．精神要饱满

B．表情要亲切

C．手势要标准

D．站姿要挺拔

下列关于邮政代理营业网点员工服务礼仪规范中“坐姿要端庄”的说法，正确的有（ ）。BCD

A．挺胸收腹，两肩自然放平，双手交叉放在身前或垂放在身体两侧

B．男员工两腿分开，不超肩宽

C．女员工两腿并拢，两脚同时向左或向右放

D．女员工坐下后不得整理衣裙，禁止翘二郎腿、双腿叉开

下列关于邮政代理营业网点员工服务礼仪规范中“服务语言”的说法，正确的有（ ）。ACD

A．必须使用文明礼貌服务用语

B．接待客户必须使用普通话

C．向客户介绍业务时，尽量避免使用专业术语

D．遇客户抱怨或发生纠纷时，要做到耐心倾听，宽以待人，永不争论

下列关于邮政代理营业网点员工服务礼仪规范中“用语五忌”的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．忌谈话过长，喋喋不休

B．忌泄露客户信息

C．忌泄露机构内部处理和审批程序

D．忌背后议论客户

下列关于邮政代理营业网点员工服务礼仪规范中“服务纪律”的说法，正确的有（ ）。ABC

A．实行首问责任制

B．必须按营业时间牌公告的时间营业，做到满点服务，不准拒办业务

C．在营业时间内，不准擅自离岗、串岗、聊天，不准吸烟、吃零食

D．对客户提出但不能回答和解决的问题，可以直接拒绝客户或让客户找上级机构

下列关于邮政代理营业网点员工在营业时间内要坚守岗位，保持良好的工作环境和工作秩序的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．不准擅自离岗、串岗、聊天、大声喧哗、上网娱乐

B．不准吸烟、吃零食、打瞌睡

C．不准在营业区域内吃饭和娱乐

D．临柜员工不得当客户面拨打、接听手机、发短信

判断：

邮政代理营业网点员工必须按营业时间牌公告的时间营业，做到满点服务。正确

邮政代理营业网点临柜员工在营业时间内不得当客户面拨打、接听手机、发短信。正确

邮政代理营业网点员工在营业时间内不得拨打、接听电话。错误

邮政代理营业网点临柜员工办理业务时，遇客户账户资金不足或存取大额资金时，不可大声叫喊。正确

4．员工职业道德与服务技能规范

多选：

下列选项中，属于金融行业“十字行风”的有（ ）。ACD

A．诚信

B．合规

C．谨慎

D．创新

下列关于邮储网点员工职业道德的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．员工要遵守《中国银行业从业人员道德行为公约》和《银行业从业人员职业操守》中的职业道德要求

B．员工要认真学习并遵守有关金融方面的法律、法规和条例，以及内部规章制度

C．坚持首问负责制，向客户提供真实、准确的信息

D．员工认真学习现代科学理论知识和业务技术，掌握本岗位业务技能

下列关于邮储网点员工服务技能规范的说法，正确的有（ ）。ABC

A．应掌握各项金融业务知识及规章制度

B．应熟练、操作本岗位的各种电子设备

C．点钞应做到点准、墩齐、扎紧，盖章清楚端正

D．汉字和数字录入每分钟不少于80字

下列选项中，属于柜员应持有的证书有（ ）。ABC

A．反假货币上岗资格证书

B．银行业从业资格证

C．保险从业代理资格证

D．证券从业资格证

下列选项中，属于理财经理应持有的证书有（ ）。BCD

A．反假货币上岗资格证

B．银行业从业资格证

C．保险从业代理资格证

D．证券从业资格证

5．柜员服务规范

单选：

下列选项中，属于邮储网点柜员基本职责的是（ ）。C

A．负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B．严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C．向客户提供准确、快捷、有效的服务

D．负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

多选：

下列关于邮储网点柜员基本素质和要求的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．具有较高的政治素养和文化水平

B．身体健康、敬业爱岗、遵纪守法

C．保持文明规范的行为举止

D．具备相应的业务从业资格

下列选项中，属于邮储网点柜员具体职责的是（ ）。ABC

A．负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B．严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C．负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

D．向客户提供准确、快捷、有效的服务

下列选项中，属于邮储规定的中高端客户（或潜在中高端客户）特征的有（ ）。ABD

A．系统自动提示为中高端客户

B．办理大额现金存取款或汇款

C．办理外汇业务

D．购买大额国债等投资产品

下列关于邮储网点柜员营业时间结束后工作要求的说法，正确的有（ ）。BCD

A．不得再为等候客户办理业务

B．按业务制度要求完成相关操作

C．关闭计算机终端等相关电子设备

D．整理桌面物品,检查凭证、章戳等用品用具是否齐备并收纳妥当

判断：

客户提交现金、卡、证件时，邮储网点柜员应双手接过，以适宜的音量复述客户所办的业务。正确

邮储网点柜员办理业务时，应做到“四个有声”：来有迎声、问有答声、去有送声、收付款有唱声。正确

邮储网点柜员在重复客户收付款金额时音量要适当，注意保护客户私密。正确

邮储网点柜员发现客户填写或提交的单据与业务规定不符时，要主动、明了地告知客户，并直接指导或立即请大堂经理指导客户重填。正确

邮储网点柜员遇有客户插队到柜台前时，应礼貌拒绝为插队客户办理业务，并请其按秩序排队。正确

邮储网点柜面服务应坚持“先内后外”的原则，当处理完手中的内部工作后再为客户办理业务。错误

（四）员工行为“十不准”和“十严禁”

1．营业人员十不准

多选：

下列选项中，属于邮储网点员工行为“十不准”和“十严禁”的有（ ）。ABCD

A．不准营业员代客户保管凭证及代写凭条

B．不准营业员为自己办理业务

C．严禁外部营销人员接触代理金融网点专用日戳或业务公章

D．不准营业员互用柜员号、名章和柜员密码

2．外部营销人员十严禁

下列选项中，属于邮储网点外部营销人员行为“十严禁”的有（ ）。ABD

A．严禁接触代理金融网点空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证

B．严禁在任一代理金融网点营业窗口为客户代办存取款、转账、存单质押贷款等邮政金融业务

C．严禁接触邮政企业的行政公章或其他公章

D．严禁泄露个人客户信息，或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离代理金融网点机构

三、三个规定

（一）邮政金融资金安全监督管理暂行规定

1．总则

（1）邮政金融资金安全责任人

多选：

下列选项中，属于邮政金融资金安全责任人范畴的有（ ）。ABCD

A．各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导

B．各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工作的分管领导

C．邮政企业安全保卫部门人员

D．邮政储蓄银行审计稽查部门人员

判断：

确保邮政金融资金安全是邮政企业和邮政储蓄银行的共同责任。正确

各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的第一责任人。正确

（2）金融资金安全管理方针

多选：

邮政金融资金安全管理，应坚持（ ）的方针。AD

A．预防为主

B．综合防治

C．防控结合

D．安全第一

判断：

邮政金融资金安全管理，应坚持安全第一、预防为主的方针。正确

邮政金融资金安全管理，应坚持安全第一、预防为主、防控结合的方针。错误

2．储蓄网点安全管理

（1）邮政储蓄一类网点安全管理责任划分

多选：

下列选项中，属于邮政企业对邮储一类网点安全管理责任的有（ ）。ABC

A．检查营业场所安全防范设施达标和使用情况

B．检查营业场所安全防范规章制度执行情况

C．对营业场所安全防范存在的隐患提出整改意见，并复查整改情况

D．网点过夜现金的安全保管

（2）邮政储蓄二类和代理网点安全管理责任划分

单选：

下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的是（ ）。A

A．安全防范设施达标和使用情况检查

B．对邮政金融业务、账务进行稽核检查

C．核定网点过夜现金限额

D．对合规经营、内部控制存在的隐患提出整改意见，对整改情况进行复查

多选：

下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的有（ ）。ABD

A．安全防范设施建设、维护保养和管理

B．对职工进行安全防范、合规经营教育、培训

C．核定网点过夜现金限额

D．网点过夜现金的安全保管

（3）邮政储蓄营业网点安全防范管理规定

单选：

下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，错误的是（ ）。B

A．现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B．在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C．收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D．营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

