房贷没有办理下来信用卡可以用，不过需要注意的是不要大额的使用，只能用于正常消费使用。因为在房贷没有办理下来的情况下，大额的使用信用卡，会提高借贷人的负债率，而银行查出来的话，会有拒贷的可能。
房贷没办下来首付其实是可以退的，但关键要看是什么原因导致：
如果是购房者自己的原因，比如有不良记录，没有购房资格，提供虚假资料，导致贷款没批，那么算购房者违约，首付可以退，但要自己承担违约金的赔偿，具体的违约金是多少就要看合同中的规定了。
如果房贷没有批，但是又不想承担违约金的话，就只有建议全款购房。
如果是开发商，银行方面的原因导致贷款没有批，那么开发商有责任退还购房者首付。
购房签订贷款合同时一定要仔细阅读约定的内容，最好要求开发商在合同中注明“如果因申请银行贷款达不到预期金额，或银行拒绝贷款，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项。”这样在不因自己的原因造成贷款不成出现纠纷时就能避免自己的利益受损了。
1、不可随意辞职换工作。由于审核贷款并不是立即就能通过的，它需要审核时间，所以在审核的这段时间内如果更改了工作单位，可能会让银行人去单位查人的时候查不到，而导致房贷审核通不过。
2、不可在审核期间内产生逾期记录。现在的很多借款软件都是上征信的，比如说蚂蚁花呗、京东白条等，如果在审核期间出现了逾期记录，银行是会拒贷的。
3、社保、公积金等不可随意断缴。如果是组合贷款或者公积金贷款的，都需要二次批贷，审核贷款的时间也随之拉长，在这段期间内出现社保、公积金断缴等情况，银行直接拒贷。