保险代理人的权限是哪些

（一）缔约权不同种类的保险代理人的权利范围不同，投保程序和核保程序不同的对代理人的权限也有影响。笔者试按保险合同的基本分类论述代理人的缔约权。

1、缔约权内容的差别

（1）财产险。

（2）人身险。

2、存在的问题：表见代理的情形如果有一定的客观事实，足以使投保人信赖其为保险公司的代理人并有缔约的权限时，基于表见代理的原理，仍应令保险公司负授权人的责任，以保障被保险人的利益。保险实务中，保险代理人如持有保险公司的招牌、图章、保险单、印有公司名称的信签、或其他的公司重要文件时，投保人足以相信其有缔约权，且在善意、无过失的情形下，保险人须负有实际授权人的责任。如保险人明知他人以自己的名义从事代理行为而没有表示异议，保险人也须负实际授权人的责任。如保险代理人原本有某种范围的代理权，后来代理权遭到保险人的部分或全部撤销而受限制或丧失，为保护善意且无过失的相对人，保险人应负原授权人的责任。保险代理权的代理人在无权的情形下擅自与投保人签定了保险合同，投保人按约交纳了保险费，此时保险事故发生，投保人有权索赔，善意第三人根本不知代理人无权签约，保险人接受保费，视为默认合同效力，应承担保险责任。

（二）受领权

1、告知义务的受领权

（1）内容保险代理人可以代理保险人从事保险业务，自然可以在订立合同或执行业务时，代保险人询问有关事项，投保人应依法如实告知，且所知悉的事实或所接受的告知事项对保险人本人直接发生效力，保险代理人知悉的事实视为保险人已知悉。若代理人没有告知受领权，其作用大打折扣，其展业会遇到很大困难，代理成本也会加大。限制其所知悉的消息直接归属于保险人，会极大地影响被保险人和投保人的利益，而且会违背代理制度的本质。

（2）代理人受领中的免责情形保险实务中，保险代理人的行为表现对投保人履行告知义务的履行程度有着很大影响，这种影响的关键是看投保人告知义务的履行方式。如投保人亲自回答问题，当保险代理人对不明确的问题自己解释确定或对投保人在回答问题时所产生的疑问自动排除时，则投保人违反告知义务的责任转移到代理人身上，因此而产生的法律效果由保险人来承担。学理上称之为“缔约过失”，保险人至少应负民法上损害赔偿责任。如投保人交由保险代理人填答申请书上的问题，若代答的项目信息是一般人都能注意和认识的，投保人应当信任代理人代答的正确性，如有错误或投保人声明正确而代理人误写或遗漏的，投保人可不负责；但如涉及投保人个人信息（尤其涉及隐私）的问题，非保险代理人可以回答的，且在代填之后投保人未对不实或不全的说明加以调查，则此责任由投保人承担。

2、保险费的收受权

（1）、收取保险费的权利我国立法将保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人，他们都有收取保险费的权利。人身险保期长，保费可以分期交付，也就有了首期保费和续期保费的区分。学者们一般都认为代理人可以收受首期保费的权利，且在保险实务上，保险公司多授权代理人在投保人缔结要约时具有收受首期保费的权利。保险人和保险代理公司的雇员经授权后也有权收受保费。

（2）保费收取过程中存在的问题保费收取过程中同样存在表见代理的情况。但只要代理人员出具了暂时保费收据或正式保费收据，即使这一行为未被授权，也足以构成表见代理的事实，因为在暂时保费收据中往往有人身保险公司的负责人的签名或盖章。