深化海峡两岸金融合作的基本思路

维普资讯 http://www.cqvip.com 室　日ＵＪ！ＡＮ　Ｆ］ＮＡＮＣＥ　纵论海峡金融　深化海峡两岸金融合作的基本思路　口张文棋　郑境辉　（１．福建农林大学海峡研究院，福建　福州　３５０００２；　２．福建农林大学经济与管理学院，福建福州　３５０００２）　摘要：本文针对新时期海峡两岸经贸关系进一步深化的态势，围绕正确把握两岸关系和平发展的主题，拓展两岸　金融合作的深度和广度，阐述坚持原则、讲究合作策略、找准合作重点、夯实基础工作，不断密切两岸金融合作的基本　思路．　关键词：海峡两岸：经贸交往；金融合作　中图分类号：Ｆ８３０、２　文献标识码：Ａ　文章编号：１００２—２７４０（２００８）０８—００１６—０４　求，又是金融一体化的内在要求。　从祖国大陆的发展来看，大陆与台湾的经贸与投资　联系日益密切，为深化两岸金融交流与合作奠定了良好　基础。两岸“ｉ通”已实现实质性突破，以“两门”（厦门、金　门）、“两马”（马尾一马祖）航线以及春节、中秋节包机为　进入２１世纪后，两岸经贸关系发展进入了一个新的　历史时期，祖国大陆目前已成为台湾地区第一大出口市　场和最大贸易顺差来源地，台湾对祖国大陆的贸易依存　度逐年上升。随着两岸经贸关系的不断深化，进一步加强　两岸金融交流与合作的呼声也不断高涨。建立海峡两岸　直接、双向的金融交流与合作机制，已成为两岸经济、金　标志的两岸直航，逐步朝着节日化、常态化方向发展，扩　大“小　通”后厦金航线升温，厦门、金门间的直接包裹业　务开启了两岸通邮的先河。而祖国大陆已成为台商投资　融界的共同愿望。因此，应正确把握趋势，抓住机遇，顺应　潮流，以金融合作促经贸发展、和谐共赢。　的首选地，台资也已成为祖国大陆重要的外资来源之一。　一、把握经济金融发展态势，达成一个共识　同时，两岸的金融交流与合作已有一定基础，目前祖国大　陆已经批准设立两家台资银行、１家合资台资保险公司、７　要进一步加强两岸金融交流与合作，首先必须审时　家台资银行代表处、１４家台资证券公司的２４个代表处和　ｌ１家台资保险公司的１５个代表处。两岸虽未建立起双边　的货币清算机制，但已实现了直接通汇。两岸金融交流所　积累的宝贵经验，为将来进一步提升金融合作层次铺平　了道路。　从台湾地区的发展来看，台湾地区金融业的发展时　度势，正确认识和把握形势才能形成正确的思路进而采　取有效措施。我们认为，综观世界形势，和平、合作与发展　是主题，经济全球化、金融一体化是大势所趋，因此区域　间、国际间的金融交流与合作是历史潮流，加强合作、互　利共赢已成为各国的共识。而金融区域化、一体化趋势的　深入发展，区域金融大市场的形成，为各地金融业的发展　间较早，在银行、保险、证券等方面都积累了许多先进的　经验，这也正是祖国大陆金融业发展所需要的。然而，由　提供了难得的机遇，有利于各地金融业进一步提升自身　经营能力，不断拓展市场空间，加快金融创新，通过区域　间金融资源的合理流动和信息共享，促进区域金融健康、　稳健、有序运行。近年来，海峡两岸Ｅｔ益紧密的经贸关系　于台湾地区金融市场容量小，金融机构众多，竞争十分激　烈．许多金融机构经营每况愈下，急于开拓岛外市场，拓　展盈利空间。而祖国大陆与台湾仅一水之隔，拥有广阔的　市场，丰富的资源，投资、生活环境不断优化，法制不断健　全，随着大陆金融市场的全面开放，大陆银行、保险、证券　与其低层次的金融交流、合作形成了鲜明的对比，进一步　深化两岸金融合作，既是两岸区域经济一体化的客观要　收稿日期：２００８－０５－１６　作者简介：张文棋（１９４８－），男，福建莆田人，福建农林大学经济与管理学院教授、博士生导师，现任福建农林大学　海峡研究院副院长、研究员。　