江苏省的小贷公司违法发放贷款罪案例

江苏省的小贷公司违法发放贷款罪案例

2014年3月至2015年5月期间，被告人李晓明担任奥园微小贷中心业务主管，负责贷款业务管理及贷款的审查、审批等。期间，被告人黄某、黎某及梁某1（已判决）为其下属业务经理，负责贷款业务办理及贷前调查。上述人员为完成银行放贷任务，共同违反《商业银行法》《贷款通则》及相关业务管理的规定，未对其所经办或审批贷款的借款人身份信息、借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，使多名借款人获得贷款，但逾期无法还款。其中：

1、2014年6月至2015年3月期间，由梁某1经办、被告人李晓明审批的陈某1（已判决）系列贷款中的84名借款人成功获得每人100万元的贷款，共计人民币8400万元（以下币种如无特别说明均指人民币），2015年5月后均出现逾期。截至2016年10月20日，共收回贷款本金16，036，483.25元，收回利息5，544，950.69元，贷款本金与收回款差异为62，418，566.06元。

2、2014年3月至2015年4月期间，由被告人黄某、黎某等经办、被告人李晓明审批的李某1（已判决）系列贷款中的72名借款人成功获得每人100万元的贷款，共计7200万元。2015年4月后，上述贷款实际借款人李某1资金链出现问题，贷款出现逾期，三被告人帮助其通过借新还旧、贷款重组等方式，延长贷款期限。其中，被告人黄某为48名贷款人发放贷款4800万元，被告人黎某为22名贷款人发放贷款2200万元。截至2017年4月，黄某承办部分贷款本金和收回款差异为30，592，562.19元；黎某承办部分贷款本金和收回款差异为17，356，074.01元。

3、2014年10月至2015年5月，由被告人黎某经办、被告人李晓明审批的彭某2、黄某6、邹某等34名借款人成功获得34笔贷款，共计3370万元，该34笔贷款陆续出

现逾期。截至2017年8月1日，共收回贷款本金6，094，112元，收回利息5，822，559元，贷款本金与收回款差异为21，783，329元。

二、一审法院裁判

被告人李晓明、黄某、黎某无视国家法律，身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，并造成特别重大的损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。被告人李晓明在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人黄某、黎某起次要作用，是从犯，予以减轻处罚。被告人黄某犯罪以后自动投案，如实供述自己的主要罪行，是自首，予以从轻处罚。被告人黎某当庭自愿认罪，酌予从轻处罚。

法院判决：

一、被告人李晓明犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元。

二、被告人黎某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十万元。

三、被告人黄某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。