多选：

下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，正确的有（ ）。ACD

A．现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B．在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C．收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D．营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

3．金库安全管理

（1）邮政企业金库安全管理责任

多选：

下列选项中，属于邮政企业金库安全管理责任的有（ ）。ABCD

A．金库安全防范设施安装、维护和管理

B．金库门锁具改造和维护

C．守库人员的安全教育、培训、审查

D．金库的守护和进出查验管理

（2）邮政储蓄银行金库安全管理责任

单选：

下列选项中，属于邮储银行金库安全管理责任的是（ ）。D

A．金库安全防范设施安装、维护和管理

B．金库门锁具改造和维护

C．守库人员的安全教育、培训、审查

D．负责指纹锁管理

多选：

下列选项中，属于邮储银行金库安全管理责任的有（ ）。ABC

A．库内现金区（点钞室和现金存放室）的内部管理

B．核准库存备用金限额

C．负责机械密码锁的管理和密码的更新

D．守库人员的安全教育、培训、审查

5．自助机具安全管理

（1）邮政储蓄一类网点金融自助机具安全管理责任划分

单选：

下列选项中，属于邮储银行对一类网点金融自助机具安全管理责任的是（ ）。D

A．对ATM、POS等自助机具的防盗、防抢设施达标情况和使用情况进行检查

B．对ATM、POS等自助机具的防盗、防抢防范制度、措施执行情况进行检查

C．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

D．ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理

多选：

下列选项中，属于邮储银行对一类网点金融自助机具安全管理责任的有（ ）。BC

A．对ATM、POS等自助机具的防盗、防抢设施达标情况和使用情况进行检查

B．ATM装、取钞过程的安全防范

C．ATM、POS等自助机具的日常检查、运维监控

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

（2）邮政储蓄二类和代理网点金融自助机具安全管理责任划分

单选：

下列选项中，属于邮储银行对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的是（ ）。D

A．ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理

B．落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C．ATM装、取钞过程的安全防范

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

多选：

下列选项中，属于邮政企业对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的有（ ）。BC

A．入网资质审查、运维监控

B．落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C．ATM装、取钞过程的安全防范

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

6．安全检查和隐患整改

判断：

负有邮政金融资金安全监督管理职责的部门对各种隐患的整改情况必须进行复查，做到有一件立一件，改一件销一件，件件有记录。 正确

7．案件管理

（1）案件报告

单选：

邮政金融资金案件的案发快报自案发至上报集团公司、邮政储蓄银行总行最大时限为（ ）。B

A．12小时

B．24小时

C．48小时

D．72小时

多选：

邮政金融资金案件的案发快报应包括的内容主要有（ ）。ABCD

A．发案单位

B．发案时间

C．作案人基本情况与作案手段

D．发案原因及涉案金额

邮政金融资金案件案发后3日内，应将( ) 等情况上报集团公司、邮政储蓄银行总行。ABC

A．发案单位

B．涉案岗位、涉案环节

C．涉案业务种类和涉案总金额

D．整改措施

判断：

邮政储蓄二类和代理网点、金库、运钞、枪支管理发生案件，邮政企业在向上级报告的同时，应当向同级邮政储蓄银行或分支机构通报。正确

邮政储蓄一类网点、各级邮政储蓄银行或分支机构发生案件，邮政储蓄银行或分支机构在向上级报告的同时，应当向同级邮政企业通报。正确

（2）案件查处

单选：

邮政储蓄发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额（ ）万元以上，盗窃案件涉案金额（ ）万元以上，抢劫案件涉案金额（ ）万元以上或至人员受伤的，由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办。B

A．20 20 10

B．50 20 10

C．100 20 10

D．100 50 20

判断：

邮政储蓄一类网点发生贪污挪用储蓄资金案件，由邮政储蓄银行负责组织对案件进行调查处理。正确

邮政储蓄一类网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业与邮政储蓄银行共同对案件进行调查处理。正确

邮政储蓄二类和代理网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业负责组织对案件进行调查处理。正确

邮政储蓄二类和代理网点发生贪污、挪用储蓄资金案件，由邮政企业负责组织对案件进行调查处理。错误

邮政储蓄发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额100万元以上，盗窃案件涉案金额50万元以上，抢劫案件涉案金额20万元以上或至人员死亡的，由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办。错误

（二）邮政金融资金案件责任查究规定（试行）

1．总则

（1）邮政金融资金案件的分类

单选：

《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额500万元以上的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额100万元以上，或者伤5人以上，或者亡3人以上的抢劫、盗窃案件为（ ）。A

A．特别重大案件

B．特大案件

C．较大案件

D．一般案件

《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额300万元以上，500万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额50万元以上，100万元以下，或者伤3人以上，5人以下，或者亡1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（ ）。B

A．特别重大案件

B．特大案件

C．较大案件

D．一般案件

多选：

下列选项中，属于《邮政金融资金案件责任查究规定》明确的特别重大案件的有（ ）。ABD

A．涉案金额500万元以上的贪污、挪用案件

B．涉案金额30万元以上，50万元以下的抢劫、盗窃案件

C．涉案金额300万元以上，500万元以下的诈骗案件

D．伤5人以上或亡3人以上的抢劫、盗窃案件

下列选项中，属于《邮政金融资金案件责任查究规定》明确的较大案件的有（ ）。AC

A．涉案金额50万元以上，100万元以下的诈骗案件

B．涉案金额50万元以下的贪污、挪用案件

C．涉案金额10万元以上，30万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件

D．涉案金额10万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件

判断：

邮政金融资金案件可分为特别重大案件、特大案件、重大案件、较大案件和一般案件。正确

邮政金融资金重大案件，是指涉案金额100万元以上，300万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额30万元以上，50万元以下，或者伤1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件。正确

（2）对失职人员的责任查究

单选：

《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职人员进行责任追究要求经济赔偿时，赔偿金额可从责任人工资性收入中扣除，但每月扣除的部分不得超过责任人上一年度工资性收入月平均数的（ ）。B

A．10%

B．20%

C．30%

D．50%

多选：

《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职部门负责人进行责任查究时“行政处理”的形式包括（ ）。ABC

