广西农村金融研究月刊99年第期总第11期。推行信货会审办法农行玉林中支建立信货约束机制杜日强女可对农村信贷工作实行有效监督刚,保证贷款规范化制度化、科学化的实现,增强信贷资金的安全性的一个棘手问题不够的。、效益性,避免或减少非正常贷款的复仁?单靠稽核审计部门对信贷工作的,监督行不行?有没有更好的信贷监督管理力祛?这是银行经营管理人员长期以来苦苦思索。实践证明要实现对信贷工作的有效监督,单靠稽核审计部门力量是远远,农村信贷工作点多面厂,,信贷人员政治业务素质高低不一,要实施有效监督须动员。众多力量益尝试,须发挥信贷管理部门职能作用依靠信贷管理部门自身力量才能达到目的。玉林,地区贵港市支行自去年第三季度开始在行社全面试行的信贷会审办法就是在这方面的一个有玉林中支已在全地区农金部门进行推广,、据各行社反映,这个信贷会审办法很好能及时采取措施纠正信贷管理工作中的问题完善银行信贷管理机制员的政治业务素质一(、、对信贷管理规章制度的全面贯彻落实,。对不断强化贷款管理、,提高银行集约化经营管理水平。对提高银行信贷人:增强主倪L工作责任感具有积极的作用方法。、他们主要做法是信贷会审办法的内容考核计分标准和奖罚措施:、一、信贷会审内容主要包括以下五个方面、l会审贷款指标执行情况手续办理情况的审查等会审利率政策执行情况,。如对年度季度贷款指标及各项指标的执行情况,追加指标程序2、。、。如每笔贷款是否正确使用利率档里欠、浮劝利率的使用是介赶越规定权限范围3、是否正确执行加罚息制度。对企业挤占挪用、超储积压物质资占用飞韶次;是否有情况说明存档等书;会审实行贷款规范化管理清况;如贷款调查和审批是否分权;,贷户是否有借贷申请、贷前是否进行了实地调查并写出调查评估报告贷款发放是否按规定进行,贷款审批程序是否正确;是否超权限,是否有审批记录有关凭证要素是否齐全、贷后检查是否及时进、行并写出书面材料对个体贷款是否按季检查用途,、对国营企业、集体企业、乡镇企业是否;按季进行经济活动分析收回是否按时发通知单4、是否对企业进行贷款物资保证分析并填写通知书统汁报表、是否建立健全贷贷款户经济档案包括企业会i卜报表、企业资料登记簿及按规定应整理的资料等。、需延期的是否按规定办理延期手续等。会审执行贷款监测考核制度情况如是否按规定建立贷款擞己簿是否及时登放收贷款清况并按月记入控制卡贷款占用形态变化后是否及时办理调整手续是否按时填报监;;测考档表等5、。会审各种信贷报表是否及时准确完整地上报一。仁。功会审方法。:24会审分两步进行第一步,每月由支行、县(市)联社有关专业股(如农贷股、工商信贷股、稽核审计股、信用合作股、联社业务股、稽核审计股)组织人员结合会计月审对贷款帐、凭证进行审查,初步了解掌握信贷管理中的问题,以便在季度集中会审时进行具体指导,第二步,每季后第十天集中全体信贷员进行全面会审,采取以老带新、先分片分组循环交叉审查(即甲审乙、乙审丙、丙审甲),后由支行有关专业股复核审查的办法进行。在支行、联社集中会审前,要求各基层营业单位先进行自审,发现不合要求的及时进行自我纠正。会审时,要求应参加会审的人员不得无故缺席,按规定带齐会审资料:贷款登记簿辅助帐、季度贷款监测考惊表、当季放收贷凭证(按期限管理联)及有关材料、企业有关经济资料、各种信贷报表等。因不带齐资料而影响审者要扣减分数。(三)制订会审考核评分标准,做到奖优罚劣。为使信贷会审有可比性,调动职工积极性,激励先进,鞭策后进,促进信贷会审工作顺利开展,拟订了信贷会审考核评分标准,按得分计发奖金,奖金来源从留利奖金开支,以全辖人均每季1肠元计奖,统一按评奖分数分配到各基层营业单位。季度贷款会审记录由专业部门存档,作为年终总结评比依据。会审结果与全体职工利益挂勾,促使全体职工同心合力,共同协助搞好本单位的信贷管理工作。考核评分标准按会审的五项内容具体划分:贷款指标掌握计10分;利率政策执行计01分;贷款规范化管理计50分;执行信贷监测考核制度计20分;各种信贷报表上报计01分,合计100分。二、实行信贷会审的实际效果。信贷会审办法在我地区农行系统推行时间虽然不长,但已收到明显效果,兄弟行也纷纷区贵港市支行、信用社参观学习。综合起来,信贷会审收到以下效果:1、通过实施信贷会审大大加强了对信贷工作的监督管理,端正了行业风气,防止了廷见象的发生,促进我行廉政建设_〔作开展。