郑境辉（１９８３－），男，福建福州人，现为福建农林大学经济与管理学院硕士研究生。　指建宝融１６　２００８茸第０８期　维普资讯 http://www.cqvip.com ＦＵ０１ＡＮ　ＦＩ　海峡金融纵论　…■＿Ｊ　等行业的改革发展急需引进先进的经营管理经验，以不　断提高自身综合实力，应对与国际大金融机构的竞争。可　见．两岸金融业发展的差异性有利于双方优势互补、互促　合作的地区，可视条件成熟程度，逐步尝试互设代表处、　开办金融业务，加强信息交流，扩大金融合作范围。　（四）坚持先行先试、协调运作、日益完善的原则。深　共赢，深化海峡两岸金融交流与合作是历史的必然。　化两岸金融合作，应遵循先试点后规范、边发展边规范的　原则，协调运作，日益完善。可先在厦门等地建立“两岸金　融合作试验区”，利用其靠近台湾的区位优势以及台商集　中的商源优势，先试点开展两岸货币直接兑换、清算工　二、坚持四项原则。推动两岸金融合作持续发展　深化海峡两岸金融交流与合作，应坚持科学合理、依　法合规、因地制宜、先行先试、协调运作等原则，立足现　状，找准突破口，进一步拓宽两岸金融合作的渠道，不断　提升金融合作的层次，实现以金融区域化促进两岸经济　一作，建立人民币与新台币公开挂牌交易制度，以及两岸银　行相互投资参股等。在试点的基础上，通过成功经验的推　广，推动两岸金融合作由沿海地区向内陆地区扩展，实现　两岸同业在业务、制度、法律上的协商和协调。　。。　体化。　（一）坚持科学合理的原则。要进一步深化海峡两岸　三、讲究策略。稳步推进两岸金融合作　“＝　金融合作，首先应遵循金融合作与发展的内在规律及其　要求，加强沟通、合理规划。以服务两岸经济贸易发展为　目标，以提高金融业经营效益为中心，以改善金融业运行　效率为关键，以增强金融业整体效能为根本，重在加强两　在推进两岸金融合作的过程中，可选择重点突破、行　业对接、项目推动、循序渐进、整体发展、互促共赢的策　略。鉴于两岸金融合作领域广、内容多且复杂，建议选准　合作重点，诸如货币清算、货币兑换、单项业务合作为重　点加以突破，银行业、保险业和担保业相对接，以业务合　作项目为推动，审时度势。不失时机地逐步深化和发展两　岸金融合作事宜，促使两岸金融合作由单项合作、单向主　动的关系向全面合作、双向互动关系提升，由松散型关系　逐渐朝着紧密型的方向发展，最终达到全面合作、整体发　岸金融业务合作、信息交流、监管合作，处理好效率、稳健　与发展　者之间的关系。在共享信息、降低风险的基础　上，促进两岸金融合作的可持续发展。　（二）坚持依法合规的原则。在遵守两岸当地金融法　规的基础上．对存在的差异可借鉴ＷＴＯ规则及相关国际　惯例。并结合实际进行调整、协商和协调，制订有利于两　岸金融合作的法规、条例和实施办法，力求增强实用性、　可操作性。可适当放宽两岸金融机构的市场准入门槛，严　格监管流程，以保证合作主体及其行为符合市场和金融　业的运行机制。通过构建两岸金融风险防范体系，加强监　管合作，强化金融机构的自律行为，降低金融机构经营的　风险性，增强金融机构的功能与作用，扩大金融机构的影　口向力，确保两岸金融业有序运行。　展和互促共赢。　四、找准五大合作重点。逐步深化两岸金：融合作　要实现两岸金融合作，从长远来看，应抓住货币兑换　及清算合作、银行合作、担保合作、保险合作、金融监管合　作等五大合作重点．从更深层次挖掘两岸金融合作的内　涵，拓展两岸金融合作的外延。不断提高两岸金融合作的　层次性、合理性和有效性。　（一）以货币兑换及清算机制为突破口。