A．通报批评

B．调离关键岗位

C．解除劳动合同

D．经济赔偿

（3）实施责任查究的原则

多选：

《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，实施责任查究时应遵循的原则包括（ ）。ABD

A．实事求是

B．制度面前人人平等

C．上追两级

D．惩前毖后，治病救人

（4）应从重处理、从轻处理或免于查究的情形

《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（ ）等情形之一的行为，应当从重处理。ABCD

A．未按规定保证安全防范设施所需的资金投入导致案件发生的

B．发生案件迟报、漏报、谎报或隐瞒不报的

C．阻挠、抗拒案件调查和处理的

D． 隐瞒事实真相，伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的

《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（ ）等情形之一的行为，可以从轻或者免于查究。AC

A．积极组织破案，并追回大部或全部损失的

B．阻止他人揭发检举、提供证据材料的

C．自查发现案件并及时报告的

D．同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的

2．邮政金融相关操作人员责任和责任追究

（1）储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中的主要责任

多选：

下列选项中，属于储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（ ）。ABCD

A．负责建立并落实邮政金融资金安全管理责任制

B．严格执行邮政金融资金安全管理各项规章制度

C．严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理

D．严禁委托任何单位和个人代办邮政储蓄业务

（2）网点营业人员在邮政金融资金安全管理中的主要责任

单选：

下列选项中，属于储蓄网点营业人员在邮政金融资金安全管理中主要责任的是（ ）。A

A．严格执行各项登记制度、交接制度

B．负责保证本网点不违规使用邮政金融资金

C．负责组织防抢劫应急预案的演练

D．及时、如实报告邮政金融资金案件

多选：

下列选项中，属于储蓄网点营业人员在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（ ）。ACD

A．严格执行各项登记制度、交接制度

B．负责保证本网点不违规使用邮政金融资金

C．严格按照业务制度规定办理邮政金融业务

D．严格管理电脑口令、密码

3．责任查究程序

下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有（ ）。ABCD

A．责任没查清不放过

B．责任人没处理不放过

C．损失没挽回不放过

D．整改没到位不放过

（三）邮政金融资金安全检查规定

1．邮政金融相关操作人员检查内容与处理

（1）储蓄网点负责人

多选：

邮政储蓄网点负责人有下列（ ）等行为之一的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。ABCD

A．未按规定落实邮政金融资金安全管理责任制

B．未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理

C．未严格执行运钞交接相关规定

D．未对员工进行安全防范教育培训

（2）网点营业人员

多选：

邮政储蓄网点营业人员有下列（ ）等行为之一的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。BCD

A．未及时如实报告邮政金融资金案件

B．未按规定及时上缴超限资金

C．未严格执行各项登记制度和交接制度

D．不熟悉防盗防抢预案

四、银行经营管理相关的法律法规和监管政策

（一）中华人民共和国中国人民银行法

1．总则

（1）人行的性质、职能

单选：

（ ）是中华人民共和国的中央银行。C

A．中国银行 B．中国银行业监督管理委员会

C．中国人民银行 D．国家开发银行

判断：

中国人民银行必须在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。正确

（2）货币政策目标

多选：

根据《中国人民银行法》规定，属于货币政策目标的有（ ）。AB

A．币值稳定 B．经济增长

C．经济结构调整 D．利率低水平

判断：

《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。正确

（3）人行的职责

多选：

下列选项中，属于中国人民银行职责范围的有（ ）。ABC

A．依法制定和执行货币政策 B．发行、管理人民币

C．监管银行间同业拆借市场 D．审批商业银行分支机构设立

判断：

中国人民银行作为国家的中央银行，代表中国从事国际金融活动。正确

（4）货币政策事项的制定和执行

判断：

中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。 正确

中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率等重要事项作出决定后即予执行，但需报国务院备案。 错误

（5）人行的独立性

判断：

中国人民银行依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受任何政府部门的干涉。错误

（6）人行的资本归属

单选：

中国人民银行的全部资本属于（ ）。A

A．国家所有 B．国家与民营资本共同所有

C．国家与外资银行共同所有 D．境内各家商业银行共同所有

判断：

中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。正确

2．人民币

（1）人民币的法定地位

判断：

以零钞形式的人民币支付中国境内的债务时，债权单位可以拒收。错误

中华人民共和国的法定货币是人民币，人民币的单位为元。正确

（2）人民币的发行管理

单选：

人民币由（ ）统一印制、发行。C

A．中国银行 B．中国银监会

C．中国人民银行 D．国家发改委

判断：

中国银行是我国惟一的货币发行机关，其他任何单位和个人无权发行货币或变相发行货币。错误

（3）人民币的发行原则

单选：

人民币的（ ）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理确保币值稳定。C

A．经济发行 B．财政发行

C．计划发行 D．集中统一发行

多选：

我国人民币的发行遵循（ ）的原则。ACD

A．经济发行 B．财政发行

C．计划发行 D．集中统一发行

判断：

我国货币发行遵循财政发行的原则，即国家可以根据财政政策的需要发行人民币。错误

（4）人民币的法律保护

多选：

下列（ ）行为中，违反《中国人民银行法》关于人民币保护的规定。ABCD

A．某大型商场为促销发行购物券 B．某楼盘在其宣传页上印制100元人民币图案

C．某男青年当众烧毁1000元人民币 D．某人用100元人民币购买500元伪造人民币

判断：

《中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。正确

（5）残损人民币兑换原则

单选：

按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，下列（ ）的货币可以按面额全额兑换。A

A．能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接

B．能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接

C．纸币呈正十字形缺少四分之一

D．已不能辨别真伪和面额的纸币

判断：

凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。正确

3．业务

（1）货币政策工具

多选：

被称为中央银行货币政策三大法宝的是（ ）ABC

A．存款准备金 B．再贴现

C．公开市场业务 D．再贷款

判断：

中国人民银行可以向商业银行发放贷款。正确

（2）中国人民银行业务范围

判断：

中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。正确

中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。正确

（3）中国人民银行禁止性业务

多选：

下列选项中，属于中国人民银行不得从事的业务有（ ）。ABC

A．直接认购、包销国债 B．向地方政府提供贷款

C．向个人提供担保 D．向商业银行提供贷款

判断：

根据国家财政政策需要，中国人民银行可以对政府财政透支。错误

4．金融监督管理

（1）人行监督检查的具体内容

单选：

下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是（ ）。B

A．商业银行是否缴存存款准备金 B．商业银行高级管理人员是否具备任职资格

C．保险公司是否履行反洗钱义务 D．银行间债券市场管理是否规范

判断：

中国人民银行有权对金融机构发放特种贷款进行检查监督。正确

（2）人行与银行业监督管理机构的关系

（3）人行的金融监督管理权限

单选：

中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。B

A．7 B．30

C．60 D．180

判断：

中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。正确

5．法律责任

（1）违反人民币相关法规应承担的法律责任

单选：

下列关于印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通应承担法律责任的说法，正确的是（ ）。B

A．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

B．中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款

C．中国人民银行应当责令改正，没收违法所得，并处五万元以下罚款

D．没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

判断：

明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元以上十万元以下罚款。错误

（2）违法的直接责任人员应承担的法律责任

多选：

中国人民银行存在下列（ ）等行为之一的，将对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。ABC

A．向地方政府部门提供贷款

B．对单位和个人提供担保

C．擅自动用发行基金

D．对商业银行发放贷款

6．附则

（1）银行业金融机构概念

多选：

下列选项中，属于银行业金融机构的是（ ）。ABD

A．中国农业银行 B．北京银行

C．小额贷款公司 D．中国进出口银行

（二）中华人民共和国银行业监督管理法

1．总则

（1）银监法的立法目的

多选：

《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的包括（ ）。ABCD

A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B．防范和化解银行业风险

C．保护存款人和其他客户的合法权益

D．促进银行业健康发展

（2）银行业监督管理机构的监管范围

多选：

国务院银行业监督管理机构负责对中国境内的（ ）及其业务的监督管理。ABCD

A．商业银行 B．金融资产管理公司

C．信托投资公司 D．金融租赁公司

判断：

国务院银行业监督管理机构对经其批准在中国境外设立的金融机构境外的业务活动实施监督管理。正确

（3）银行业监督管理的目标

多选：

银行业监督管理的目标是（ ）。AB

A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心

C．提高银行业的服务水平 D．提高银行业的盈利能力

（4）银行业监督管理的原则

判断：

银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责时，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。正确

