存款准备金利率和存款利率有什么不同?
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发布时间：2025-01-03 14:32
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存款准备金率与存款利率是两个不同的概念。存款准备金率是指商业银行必须存入央行的存款比例，通常与市场流动资金相关，但与个人存款的利息无关。例如，当前的存款准备金率为12%，这并不意味着存款利率也是12%。相反，存款利率是指银行向企业或个人提供贷款或存款服务时的收益，这个利率并非完全市场化，而是由央行提供基准年利率，银行再在此基础上进行上下浮动。上调利率指的是调整这个基准利率。若以10000块钱定期存款为例，根据新的利率，计算出的即为上调后的利息。
存款准备金率的目的是为了控制银行的风险。银行通过吸收民众存款，然后将资金贷给企业，形成循环。然而，如果银行将所有存款都用于贷款，期限为一年，而在未来几天内银行需要支付存款时，资金缺口可能会导致民众恐慌，银行体系崩溃。为了防止这种情况，央行规定银行必须将一定比例的资金存入央行，这一比例即为存款准备金率。随着这一比率的提高，银行可贷款的金额相应减少。当央行上调存款准备金率时，表明央行认为当前银行贷款量过大，市场上货币供应过多，即流动性过剩。
存款准备金是指金融机构为确保客户提取存款和资金清算需求，存放在央行的款项。央行要求的存款准备金占存款总额的比例，即为存款准备金率。例如，2011年11月16日，央行上调了存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；同年11月19日，央行再次上调存款准备金率0.5个百分点，这是年内第五次提高存款准备金率。
存款利息是指银行向存款人支付的利息，是存款人存款的收益。利息的大小因存款种类和期限长短而异，通常存款期限越长，存款人的利息收入越高。对于活期存款，由于其流动性强，存款人的利息收入相对较低，有些国家的商业银行甚至对活期存款不支付利息。