随着两岸经　贸往来的日益密切，要求建立海峡两岸直接双向的货币　兑换及清算机制的要求日益迫切。因此，在货币兑换方　面，可尝试由试点地区的商业银行同台湾当地银行签订　有关人民币与新台币兑换的协定，并报各自金融主管部　（三）坚持因地制宜、循序渐进、梯度推进的原则。由　于祖国大陆各地经济发展不平衡．资金、技术、人才、投资　环境等要素存在诸多差异，导致各地金融业的发展水平　参差不齐，市场化、开放程度也存在很大差异。因此，深化　两岸金融合作，应根据各地经济发展程度，因地制宜、循　序渐进、梯度推进，先易后难、从小到大、由浅至深，积极　开展多角度、多层次的金融合作。可结合两岸经贸投资合　作的程度、水平和层次，确定金融合作的主体、机构、内　容、项目、层次以及形式等。对于已开展两岸金融合作的　地区，可在总结经验的基础上，进一步扩大合作范围，提　升合作层次，如建立两岸直接的货币清算机制和金融监　管合作机制，开展反洗钱合作等；对于尚未开展两岸金融　门批准：先允许在对台小额贸易中使用新台币进行结算，　而后逐步扩大到两岸正常贸易等。在汇率管理上，主要是　以美元对人民币的汇价为基础，适当参照国际市场行情，　合理确定人民币对新台币的汇价，建立两种货币的公开　１７　福建金触　　ｆ２００８￣Ｌ第０８期　维普资讯 http://www.cqvip.com ．　叁墼　Ｆ！Ｎ＿．６ＮＣＥ　纵论海峡金融　挂牌交易机制。在此基础上，结合两岸经贸交流的实际情　况，逐步增加新台币收兑网点。同时，扩大办理新台币业　保障。　（四）以保险合作为着力点。加强两岸保险业的合作，　可以相互学习借鉴，取长补短，促进两岸保险业发展共　赢。首先，可从代为查勘定损，实现核保理赔的信息共享　人手。例如，对于在台湾投保而在大陆发生意外事故的客　户，可由台湾保险公司委托有合作关系的大陆保险公司　务的金融机构和地域范围。可考虑由中国银行逐渐扩大　到各国有商业银行、股份制商业银行等，由上海、福建、广　东等省市逐渐向长三角、珠＝三角等地区拓展。在货币清算　方面，可先在试点地区如厦（门）金（门）、两马（马尾、马　祖）等地尝试建立两地银行的直接清算机制，互设人民币　代为查勘定损，收集第一手资料，这样既可节约成本，又　和新台币账户，建立人民币与新台币的结算系统，实现双　能降低承包风险。其次，可在再保险业务上展开合作。可　边互换，多余头寸回流。而后通过增加在两岸的金融分支　尝试在祖国大陆或香港建立两岸合资再保险公司，对各　机构，不断扩大清算范围，改变过去小范围、低水平清算　自所承保的重大标的相互分保，以降低各自经营风险，同　的局面，建立直接、双向、便捷、顺畅的两岸货币清算体　时义能借助再保险业务增强各自公司的经营能力和市场　系．并由此推动两岸建立更紧密的经贸关系。　竞争力。其ｊ。在农业保险方面积极开展合作。可积极引　（二）以银行合作为立足点。两岸银行业交流与合作　进具有丰富经验的台湾地区农险业务人员和先进的组织　的深度和层次．是衡量两岸金融交流与合作水平的重要　管理模式等，发展和完善大陆农业保险。其四。可学习和　标志。海峡两岸先后加入ｗｒｏ后．两岸银行机构可采取　借鉴台湾地区先进的保险营销模式、高效的业务管理经　多种灵活的方式，打破两岸金融交流与合作的“坚冰”。其　验以及投资理财和保险精算等方面的技术，不断提高大　一，在进一步完善代理行制度、扩大代理行业务和地域范　陆保险公司的经营管理水平。　围的基础上．台湾地区金融机构可与祖国大陆金融机构　（五）以金融监管合作为保障。要实现两岸金融交流　合资建立区域性的商业银行，包括为台资企业服务的区　的深化，建立健全联合监管机制是重中之重。