（5）银行业监督管理信息共享

判断：

国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。错误

2．监督管理职责

（1）监督管理的具体内容

单选：

下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是（ ）。C

A．依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管

B．审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格

C．监管银行间债券市场

D．会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议

（2）审慎经营规则的具体内容

多选：

下列选项中，属于银行业金融机构审慎经营规则内容的有（ ）。ABCD

A．风险管理 B．内部控制

C．资本充足率 D．资产质量

判断：

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。正确

（3）银监机构处理申请事项的期限

单选：

对银行业金融机构的设立申请，银行业监督管理机构应自收到申请文件之日起（ ）个月内做出是否批准的书面决定。D

A．1 B．2 C．3 D．6

（4）银监机构非现场监管、现场检查、并表监督管理

判断：

银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。正确

银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。错误

（5）突发事件的发现、报告岗位责任制度

单选：

银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件时，应立即向（ ）报告。A

A．国务院银行业监督管理机构负责人 B．国务院

C．中国人民银行 D．国务院财政部门

多选：

国务院银行业监督管理机构应当会同（ ）等有关部门建立银行业突发事件处置制度。AB

A．中国人民银行 B．国务院财政部门

C．国家统计局 D．公安部门

判断：

国务院银行业监督管理机构有权对银行业自律组织的活动进行指导和监督。正确

3．监督管理措施

（1）银行业金融机构报送资料

多选：

银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送的资料包括（ ）。ABCD

A．资产负债表 B．利润表

C．经营管理资料 D．注册会计师出具的审计报告

（2）现场检查相关规定

多选：

下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B．有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

C．检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查

D．有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

判断：

银行业监督管理机构进行现场检查时，必须经银行业监督管理机构负责人批准。正确

（3）与银行业金融机构董事、高管谈话

判断：

银行业监督管理机构履行监管职责时，有权要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。正确

（4）对社会公众披露信息

多选：

银行业金融机构应按照《银行业监督管理法》规定，如实向社会公众披露（ ）等信息。ABCD

A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更 D．其他重大事项

（5）银行业金融机构限期整改措施

多选：

银行业金融机构的行为严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构可以对其采取的措施主要有（ ）。ABCD

A．停止批准新办业务

B．责令控股股东转让股权

C．停止批准增设分支机构

D．限制有关股东的权利

（6）接管、重组、撤销期间对银行业金融机构董事、高管及工作人员的限制措施

判断：

银行业金融机构在接管、机构重组或者被撤销清算期间，各地银行业监督管理机构可自行决定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限制其出境。错误

（7）银监机构享有的查询、冻结等权利

判断：

银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员的账户时，必须经国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准。正确

银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以直接将账户资金予以冻结。错误

（8）对涉嫌违法事项有关的单位和个人可以采取的措施及注意事项

多选：

下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．须经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准

B．调查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和调查通知书

C．有权要求相关单位和人员对有关情况进行说明

D．有权查询、复印相关文件资料

5．法律责任

（1）银行业金融机构违法行为应承担的法律责任

单选：

某城市商业银行未经银行业监督管理机构批准开办代理保险业务，共获违法所得80万元人民币，下列说法错误的是（ 　　　）。Ｂ

A．由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B．由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C．由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改，停业整顿或吊销其营业许可证

D．构成犯罪的，依法追究刑事责任

判断：

商业银行未按照规定提供报表、报告等文件资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上五十万元以下罚款。错误

1．总则

（1）商业银行性质

单选：

商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和（ ）设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。A

A．《中华人民共和国公司法》 B．《中华人民共和国全民所有制工业企业法》

C．《中华人民共和国民法》 D．《中华人民共和国中国人民银行法》

判断：

商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。错误

（2）商业银行业务范围

单选：

商业银行的经营范围由章程规定，但必须报（ ）批准。C

A．国务院 B．中国人民银行

C．中国银监会 D．财政部

多选：

下列选项中，属于商业银行资产业务的有（ ）。CD

A．吸收存款 B．发行金融债券

C．发放贷款 D．票据贴现

判断：

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。正确

（3）商业银行经营三原则

多选：

商业银行经营的三原则是指（ ）。ABC

A．安全性 B．流动性

C．效益性 D．公平性

单选：

商业银行的（ ）是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益不受损失。A

A．安全性 B．流动性

C．效益性 D．公平性

判断：

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。正确。

（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则

多选：

商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。ABCD

A．平等 B．自愿

C．公平 D．诚实信用

2．商业银行的设立和组织机构

（1）商业银行设立的审批机构

单选：

《中华人民共和国商业银行法》规定，设立商业银行必须报（ ）批准。C

A．国务院 B．中国人民银行

C．中国银监会 D．财政部

判断：

未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。错误

（2）设立商业银行应具备的条件

多选：

《商业银行法》规定，新设立一家商业银行应当具备的条件有（ ）。ABCD

A．有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

B．有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额

C．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

D．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

（3）设立商业银行注册资本最低限额

单选：

《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）元人民币。D

A．5000万 B．1亿

C．5亿 D．10亿

判断：

设立商业银行时的注册资本必须是实缴资本。正确

（4）商业银行的组织形式

判断：

我国商业银行组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。正确

中国邮政储蓄银行的组织形式为股份有限公司。错误

（5）商业银行监事会的职责

多选：

国有商业银行设立的监事会，主要负责对（ ）的监督。ABCD

A．信贷资产质量 B．资产负债比例

C．国有资产保值增值 D．高管违规行为

（6）商业银行设立分支机构相关规定

单选：

商业银行设立分支机构时拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。D

A．10% B．20%

C．50% D．60%

判断：

商业银行在中国境内设立分支机构，必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。正确

（7）商业银行的财务制度

判断：

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。正确

商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。正确

（8）商业银行分支机构被吊销经营许可证的情形

单选：

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ ）个月未开业，国务院银行业监督管理机构将吊销其经营许可证。D