以贷谋利贵港市支行在实施信贷会审工作过程中结合银行廉政建设要求,实行贷款“两公开一监督”,定期公布贷款收放额,定期召开放贷单位座谈会,在会审中再没有发现以贷谋私现象。2、通过信贷会审能及时纠正银行信贷管理工作中的问题,提高银行经营管理水平,提高银行信誉。如我们在实施信贷会审过程中发现一些所、社超规模超权限放贷贷款管、、理不善贷款不合规范化要求(有些所社无借贷申请无调查报告、印鉴不全也放贷)、不、正确执行利率政策信贷资产建帐建制及信贷监测考核制度不落实不完善等等间题,都及时予以纠正。贵港市行社在第-一次会审时发现有两个基层单位超权限超规模放贷、有五个华层单位信贷资产建帐建制和信贷监测考核制度尚未完善,还发现有不正确执行利率政策而多收利息1520元和少收利息16591元的现象;博白县东平信用社在信贷会审时发现一分社无贷户借贷申请书放贷H笔、无调查报告放贷7笔、超权限无抵押放贷巧笔共金额达3印0元,都即采取措施予以纠正。3、通过信贷会审,帮助领导全面了解所辖的信贷工作全面情况,为进一步改善信贷管,佑注了信贷人员业务素质的提高,增强了信贷人员贯沏执行贷款管理规章制度的自觉性。4、通过信贷会审办法、人大增强’J信贷人员的丁作责任心。由于会审实行评分计奖办_。法会审结果及时公布全辖与职〔经济利益广l接打:勾有效地调动信贷人员的积极玛和{作责任感,他们感到工作有了压力有J’检验标准卜作中的成绩效果和问题能及时得列发联系到我地立理提供依据广西农村金融研究月刊)199年第期总第期)、在部分营业所信用社实行合署办公的探索农行荔浦县支行为了加强农行经营管理浪费核算,,詹益斌,加强对信用社的领导,解决目前业务量较小的所社分设,、人员而业务量大发展较快的所人员不足的矛盾:荔浦县农行在今年三月份对两个经济较不实行,“发达的山区乡,三河乡、茶城乡所社试行了合暑办公”一套人马、、两块牌子、两本帐。分设而出现的一系列问题做法和几点拙见浅谈如下(一)人员统一安引液用的试尝。经两个月来的实践,证明对于目前经济不发达的乡所社治天黔起到较好作用现将,能得到较妥善解决。对加强回于社管理:合并的两个乡营业所信用社现状10307三河乡人口部职工4人,管辖五个村公所624,1989年全乡工农业产值789万元万元15637,,营业所原有干人,1989年业务量为18笔,现金收付量5785各项存款余额91,5万元,各项各项6贷款余额139万元,。信用社有职工,人,业务量为。笔1现金收付量63。万元,存款余额6857万元n各项贷款余额31259人83万元茶城乡人口人管辖,5个村公所,1989年工农业产值742万元,营业所原配有干部,,19891年业务量150。笔现金收付量5827万元各项存款余额92,9万元各项贷款余额,1355万元信用社有职工、人,孟989年业务量为4了43笔、现金收付量290万元各项存款。谧李李右绪李告忿书绪李令特令几材长考}材李之考K才之省片K弓李伪路伪乃令考卜二月告材长爵材告令路今畏祝告令老乍加乃伙愁佣备材李衬K心杏材李李洛心心李肴侣李片软才拭片衬绪长才备现。过去那种工作小见效5、,贷款收放无实绩调查情况无反映的现象再也没有出现了,通过信贷会审办法进行及时发现和推广先进经验,取长补短,促进全辖业务发展,。。如去年第四季度结经验6,2年前旧贷达1万多元贵港市支行通过会审发现古樟营业所收回8`,即及时总2年前旧农贷985万元、撇在全辖掀起一个收旧贷工作热潮,收到显著效果仅第四个季度即收回,是历年收回最多的,,。通过信贷会审办法促使信贷员定期对企业进行经济活动分析促进企业改善经营管理,并把发现的问题及。时向企业和企业主管部门反映析书面材料150资金达47况,,提高企业经济效益如贵港市行、社自去年第三季度实行信贷会审后多份元之多。收上信贷员报送的企业经济活动分析及贷款物资保证分,支行通过这些分析材发现供销社统计报表反映有问题商品和有问题,。万,不合理资金占用相当严重即组织信贷人员深入供销社进一步了解情,并针对存在问题提出处理意见厂咖力他们采取措施。清仓挖潜,盘活资金,在全市供销,系统内开展大力推销商品和清理有问题资金活动108第四季度全市供销社共处理了有问题商品,万元,清理收回有间题资金158,万元,搞活了资金。加速了信贷资金周转减少企业不合理利息开支提高了企业经济效益和经营管理水平(本文编辑傅荣鑫)