可从两岸金　域性中小企业银行，不断扩大合资银行在当地金融市场　融交流合作的现状出发．建立同业合作协调机制．探讨建　的份额。同时，可吸引台资注入位于两岸农业合作试验区　立两岸银行业合作监管委员会。鉴于目前两岸政治现状．　的农村信用社，将其改制为农村商业银行，以更好地为新　可先由监管部门授权各自的非政府部门进行协商，开展　农村建设服务。其二，鼓励台湾大企业财团和金融机构适　合作，明确各自监管部门的职责所在，制定统一的监管标　时在大陆台商聚集的地区设立独资或合资银行机构。争　准，不断改进监管方式和手段，扩大监管内容和范围，对　取中央对台政策在此先行先试，早日经营人民币业务。其　两地金融交往中存在的一些问题，通过协商后给予明确　三，大陆银行可以利用在港分支机构或有其资金背景的　的回答。加强两岸定期沟通协调机制建设，加快打造两岸　金融机构，积极争取赴台设立代表处，在台代理部分岛外　金融交往的信息共享平台，借助于彼此间的信息交换和　大陆银行的金融业务，与岛内金融机构开展小范围的业　资源共享，逐步规范两岸金融机构的市场行为，共同加大　务合作，逐步扩大合作范围。　对金融创新的监管力度，避免金融机构利用监管漏洞开　（三）以担保合作为切入点。台湾担保业的发展始于　展高风险的金融业务。此外，要加大联手打击外汇黑市交　１９７４年．经过３Ｏ多年的发展，逐步形成了以中小企业信用　易和地下钱庄的力度，加强反洗钱的跨地区合作，对两岸　担保基金为核心的信用担保体系，促进了台湾中小企业　不法企业的逃汇、套汇、金融诈骗等违法活动共同加以　的成长和壮大。相比之下，祖国大陆担保业的发展还处于　遏制。　初级阶段．急需具有先进管理理念和丰富行业经验的知　名担保机构对市场进行整合，台资担保机构或其他部门　五、夯实四项基础。密切两岸金融合作　可借此机会，与当地资本合资建立中小企业信用担保机　构，以台资中小企业为主要服务对象，而后逐步扩大经营　（一）继续深化两岸经贸和投资的交流与合作。海峡　范围。同时，台湾担保机构或公司还可与祖国大陆政府资　两岸产业发展之间的互补性为继续深化合作提供了良好　金相配合，建立中小企业信用担保基金。充分发挥基金的　的机遇，祖国大陆应进一步优化投资环境，并给予必要的　支持和引导作用，推动大陆地区中小企业不断发展壮大。　资金和政策支持，以承接台湾地区产业转移．不断提高两　此外，要不断健全完善大陆地区企业和个人征信系统和　岸产业合作层次，在原有劳动密集型产业的基础上．大力　担保法规体系，为大陆信用担保业的快速发展提供风险　发展高技术、高附加值的资本和技术密集型产业．逐步实　福建金融ｊ　１８　２００８年第０８期ｊ　维普资讯 http://www.cqvip.com FUJ海峡金融纵论现大陆地区产业结构的优化升级其中可加大海峡两岸。，同组建合资金融机构也可允许台湾资本雄厚信誉良好，、农业合作力度扩大对台农业合作试验区加快引进台湾，，的大企业财团到大陆设立银行投资公司等在此基础、。优良农业品种先进的农业生产技术和科学的管理理念、，上开展多项业务试点如增加办理人民币与新台币兑换，，逐步拓展农业功能不断推动大陆农业朝着集约化市场，、的网点鼓励台商在试验区银行开设离岸金融账户建立．，化现代化的方向发展此外要继续大力引进台商投资、。，。人民币与新台币挂牌交易制度建立人民币与新台币的，目前台商投资区域正逐渐向环渤海湾地区和中西部中，直接清算机制等建立海峡两岸金融合作试验区“。、、”，应充心城市转移作为台商重点投资的长三角和珠三角地区。，，分考虑两岸金融合作中牵涉到的经济政治文化社会、重在发挥产业集群优势加强优势产业的整合可将合作，等方面的敏感因素认清两岸金融合作具有长期性复杂，、重点放在高新技术产品的研发和生产上。