A．1 B．2 C．3 D．6

（9）商业银行必须经银监机构批准的变更事项

多选：

商业银行变更下列（ ）事项时，应经国务院银行业监督管理机构批准。ABC

A．名称 B．调整业务范围

C．分支行所在地 D．持有股份总额百分之三以上的股东

（10）不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形

判断：

个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。正确

单选：

下列（ ）情况下，其不得担任商业银行董事、高级管理人员。ABC

A．李某曾因贪污罪被判刑3年

B．王某所在公司因违法被吊销营业执照，王某负个人责任

C．周某作为某公司的经理，对该公司破产负有个人责任

D．张某妻子是当地知名企业的经理

多选：

3．对存款人的保护

（1）商业银行办理个人储蓄业务的原则

多选：

商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括（ ）。ABCD

A．存款自愿 B．取款自由

C．存款有息 D．为存款人保密

判断：

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。错误

（2）商业银行确定利率的相关规定

判断：

商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。正确

商业银行可以根据市场状况，自行确定存款利率，但必须予以公告。错误

（3）商业银行本金、利息的支付

判断：

商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延支付存款本金和利息。正确

4．贷款和其他业务的基本规则

（1）商业银行贷款指导思想

判断：

商业银行开展贷款业务，应在国家产业政策指导下进行，符合国民经济和社会发展的需要。正确

（2）商业银行贷款的审查

多选：

商业银行贷款三查是指（ ）。ABD

A．贷前调查 B．贷时审查 C．贷后抽查 D．贷后检查

判断：

商业银行贷款，应当实行审贷合一、逐级审批的制度。错误

（3）商业银行贷款有担保原则

多选：

商业银行贷款的担保形式主要有（ ）。ABC

A．保证 B．抵押 C．质押 D．留置

判断：

商业银行贷款，借款人必须提供担保。错误

商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，借款人可以不提供担保。正确

（4）商业银行借款合同管理

判断：

商业银行发放贷款，应当与借款人签定书面合同。正确

（5）商业银行贷款利率管理

判断：

商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。正确

商业银行可以根据市场状况，与客户协商确定贷款利率。错误

（6）商业银行资产负债比例管理

单选：

《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于（ ）。 B

A．5% B．8%

C．10% D．20%

《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。 B

A．65% B．75%

C．80% D．90%

（7）商业银行对关系人贷款的限制

多选：

下列选项中，属于商业银行关系人范畴的有（ ）。ABD

A．商业银行董事、监事、管理人员 B．信贷业务人员及其近亲属

C．商业银行支行储蓄柜员 D．商业银行董事投资的企业

判断：

商业银行不得向关系人发放信用贷款。正确

即使关系人资信状况特别良好，商业银行也不得向关系人发放信用贷款。正确

（8）商业银行贷款自主权

判断：

任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。正确

（9）商业银行贷款本息索偿权

判断：

借款人到期不归还信用贷款的，应当按照借款合同约定承担责任。正确

（10）商业银行不得经营的业务

多选：

在中华人民共和国境内，目前商业银行不得从事的业务主要有（ ）。BC

A．吸收公众存款

B．投资股票

C．投资房地产企业

D．购买办公用途房产

判断：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，国家另有规定的除外。正确

（11）同业拆借相关规定

多选：

商业银行同业拆借的资金中，拆入资金只能用于（ ）。BC

A．发放固定资产贷款

B．弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

C．临时性周转资金

D．投资不动产

（12）企业客户基本账户数量规定

单选：

企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立（ ）个基本账户。A

A．1 B．2 C．3 D．不限制个数

判断：

任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。正确

（13）商业银行工作人员不得从事的行为

多选：

下列选项中，属于商业银行工作人员禁止性行为的有（ ）。ABCD

A．收受各种名义的回扣

B．利用职务便利挪用客户资金

C．在其他经济组织兼职

D．泄露其在任职期间知悉的商业秘密

5．财务会计

（1）商业银行公布上一年度经营业绩和审计报告的期限

单选：

商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。C

A．1 B．2 C．3 D．6

6．接管和终止

（1）接管性质、接管目的

单选：

商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（ ）可以对该银行实行接管。B

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．财政部

D．审计署

判断：

商业银行被接管后，其债权债务关系随之灭失。错误

商业银行接管的目的是为了保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。正确

（2）银监机构接管决定应包含的内容

多选：

国务院银行业监督管理机构的接管决定应予以公告，其内容应包括（ ）。ABCD

A．被接管商业银行名称

B．接管理由

C．接管组织

D．接管期限

（3）商业银行接管期限及接管终止的情形

单选：

商业银行接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。C

A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年

判断：

商业银行接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产，接管即为终止。正确

（4）商业银行的破产

判断：

商业银行不能支付到期债务，经国务院同意，由国务院银行业监督管理机构宣告其破产。错误

商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付公司存款。错误

多选：

商业银行破产清算时，在支付个人储蓄存款的本金和利息前，应先支付（ ）。ABC

A．清算费用

B．所欠职工工资

C．所欠职工劳动费用

D．公司存款本金和利息

7． 法律责任

（1）商业银行将被没收违法所得，并处罚款，情节严重时被责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任的各种情形

多选：

某商业银行分支机构阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督，该商业银行将承担的法律责任是（　　　　）。BCD

A．由国务院银行监督管理机构责令改正，并处五十万元以上一百万元以下罚款

B．由国务院银行监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款

C．情节严重的，由国务院银行监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证，并处罚金

D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任

判断：

商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。正确

（2）商业银行工作人员违法时应承担的相应法律责任

判断：

商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝，造成损失的，其不用承担赔偿责任。错误

商业银行工作人员违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。 正确

（四）中华人民共和国物权法

1．总则

（1）物权的定义

多选：

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（ ）。ABC

A．所有权

B．用益物权

C．担保物权

D．派生物权

判断：

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。正确

（2）物权的设立、变更、转让和消灭

单选：

不动产登记时，登记机构不应有的行为是（ ）。D

A．查验申请人提供的权属证明和其他必要材料

B．就有关登记事项询问申请人

C．如实、及时登记有关事项

D．要求对不动产进行评估

当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权协议，进行预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（ ）未申请登记的，预告登记失效。A

A．三个月内

B．两个月内

C．一个月内

D．10天内

多选：

不动产登记时，登记机构应当履行职责包括（ ）。ABC

A．查验申请人提供的权属证明和其他必要材料

B．就有关登记事项询问申请人

C．如实、及时登记有关事项

D．要求对不动产进行评估

下列选项中，关于动产交付的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人

B．动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

C．动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付

D．动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

下列选项中，关于物权效力的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力

B．因继承或者受遗赠取得物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力

C．因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权的，自事实行为成就时发生效力

D．动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

判断：

依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。正确

（3）物权的保护

多选：

关于物权保护，下列说法正确的有（ ）。ABCD

A．物权受到侵害的，权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决

B．因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求确认权利

C．无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物

D．妨害物权或者可能妨害物权的，权利人可以请求排除妨害或者消除危险

判断：

侵害物权，造成权利人损害的，权利人可以请求损害赔偿，但不可以请求承担其他民事责任。错误

2．所有权

（1）对于所有权的一般规定

单选：

关于所有权的规定，下列说法错误的是（ ）。D

A．所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利

B．所有权人有权在自己的不动产或者动产上设立用益物权和担保物权

C．用益物权人、担保物权人行使权利，不得损害所有权人的权益

D．法律规定专属于国家所有的不动产和动产，特定单位和个人可以取得所有权

多选：

关于所有权的规定，下列说法正确的是（ ）。ABCD

A．所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利

B．所有权人有权在自己的不动产或者动产上设立用益物权和担保物权

C．用益物权人、担保物权人行使权利，不得损害所有权人的权益

D．法律规定专属于国家所有的不动产和动产，任何单位和个人不能取得所有权

（2）国家所有权、集体所有权和个人所有权

单选：

国有财产由( )代表国家行使所有权，法律另有规定的，依照其规定。A

A．国务院 B．财政部

C．人大 D．政协

多选：

下列选项中，属于法律规定国家所有的财产包括（ ）。ABCD

A．矿藏、水流、海域

B．无线电频谱资源

C．国防资产

D．城市的土地

对于农民集体所有的不动产和动产，应当依照法定程序经本集体成员决定的事项包括（ ）。ABCD

A．土地承包方案以及将土地发包给本集体以外的单位或者个人承包

B．个别土地承包经营权人之间承包地的调整

C．土地补偿费等费用的使用、分配办法

D．集体出资的企业的所有权变动等事项

判断：

国家、集体和私人依法可以出资设立有限责任公司、股份有限公司或者其他企业。正确

（3）业主的建筑物区分所有权

单选：

筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数(　　　)以上的业主同意。Ａ

A．三分之二

B．四分之三

C．五分之四

D．三分之一

改建、重建建筑物及其附属设施，应当经专有部分占建筑物总面积（　　　）以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意。Ａ

A．三分之二

B．四分之三

C．五分之四

D．三分之一

下列由业主共同决定的事项中，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意的是（　　　　）。Ｄ

A．制定和修改业主大会议事规则

B．选举业主委员会或者更换业主委员会成员

C．选聘和解聘物业服务企业或者其他管理人

D．改建、重建建筑物及其附属设施

多选：

关于业主的建筑物区分所有权的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．业主对建筑物内的住宅、经营性用房等专有部分享有所有权

B．业主对其建筑物专有部分享有占有、使用、收益和处分的权利

C．业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益

D．业主对建筑物专有部分以外的共有部分，享有权利，承担义务

由业主共同决定的事项包括（ ）。ABCD

A．制定和修改业主大会议事规则

B．选举业主委员会或者更换业主委员会成员

C．筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金

D．改建、重建建筑物及其附属设施

由业主共同决定的事项中，应当经专有部分占建筑物总面积过半数的业主且占总人数过半数的业主同意的包括（　　　　）。AB

A．制定和修改业主大会议事规则

B．选举业主委员会或者更换业主委员会成员

C．筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金

D．改建、重建建筑物及其附属设施

判断：

业主转让建筑物内的住宅、经营性用房，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并转让。正确

制定和修改业主大会议事规则，应当经专有部分占建筑物总面积过半数的业主且占总人数过半数的业主同意。正确

制定和修改建筑物及其附属设施的管理规约，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意。错误

选举业主委员会或者更换业主委员会成员，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意。错误

改建、重建建筑物及其附属设施，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意。正确

（4）相邻关系

多选：

不动产的相邻权利人正确处理相邻关系的原则是（ ）。ABCD

A．有利生产

B．方便生活

C．团结互助

D．公平合理

判断：

不动产权利人对相邻权利人因通行等必须利用其土地的，应当提供必要的便利。正确

（5）共有

多选：

下列关于不动产和动产共有问题的说法，正确的有（ ）。AD

A．共有包括按份共有和共同共有

B．按份共有人对共有的不动产或者动产共同享有所有权

C．共同共有人对共有的不动产或者动产按照其份额享有所有权

D．不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有

下列关于因共有的不动产或者动产产生的债权债务的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外

B．在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，按份共有人按照份额享有债权、承担债务

C．在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，共同共有人共同享有债权、承担债务

D．偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，有权向其他共有人追偿

判断：

共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为按份共有。正确

（6）所有权取得的特别规定

单选：

遗失物自发布招领公告之日起（ ）内无人认领的，归国家所有。A

A．六个月

B．三个月

C．一年

D．两年

多选：

无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，受让人能够取得该不动产或者动产所有权的情形有（ ）。ABCD

A．受让人受让该不动产或者动产时是善意的

B．以合理的价格转让

C．转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记

D．转让的不动产或者动产依照法律规定不需要登记的已经交付给受让人

3．用益物权

（1）一般规定

单选：

下列选项中，不属于用益物权的是（ ）。D

A．土地承包经营权 B．建设用地使用权

C．宅基地使用权 D．质权

多选：

用益物权人对他人所有的不动产或者动产享有的权利包括（ ）。BCD

A．处分 B．占有

C．使用 D．收益

下列选项中，属于用益物权的有（ ）。BCD

A．留置权 B．建设用地使用权

C．宅基地使用权 D．地役权

（2）土地承包经营权

单选：

耕地的承包期为（ ）。C

A．五十年 B．四十年

C．三十年 D．二十年

判断：

土地承包经营权自土地承包经营权合同生效时设立。正确

通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权不可以流转。错误

（3）建设用地使用权

多选：

下列关于建设用地使用权的说法，正确的有（ ）。ACD

A．建设用地使用权人依法对国家所有的土地享有占有、使用和收益的权利

B．建设用地使用权仅在土地的地表设立

C．新设立的建设用地使用权，不得损害已设立的用益物权

D．设立建设用地使用权，可以采取出让或者划拨等方式

下列选项中，属于建设用地使用权出让合同条款的有（ ）。ABCD

A．当事人的名称和住所

B．建筑物、构筑物及其附属设施占用的空间

C．土地用途

D．使用期限

判断：

建筑物、构筑物及其附属设施转让、互换、出资或者赠与的，该建筑物、构筑物及其附属设施占用范围内的建设用地使用权一并处分。正确

（4）宅基地使用权

多选：

下列关于宅基地使用权的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．宅基地使用权人依法对集体所有的土地享有占有和使用的权利

B．宅基地使用权的取得、行使和转让，适用土地管理法等法律和国家有关规定

C．宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭

D．已经登记的宅基地使用权转让或者消灭的，应当及时办理变更登记或者注销登记

判断：

宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭。正确

（5）地役权

多选：

下列选项中，属于地役权合同条款的有（ ）。ABCD

A．当事人的姓名或者名称和住所

B．供役地和需役地的位置

C．利用目的、方法、期限、费用及其支付方式

D．解决争议的方法

判断：

地役权人有权按照合同约定，利用他人的不动产,以提高自己的不动产的效益。这里所称他人的不动产为需役地，自己的不动产为供役地。错误

土地所有权人享有地役权或者负担地役权的，设立土地承包经营权、宅基地使用权时，该土地承包经营权人、宅基地使用权人不得享有或者负担已设立的地役权。错误

土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权。正确

需役地以及需役地上的土地承包经营权、建设用地使用权部分转让时，转让部分涉及地役权的，受让人不能同时享有地役权。错误

供役地以及供役地上的土地承包经营权、建设用地使用权部分转让时，转让部分涉及地役权的，地役权对受让人不具有约束力。错误

4．担保物权

（1）一般规定

多选：

担保物权的担保范围包括（ ）。ABCD

A．主债权及其利息

B．违约金

C．损害赔偿金

D．保管担保财产和实现担保物权的费用

判断：

第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人仍需承担相应的担保责任。错误

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。正确

（2）抵押权

多选：

债务人或者第三人有权处分的财产中，可以抵押的有（ ）。ABC

A．建筑物和其他土地附着物

B．建设用地使用权

C．以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

D．土地所有权

下列关于抵押的说法，正确的有（ ）。ABD

A．以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押

B．以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押

C．乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押

D．以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押

同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿原则是（ ）。ABCD

A．抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

B．抵押权已登记的，同时顺序相同的，按照债权比例清偿

C．抵押权已登记的先于未登记的受偿

D．抵押权未登记的，按照债权比例清偿

判断：

订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。正确

抵押权可以作为其他债权的担保。错误

最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。正确

（3）质权

多选：

下列关于动产质权的说法，正确的有（　　　　）。ABCD

A．质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

B．质权人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

C．质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产

D．因不能归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或者价值明显减少，足以危害质权人权利的，质权人有权要求出质人提供相应的担保