中西部地区中性和渐进性既不能消极悲观被动等待也不能盲目乐，、，心城市可加大招商引资和政策支持力度着重发展出口，观急于求成、。导向型产业和特色产业在深化两岸经贸和投资合作的。(四)建立健全两岸金融合作的法规体系当前两岸。同时继续发挥金融业的支撑和杠杆作用对于不同发展．，金融交流与合作应立法先行通过相应的法律规章加以，阶段的台资企业给予不同的金融服务以促进台资企业，，规范鉴于两岸金融往来涉及经济政治社会等方方面。、、在祖国大陆发展壮大“。”。面两岸金融法规的差异性大且牵涉部门众多建议尽快．，(二)建立两岸金融合作促进会．可采取先民间后，海峡两岸金融往来管理办法》该办法应体现现阶制定《，官方的方式由两岸具有代表性的民间组织组成如可在海协会和海基会这两个平台中各设立一段中央对两岸金融交流与合作的基本方针和政策同时，个部门组成也，赋予上海福建浙江等地区进行两岸金融交流与合作的、、可由中国金融学会与台湾中华金融业务发展研究协会组试点权限还要加强其他配套法规的建设包括诸如监管。，成其成员可以包括两岸金融学术界法律界的，一、些专家合作同业交流反洗钱等方面同时考虑到海峡两岸金、、。，学者和实际工作者机构地点可以设在香港主要是进行，，融法规的差异性在制定和颁布两岸金融交流与合作法，两岸金融合作的沟通交流协商和协调可充分发挥两、、。律法规时应加强对两地金融法规差异性的研究和协整．，岸金融合作促进会的载体平台作用定期组织两岸金融，既考虑到大陆目前制定金融法律法规的原则和惯例又，界的专家学者进行交流探讨以加深了解和互信两岸．、，。要兼顾两岸金融法规之间的衔接问题。，以便于来大陆投金融合作可先从学术探讨开始对其中具有科学性合理，、资的台湾金融机构能尽快适应两岸金融交流的法规条性可操作性的建议在报两岸金融主管部门批准后本、，，例的健全将使两岸金融交往步入法制化的轨道有利于．，着先试点后推广的原则稳步实施建立金融信息传递与。两岸金融交往的安全高效有序运行、、。交换机制特别是监管信息的传递与交换包括台资企业，，母公司的信息岛内原有金融机构的信息以及台湾金融、，机构在祖国大陆的投资发展情况等待时机成熟时可由。，参考文献：f1J朱孟楠陈文奇，…两岸金融主管部门直接进行协商由民间组织逐渐上升，?，江”“宇关I福建省率先建立海峡两岸．为官方的金融合作组织扩大金融合作领域提升金融合，，金融合作实验作层次真正建立起两岸直接的双向的有效的金融合，黄梅波黄颖【2】，．106(8)区的设想Uj福建金融2《东关于建立两岸金融合作机制的设想U】．，，．。．、、作机制南学术。。2005，(5)．󰀀．(三)建立海峡两岸金融合作试验区“，”。推动两岸金融合作应本着先试验后推广的原则在试点区域内大胆，：行课题组两岸货币流131中国人民4艮行福州中心支通与蹙融合褥凝聚硪莞趴褊建金融2005怕、'．。，推行两岸金融合作的各种构想从而起到示范和推动作，14jRF利娟。两岸八世后金融，交台流与合作问题的探讨田-用可以选择上海广东浙江福建等经济比较发达。、、、、台湾研究集刊2(102，(3)：6371．商投资比较集中的地区建立海峡两岸金融合作试验“，『51中国人民银行福州中心支行课题组新形势下两岸金5，区”，积极争取中央对台政策措施在试验区先行先试在。．融直接交往与合作政策研中国外汇究U1．，2(106，(9)试验区内可以采取以下试点工作：在机构设立上可以，适当降低市场准入门槛允许台湾金融机构设立分行或，(责任编辑：王(责任校对：王勉勉)公司等法人机构开展人民币业务或与大陆金融机构共，，梁雪芳)19}福建金融f200sg~osNl