下列关于权利质权设立的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立

B．以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立

C．以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立

D．以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

判断：

质权人在债务履行期届满前，可以与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。错误

动产质权自出质人交付质押财产时设立。正确

（4）留置权

多选：

下列关于留置权的说法，正确的有（ ）。ABCD

A．留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

B．留置权人负有妥善保管留置财产的义务

C．留置权人有权收取留置财产的孳息

D．债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使留置权

判断：

同一动产上已设立抵押权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。错误

　 同一动产上已设立抵押权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。正确

留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消灭。正确

5．占有

（1）占有的规定

单选：

占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起（ ）内未行使的，该请求权消灭。B

A．半年

B．一年

C．两年

D．三年

多选：

下列关于占有的说法，正确的有（　　　　）。ABCD

A．不动产或者动产被占有人占有的，权利人可以请求返还原物及其孳息

B．因侵占或者妨害造成损害的，占有人有权请求损害赔偿

C．占有的不动产或者动产被侵占的，占有人有权请求返还原物

D．对妨害占有的行为，占有人有权请求排除妨害或者消除危险

判断：

占有人因使用占有的不动产或者动产，致使该不动产或者动产受到损害的，恶意占有人应当承担赔偿责任。正确

（五）中华人民共和国担保法

1．总则

（1）担保方式

多选：

下列选项中，属于《担保法》规定的担保方式的有（ ）。ABD

A．抵押 B．保证

C．订金 D．留置

判断：

第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。正确

（2）担保应当遵循的原则

多选：

《担保法》规定，担保活动应当遵循的原则主要有（ ）。ABCD

A．平等 B．自愿

C．公平 D．诚实信用

（3）担保合同与主合同的关系

判断：

担保合同是主合同的从合同。正确

担保合同是主合同的从合同，当主合同无效时，担保合同无效,担保合同另有约定的按照约定。正确

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。正确

担保合同被确认无效后，无论债务人、担保人、债权人是否存在过错，都不再承担相应的民事责任。错误

2．保证

（1）保证的含义与分类

单选：

（ ）是指由第三人与债权人约定，当债务人不履行或无法履行债务时，其按照约定履行债务或承担责任的行为。B

A．担保 　　　　　B．保证

C．抵押 　　　　　D．质押

（2）保证人

单选：

下列选项中，可以为某高校甲所属校办法人企业A作为保证人的是（　　　　）。C

A．该企业所在地政府　　　　　　　 　B．该企业所在地医院

C．某高校甲所属另一校办法人企业B　　 　D．某高校甲

判断：

具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。正确

企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。正确

任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证。正确

同一债务有两个以上保证人，且没有约定保证份额的，保证人承担连带责任。正确

（3）保证合同

多选：

下列选项中，属于保证合同内容的主要有（ ）。ABCD

A．被保证的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限

C．保证的方式 　　　　　D．保证担保的范围

判断：

保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。正确

（4）保证方式与保证责任

多选：

下列选项中，属于保证担保范围的有（ ）。ABCD

A．主债权及利息 　　　　　B．违约金

C．实现债权的费用 　　　　D．损害赔偿金

判断：

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起三个月。错误

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。错误

一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。正确

保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。错误

同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。正确

3．抵押

（1）抵押的含义与分类

多选：

抵押是指债务人或第三人不转移对（ ）的占有，将该财产作为债权的担保。AD

A．动产        B．财产权利       

C．定期存单        D．不动产

（2）抵押物和抵押物登记

单选：

下列选项中，可以用于抵押的财产是（ ）。A

A．国有的土地使用权 　　　　　

B．土地所有权

C．集体所有的土地使用权 　　　　　

D．所有权、使用权不明或者有争议的财产

多选：

当事人以下列( )财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。AB

A．建筑物和其他土地附着物 B．建设用地使用权

C．交通运输工具 D．生产设备

（3）抵押合同

多选：

下列选项中，属于抵押合同内容的主要有（ ）。ABD

A．被保证的主债权种类、数额 B．抵押担保的范围

C．抵押的方式 　　　　　D．债务人履行债务的期限

判断：

抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。正确

抵押人和质权人应当以书面形式订立合同。错误

（4）抵押的效力与抵押权的实现

多选：

下列选项中，属于抵押担保范围的有（ ）。AD

A．主债权及利息 　　　　　B．质物保管费用

C．实现质权的费用 　　　　D．损害赔偿金

判断：

抵押人转让抵押物所得价款，超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由抵押人清偿。错误

抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。正确

为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。正确

（5）最高额抵押

判断：

最高额抵押的主合同债权不得转让。正确

4．质押

（1）质押的含义与分类

多选：

质押是指债务人或第三人将（ ）移交债权人占有，将其作为债权的担保。AB

A．动产        B．财产权利       C．建筑物         D．不动产

（2）质押物

多选：

下列选项中，可以作为质押物的主要有（ ）。ABD

A．机器设备        B．交通运输工具      C．建筑物         D．存款单

判断：

出质人负有妥善保管质物的义务。错误

为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。正确

质权因质物灭失而消灭，故因灭失所得的赔偿金不得作为出质财产。错误

（3）质押合同与生效

多选：

下列选项中，属于质押担保范围的有（ ）。ABC

A．主债权及利息 　　　　　B．质物保管费用

C．违约金 　　　　D．实现抵押权的费用

下列选项中，属于质押合同内容的主要有（ ）。ABD

A．被保证的主债权种类、数额 B．质押担保的范围

C．抵押物的名称、数量、质量、状况 D．债务人履行债务的期限

判断：

动产质押合同自质物移交于质权人占有时生效。正确

权利质押合同自质物移交于质权人占有时生效。错误

5．留置的一般规定

多选：

下列选项中，属于留置担保范围的有（ ）。ACD

A．主债权及利息 　　　　　B．质物保管费用

C．违约金 　　　　D．实现留置权的费用

6．定金的一般规定

判断：

当事人可以约定一方向对方给付订金作为债权的担保。错误

定金应当以书面形式约定，定金合同从实际交付定金之日起生效。正确

（六）中华人民共和国反洗钱法

1．总则

（1）洗钱罪的上游犯罪

多选：

《中华人民共和国反洗钱法》规定，洗钱罪的上游犯罪有（ ）。BCD

A．盗窃犯罪

B．恐怖活动犯罪

C．贪污贿赂犯罪

D．金融诈骗犯罪

（2）各机构履行反洗钱职责的保密义务

判断：

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。正确

2．反洗钱监督管理

（1）国务院反洗钱行政主管部门反洗钱具体职责

多选：

下列选项中，属于国务院反洗钱行政主管部门主要职责的有（ ）。ABCD

A．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C．调查可疑交易活动

D．履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责

（2）反洗钱信息中心的职责

判断：

国务院反洗钱行政主管部门的反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果。正确

3．金融机构反洗钱义务

（1）金融机构反洗钱内部控制制度

判断：

《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。正确

（2）金融机构客户身份识别制度

单选：

下列关于金融机构客户身份识别制度的说法，错误的是（ ）。C

A．客户由他人代理办理业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B．金融机构为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

C．金融机构与客户建立人身保险业务关系时，保险合同的受益人不是客户本人的，金融机构可以不对受益人的身份进行核对

D．金融机构不得为身份不明的客户提供服务，不得为客户开立匿名账户

判断：

任何单位和个人要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。正确

金融机构通过第三方识别客户身份的，如果第三方未采取措施进行客户身份识别的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。错误

（3）金融机构客户身份资料和交易记录保存制度

单选：

《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）。D

A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年

判断：

金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息销毁。错误

4．反洗钱调查

（1）反洗钱行政主管部门现场调查注意事项

判断：

反洗钱行政主管部门调查可疑活动时，调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。正确

（2）调查过程中查阅、复制、封存账户信息、交易记录和其他有关资料相关规定

判断：

经国务院反洗钱行政主管部门或者其市一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门调查人员可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。错误

对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，调查人员可以予以封存。正确

（3）对被调查资金采取临时冻结措施的相关规定

单选：

金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求对调查所涉及的账户资金采取临时冻结措施后( )内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。B

A．24小时 B．48小时 C．7天 D．1个月

5．法律责任

（1）金融机构违反反洗钱相关规定应承担的法律责任

多选：

下列关于金融机构未按规定对职工进行反洗钱培训应承担法律责任的说法，正确的有( )。AD

A．由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B．情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

D．建议金融监管机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

（七）金融机构反洗钱规定

1．金融机构反洗钱规定中金融机构的范围

多选：

下列选项中，必须履行金融机构反洗钱规定义务的有（ ）。ABCD

A．政策性银行

B．基金管理公司

C．财务公司

D．汽车金融公司

判断：

中国银监会是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。错误

2．金融机构客户身份识别制度内容

判断：

金融机构要保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。正确

3．金融机构客户身份资料和交易记录保存要求

判断：

金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。正确

4．金融机构按规定向反洗钱监管部门报送相关资料

判断：

金融机构应当按照规定向中国银行业监督管理委员会报告人民币、外币大额交易和可疑交易。错误

金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，不得向任何单位和个人提供。错误

5．人行进行反洗钱现场检查措施及程序

多选：

中国人民银行根据履行反洗钱职责的需要，可以采取的现场检查措施有（ ）。ACD

A．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，如有需要可带走原件

C．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D．必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会

判断：

中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。正确

6．人行调查可疑交易活动时的权限及程序

多选:

中国人民银行及其分支机构调查可疑交易活动时，下列说法正确的是（ ）。C

A．调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或市级分支机构出具的调查通知书

B．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，如有需要可带走原件

C．调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查

D．经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，应迅速以电话、书面等形式通知金融机构

判断：

中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以直接查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，无需审批。错误

中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，询问金融机构时工作人员应当制作询问笔录。正确

7．人行对被调查账户资金采取冻结措施需注意事项

判断：

对有洗钱嫌疑的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构可以自行决定采取临时冻结措施。错误

金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到其继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。错误

8．金融机构违规后的处罚措施

判断：

中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，可以直接按规定对其进行处罚或提出建议。错误

（八）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

1．大额交易和可疑交易报告的监督检查机关

判断：

中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。正确

2．金融机构在大额交易和可疑交易报告工作中的责任

单选：

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全的，可以要求金融机构补正，金融机构应在接到补正通知的（ ）个工作日内补正。C

A．2 B．3 C．5 D．7

判断：

金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。正确

3．金融机构大额交易报送程序

判断：

客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。错误

4．金融机构可疑交易报送程序

单选：

金融机构应将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的机构，在可疑交易发生后的（ ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。D

A．2 B．5 C．7 D．10

5．应作为大额交易报送的交易行为

单选：

下列选项中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。C

A．某日李某存入某银行现金10万元人民币

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户的一笔100万元人民币的款项划转

C．某日张三从其个人账户向李四所在企业银行账户划转80万元人民币

D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款

判断：

对于法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上的款项划转，金融机构应当向我国反洗钱监测分析中心作为大额交易进行报告。错误

6．可以不报送的大额交易

判断：

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误

7．应作为可疑交易报送的交易行为

多选：

下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABCD

A．短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

C．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作

D．提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

判断：

开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确

金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确

8．金融机构大额交易和可疑交易报送的特殊情况

判断：

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可选择性提交大额交易报告或可疑交易报告中一项即可。错误

9．金融机构未按照规定报送的处罚措施

10．大额交易和可疑交易报送中的用语

判断：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的短期是指10个工作日以内，不含10个工作日。错误

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的频繁交易行为是指营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。正确

（九）商业银行个人理财业务管理暂行办法

1．个人理财业务的含义

单选：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。ABCD

A．财务分析

B．财务规划

C．投资顾问

D．资产管理

判断：

商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。正确

2．个人理财业务的分类及定义

单选：

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，所产生的收益和风险由（ ）承担。A

A．客户

B．银行

C．银行与客户协商

D．银行与客户共同

个人理财业务提供的产品或服务中，收益和风险全部由客户承担的是（ ）。A

A．理财顾问服务

B．保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保证收益理财计划

多选：

商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为（ ）。AC

A．理财顾问服务

B．保证收益理财计划

C．综合理财服务

D．非保证收益理财计划

理财顾问服务是指商业银行向客户提供（ ）等专业化服务。ABC

A．财务分析

B．财务规划

C．个人投资产品推介

D．资产管理

判断：

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等活动，属于理财顾问服务范畴。 错误

    在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 正确

3．理财计划的含义与分类

单选：

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配的理财计划是（ ）。B

A．非保本浮动收益理财计划

B．保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保证收益理财计划

多选：

按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ ）。 BD

A．非保本浮动收益理财计划

B．保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保证收益理财计划

商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类主要有（ ）。ABCD

A．非保本浮动收益理财计划

B．保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保证收益理财计划

4．个人理财业务人员构成与配备

单选：

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。A

A．客户

B．银行

C．银行与客户协商

D．银行与客户共同

多选：

下列选项中，属于商业银行个人理财业务人员的有（ ）。ABCD

A．为客户提供财务分析、规划的业务人员

B．为客户提供投资建议的业务人员

C．销售理财计划或投资性产品的业务人员

D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

5．个人理财业务管理

单选：

商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。B

A．10小时

B．20小时

C．30小时

D．20天

判断：

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 正确

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不能将基础资产与衍生交易部分相分离。 错误

商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售。正确

保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。正确

6．个人理财业务风险管理

判断：

商业银行不得销售收益率为零或负值的理财计划。正确

7．商业银行开展需批准个人理财业务应具备的条件

多选：

下列选项中，属于商业银行开展需要批准个人理财业务应具备的条件有（ ）。 ABCD

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

8．商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求

多选：

商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）。 ABCD

A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D．具备相应的学历水平和工作经验

（十）商业银行个人理财业务风险管理指引

1．个人理财业务的风险管理内容

单选：

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，并至少（ ）要求客户重新确认一次。C

A．每季度